Tartalomjegyzék
- A családi kölcsön magas költsége
- Mielőtt kölcsönadna
- Tartsa az elvárásait alacsonyan
- Várják a lassú újrafizetést
- Készítsen egy ellenőrző listát
- Emlékezz az IRS-re
- Nincsenek titkok
- Alsó vonal
Ha nehéz idők és nehéz a pénz, akkor korlátozott lehetősége van arra, hogy merre forduljon, amikor pénzt kell megkapnia. Ha jó a hitelképessége, akkor fordulhat a bankjához. De ne felejtse el, hogy a kölcsönzött pénz összegén túl kamatot kell fizetnie, és bizonyos esetekben esetleg fizetnie kell a kölcsön kezdeményezési vagy kezdeményezési díját. Ezek a díjak, amelyeket a hitelezők felkérnek az Ön kérelmének feldolgozására. Ezek a kölcsön összegének akár 1% -át is elérhetik.
Ha ez nem tűnik praktikusnak, akkor hitelképessége miatt vízbe süllyed, mint egy lyukkal felszerelt evezős csónak, vagy ha nem tudod elbűvölni egy pénzintézetbe való eljutás gondolatát, akkor semmi sem veszít el. A hitel kölcsönzésének másik módja van. A leggyorsabb út a nagyon szükséges pénz megszerzéséhez az, ha barátja vagy családtagja elmegy kölcsönhöz.
Ha hitelnyújtási oldalról van szó, vagyis ha kedves unokaöccse vagy testvére jön pénzt kölcsönözni, nehéz lehet elutasítani a családtag barátságos kölcsön iránti kérelmét. Mielőtt kibontja a csekkfüzetet, győződjön meg arról, hogy nyitott szemmel és esetleg becsukott pénztárcájával jár ilyen módon., megvitatjuk a családi kölcsönök néhány szempontját, valamint a lehetséges következményeket.
Kulcs elvihető
- A barátoknak és a családnak nyújtott kölcsönöket vállalkozásként kezelje, és minden érzelemét tartsa rajta.Nem várhatja el, hogy visszafizessen, de ha ezt megteszi, akkor várja, hogy ez lassú legyen.Készítsen egy ellenőrző listát olyan kérdésekről, amelyeket meg kell válaszolnod nyissa ki a pénztárt.Vigyázzon a pénz adományozására, ahelyett, hogy kölcsönözné.Ne ne tartsa titokban a kölcsönt házastársától.
A családi kölcsön magas költsége
A finanszírozás nem olcsó. Csak nézz körül a piacon, és nézd meg, mennyit fizetsz bankjának vagy más pénzügyi intézménynek kamatot és díjakat. Ezért sokan fordulnak a családhoz és a barátokhoz. Lehet, hogy ezek a hitelezők kevésbé hajlandóak számlázni Önnek valamit azon a pénzmennyiségen felül, amelyet előre fizetnek.
Valójában egy Finder által készített felmérés kimutatta, hogy az emberek évente akár 184 milliárd dollárt kölcsönzöttek a barátoktól és a családtól. A megkérdezettek közül minden hárman mindenki hitelt vett fel valakitől, akit ismertek, az átlagos hitelösszeg kb. 3300 dollár.
A bostoni székhelyű amerikai fogyasztói hiteltanácsadás szerint az amerikaiak 82% -aa segítséget nyújtana egy családtagnak. A fiatalabb családtagok különösen nagylelkűek: a 18 és 34 év közötti egyének 92% -a szerint készpénzt kölcsönözne pénzügyi helyzetben lévő családtagoknak. E családi hitelezőknek mindössze 15% -a soha nem számított rá, hogy fizetik vissza. Még ha a családtag is előre tudta volna, hogy a pénzt nem térítik vissza, egyébként biztosítja a kölcsönt.
"Az amerikaiak inkább a barátok és a család tagjaihoz fordulnak kölcsönhöz, nem pedig a nagy bankokhoz, hogy elkerüljék a nagyobb adóssággörbét és a rendszeres fizetések késedelmét" - magyarázta Steve Trumble, az ACCC vezérigazgatója. "Annak ellenére, hogy a fogyasztói és diákhitel-tartozások meghaladták a trillió dollár jelet, a fiatal amerikaiak továbbra is hajlandók segíteni a rászoruló barátokat és rokonokat, ami súlyosbíthatja saját adósságaikat."
A családtagoknak nyújtott pénz kölcsönzésének kulcsa - különösen, ha azt várja, hogy a pénzt visszafizetik - az, hogy az üzletet üzleti kölcsönként kezeli, és minden érzelmét kihagyja tőle.
"Ha a család és a barátok közötti kölcsönöket üzleti tranzakcióként kezeli, a fogyasztók megóvhatják magukat egy fontos kapcsolat megrongálódásától a pénz miatt" - tette hozzá Trumble. "Noha úgy érzi, hajlandó segíteni a szeretett személyt a pénzügyekben, fontos, hogy nyíltan kommunikáljunk a törlesztési várakozásokkal kapcsolatban, hogy senki ne maradjon sötétben, vagy ami még rosszabb: piros."
Hogyan lehet pénzt kölcsönözni a családnak, és nem bántam meg
Mielőtt kölcsönadna
Egy barátnak vagy családtagnak nyújtott kölcsön üzleti vállalkozásként kezelése az első módszer annak biztosítására, hogy a folyamat nem rontja el a nagyszerű, értékes kapcsolatokat. A szakértők azt tanácsolják, hogy tegyen néhány lépést, mielőtt kinyitja a zsebkönyvét, és pénzügyi támogatást nyújt a családtagoknak.
Tartsa az elvárásait alacsonyan
Ne várja el, hogy visszakapja a pénzt. Lépjen be a családi kölcsönhelyzetbe azzal a gondolkodással, hogy soha többé nem fogja látni a pénzt. Ez nem azt jelenti, hogy nem fogja megtenni - csak akkor, ha és amikor a kölcsönt vissza nem fizetik, nem fogsz annyira csalódni.
"Nincsenek olyan kölcsönök, mint a kölcsönök a család és a barátok között - ajándékok" - mondja Mary C. Kelly, Ph.D., és a "Money Smart" könyv szerzője.
"Ez egy ajándék, ha adod vagy kapod, és egy ajándék, ha visszatérítenek."
Várható a lassú újrafizetés
Kelly szerint a családi kölcsön jellege - amellyel nem járnak szakmai kötelezettségek - megváltoztatja a hitel dinamikáját.
„Az embereknek azért van szükségük a barátok és a család tagjainak kölcsönére, hogy általában másutt nem kapnak kölcsönt” - magyarázza. "A pénzügyi intézmény nem fog kölcsön nyújtani számukra, vagy ha igen, akkor a kamatláb túl magas lesz ahhoz, hogy hasznos legyen."
Azt mondja, hogy a családtól és a barátaktól kölcsönzött emberek nem gondolják ezeket a kölcsönöket olyan komolyan, mint a bankoknál, így sokkal inkább alkalmiak a pénz visszatérítésére. Ez nyerésre nem képes helyzet - jegyzi meg Kelly.
"Közeli családtagjaival és barátaival valójában nem követelhet biztosítékot vagy kamatfizetést, és elvárhatja, hogy fenntartsák a jó kapcsolatot."
Készítsen egy ellenőrző listát
Kevin Murphy, a McGraw-Hill Federal, a New Jersey-i székhelyű hitelszövetkezet vezető pénzügyi tanácsadója azt tanácsolja, hogy állítson össze egy ellenőrző listát, ha azt tervezi, hogy készpénzt kölcsönöz egy családtagjának.
"Előfordulhat, hogy az egyénnek nincs hitelképességének előzményei, vagy hitelképességét olyan súlyosan megrongálhatja, hogy más alternatívákat kell keresnie" - mondja. „Ennek a tagnak sokszor nem lesz más választása, mint kölcsönözni egy családtagot. Mindig azt ajánlom a barátoknak és a családtagoknak, hogy ezt üzleti tranzakciónak tekintsék. ”
Következésképpen, ha a családtagot vagy barátot kéri a pénzeszközök kölcsönbe adására, itt van egy fontos kérdéslista, amelyet meg kell válaszolni, mielőtt kölcsönözne:
- Kérdezte tőlem pénzt a múltban? Ha igen, visszafizették? Időben fizetettem vissza? Mennyire valószínű, hogy ebben az időben visszatérítenek? Mire használják fel az alapokat?
Egy másik fontos kérdés, amelyre meg kell válaszolni: Hogyan tervezi a hitel visszafizetését?
"Ez rendkívül fontos, mert a legtöbbnek jó szándékai vannak" - tette hozzá Murphy. "Ha azonban jövedelmüket már elszámolják minden egyéb kötelezettségük teljesítéséért, hol fog jönni az" ígéret "?"
Murphy szerint a mindkét fél elszámoltathatóságának megteremtéséhez szükséges papírmunka enyhítheti a családi kölcsönökkel kapcsolatos számos problémát.
"Csak győződjön meg arról, hogy a szerződés lefedi a fizetések minden fontos kérdését, különös tekintettel arra, hogy mi történik, ha a hitelt nem fizetik ki" - mondja. "Előfordulhat, hogy különféle forgatókönyveket kell kidolgoznia néhány különböző visszafizetési feltételtől függően."
Emlékezz az IRS-re
Dönthet úgy, hogy feladja a pénz kölcsönzésének gondolatát, és csak ajándéknak tekinti. Ez sokkal könnyebbé teszi a kapcsolatok tapintatos megtartását, különösen, ha soha nem számít a kölcsön visszafizetésére. De van egy dolog, amit tudnia kell.
Az ajándékozás során nem szabad megfeledkezni a Sam bácsi szabályairól. A 2018-os adóévtől kezdve a Belső Bevételi Szolgálatnak (IRS) 15 000 dolláros ajándékadó-szabályok vonatkoznak. Egy kis kölcsön utazik a radar alatt, de ha nem számít fel kamatot egy ilyen összegű vagy annál nagyobb kölcsönért, akkor ez ajándéknak tekinthető. Kattintson ide további információért.
Az IRS 15 000 dolláros ajándékadó-szabályokkal rendelkezik.
Nincsenek titkok
Ha házas vagy olyan kapcsolatban, ahol bankszámlát oszt meg egy házastárssal, győződjön meg arról, hogy a házastársa van-e a fedélzeten azzal a döntéssel, hogy pénzt kölcsönöz egy rokonának.
"Ha kölcsön ad egy családtagnak pénzt, akkor feszültséget okozhat a készpénztartalékában, de ennél is fontosabb a házassága" - tette hozzá Murphy. „Ez kulcsfontosságú. Ha megkeresik, ügyeljen arra, hogy azonnal bevonja partnerét. ”
Alsó vonal
Nincs garancia arra, hogy a családi kölcsön nem okoz csalódást és konfliktusokat, de ez nem akadályozza meg abban, hogy segítsünk az emberekben, akiket szeretünk legjobban. Ha vállalja, hogy pénzt kölcsönöz a családnak, akkor a legjobb a terv megtervezése. Ügyeljen arra, hogy kitöltse elvárásait, kössön szerződést, és győződjön meg arról, hogy házastársa tisztában van-e azzal, hogy a kölcsön folyik.
