Tartalomjegyzék
- Kinek kell bérelnie?
- Független tanácsadók
- Mi várható
- Alsó vonal
A mindennapi pénzéved valószínűleg leginkább figyelmen kívül hagyott része a nyugdíjazás. Egyeseknek a nyugdíjba vonulás évtizedek óta van, miért gondolkodj most? Mások úgy érzik, hogy annyira lemaradtak a megtakarításoktól, hogy helyzetük reménytelen. Egyik sem igaz. Soha nem késő megtakarítást kezdeni. Ugyanígy igaz: Soha nem túl korai.
Az öregségi tervezés bonyolult. A korai segítségnyújtás lehet a kulcsa a kényelmes nyugdíjba vonuláshoz, de még ha idősebb is vagy, és megtakarítja a megtakarításait, a nyugdíjazási tanácsadója azonosíthatja a váratlan fejlesztési területeket.
Kulcs elvihető
- A nyugdíjazás tervezése az egyén pénzügyi életének egyre fontosabbá válhat, és bonyolult lehet, ami szorongást és rossz döntést hozhat.Ha nyugdíjba takarít meg, vagy nyugdíjba vonul, és a vagyonának jövedelmét kell megélnie, szüksége lehet egy pénzügyi tanácsadó segítségére. Nem minden pénzügyi tanácsadó szakosodott a nyugdíjazás tervezésére, ezért szakképzett és hozzáértő nyugdíjazási tanácsadót kell keresni.
Kinek kell bérelnie?
Az egyszerű válasz pénzügyi tanácsadó, de vannak mindenféle tanácsadó. Ha segítségre van szüksége egy öregségi tojás felépítéséhez, akkor valószínűleg olyan személyre van szüksége, aki pénzügyi tervezésre szakosodott. A hitelesített pénzügyi tervező, röviden CFP, nagyszerűen megfelelne az Ön igényeinek, bár más tanácsadók a tervezésre is szakosodhatnak.
A nyugdíjazás tervezésére szakosodott egyéb pénzügyi tanácsadókat más hitelesítő adatokkal lehet azonosítani, neveik alapján - például: Chartered Retirement Plans Specialist (CRPS); Öregségi jövedelem tanúsított szakember (RICP); Hitelesített vezető tanácsadó (CSC); vagy Chartered Retirement Planning Counselor (CRPC), hogy csak néhányat említsünk.
Pénzügyi tanácsadó megkereséséhez először azonosítsa az Ön igényeit és céljait, majd keressen egy megfelelő tanácsadót. Vegye ki a megbízható emberek ajánlásait, kérjen referenciákat, és fontolgassa meg díj alapú tanácsadó keresését, ahelyett, hogy jutalékot fizetne.
Független tanácsadó vagy magánbank?
Vannak olyan tanácsadók is, amelyek nagy befektetési vállalkozásokhoz kapcsolódnak, mint például a Fidelity, és független tanácsadók, akik a saját nevükön dolgoznak, és pénzüket biztonságban tartják a letétkezelőnél.
Szóval hogyan válassz? A legnagyobb szél, amely csökkentheti a nyugdíjalap megtakarításait, eltekintve attól, hogy nem elég megtakarítani, a befektetési díjak. Amikor megkérdezi a lehetséges nyugdíjazási tanácsadókat, kérdezze meg tőlük, hogyan fizetik őket. Ha az Ön által fizetett díjak fizetnek (általában attól függően, hogy mennyi pénzt kezelnek), kérdezd meg tőlük, mennyit fizetnek, és hogy a befektetési termékek is fizetnek-e díjat. A díjszabású tanácsadók valószínűleg körülbelül 1, 5% körül számolják fel Önt.
Néhány tanácsadó rendelkezik minimumszámlákkal. Ha csak most kezdődik, akkor lehet, hogy nincs elég magas egyensúlya ahhoz, hogy jogosult legyen a folyamatos tanácsadásra. Másrészt sok jutalék alapú tanácsadó fogja felvenni az alacsony egyenlegű ügyfeleket - csak győződjön meg arról, hogy nem próbálnak téged megfelelő vagy drágább alapokba tenni. Ezenkívül ne felejtse el kihasználni az ingyenes tanácsadást, amely gyakran a munkáltató által szponzorált tervhez tartozik, például a 401 (k) -hez. Lehet, hogy a terv nem nyújt teljes pénzügyi tervezést, de a tanácsadó legalább megmagyarázhatja az alap választásait és segít kiszámítani a díjakat.
Mi várható
Az első dolog, amire számíthat, amikor leül egy nyugdíjazási tanácsadóval, a teljes pénzügyi helyzet részletes áttekintése. Milyen vagyonod van? Van beruházásai, ingatlanai, függőben lévő örökségei vagy egyéb értékes erőforrásai? Milyen tartozások vannak? Van jelzálog, autófizetés, hitelkártya, diákhitel, kisvállalkozói kötelezettség vagy egyéb hitel? Hogyan kezelik adósságát, miközben még mindig nyugdíjba vonulnak?
A nyugdíjazásról beszélve, mit tervez erre? Úgy tervezi, hogy addig dolgozik, amíg már nem tudja, vagy hamarabb szeretne nyugdíjba vonulni? Mennyit fog beszerezni a társadalombiztosításból minden hónapban, és mikor lehet a legjobb idő az ellátások beszedésére? Mi lenne a biztosítás? Ön megfelelő fedezettel rendelkezik?
Miután a nyugdíjas tanácsadója összegyűjti az összes információt, el kell készítenie egy jelentést, amely részletes pénzügyi információkat nyújt Önnek nyugdíjajárásáról. Ez a jelentés tartalmazza, hogy mennyi pénzt tud majd havonta kivonni a számláról, és mennyi pénzt kell megtakarítania havonta e cél elérése érdekében.
Nyugdíjas tanácsadójanak át kell vezetnie a pénzügyi helyzet különféle adóügyi szempontjain is. Ha rendelkezik hagyományos IRA-val, érdemes fontolóra venni Roth-ról? Hogyan lehet minimalizálni azokat az adókat, amelyeket fizetsz a többi eszközén? Mi lenne a birtokoddal? Ha sok eszköz áll elő, hogyan minimalizálja az ingatlanadót?
Ha a tanácsadó tapasztalt portfóliókezelő, akkor felállíthat egy olyan portfóliót, amely megfelel az Ön céljainak. Ha tanácsadója nem tudja ezt megtenni, ajánlhatja valakit, aki képes. Vegye figyelembe az ajánlásokat, de feltétlenül kérjen interjút bárkivel, aki csatlakozhat a nyugdíjazási tervező csapatához. Beszéljen egynél több személlyel, és kérdezze meg tanácsadóját, ha kap-e áttételi díjat.
Alsó vonal
Ideális esetben a nyugdíjba vonulásnak nem szabad „csináld magad” törekvést megvalósítani, hacsak nincs szakértelemmel és tapasztalattal a nyugdíjazás tervezésében. Még a legtapasztaltabb tanácsadók is használnak valakit, mert nehéz a saját pénzével objektív maradni.
Amint lehetséges, kérjen segítséget egy pénzügyi tervezőtől. Ha alacsony az egyensúlya, vagy éppen kezdődik, kérjen segítséget a munkáltató által támogatott tervgazdától.
