Az online befektetési tanácsadási platformok egyre növekvő népszerűsége - amelyeket az iparágban más néven „robo-tanácsadóknak” hívnak - sok pénzügyi tanácsadót tartanak szélén, azon gondolkodva, vajon üzleti tevékenységük jelentős részét lassan elveszítik-e egy algoritmus. A vagyonkezelési üzletág mintegy 27 trillió dolláros eszközöket birtokol, de az online tanácsadói programok már elszivárognak ezen az összegen.
Ezek a web alapú tanácsadói szolgáltatások valóban egyre vonzóbbá válnak a befektetők számára, akik úgy gondolják, hogy a tanácsoknak olcsóknak vagy olcsóbbaknak kell lenniük, mint amilyeneket a vagyonkezelő ipar értékesített, a Fox Financial Planning Network legfrissebb jelentése szerint.
Az online tanácsadó cégek általában úgy működnek, hogy új ügyfeleknek kérdéseket tesznek fel pénzügyi helyzetükkel, céljaikkal és a kockázati toleranciával kapcsolatban. Számítógépes modellek felhasználásával különféle befektetési lehetőségeket tudnak ajánlani, amelyek a legmegfelelőbbek az adott befektető számára. Az ezen programok által javasolt portfóliók automatikusan kiegyenlíthetők további külön díj ellenében.
Beigazítás egy robo-tanácsadó valósághoz
Ezen online platformok könnyűsége és növekvő népszerűsége ellenére még mindig számos lépés van, amelyet a tanácsadók megtehetnek annak biztosítása érdekében, hogy továbbra is relevánsak legyenek a fiatalabb ügyfelek számára (akik idővel öregedhetnek, gazdagabb ügyfelek lehetnek). Az egyik biztos módszer, ha a tanácsadók csökkentik a befektetési menedzsment szolgáltatásokért felszámított díjakat, és a veszteség pótlására más, speciálisabb szolgáltatásokért, például adóügyi tanácsadásért és ingatlantervezésért felszámított díjak megemelésével járnak. Ennek oka az, hogy az online platformok az illeték összegének csak töredékét számítják fel, amelyet a személyes pénzügyi tanácsadók tesznek. Valójában az iparág egészének átláthatóbbá kell válnia az árképzési gyakorlatról, és alacsonyabb díjszabási ütemtervbe kell lépnie a fedélzeten, a jelentés szerint.
A hagyományos vagyonkezelő cégek általában a kezelt vagyon 1% -ának megfelelő díjat számítanak fel az ügyfél befektetéseinek kezeléséért, valamint tanácsadásért ingatlantervezési és egyéb pénzügyi kérdésekben, például a biztosítás területén. A robo-tanácsadók díjai ezzel szemben általában ennek körülbelül egyharmadán járnak. Tehát ez egy meredek kanyar, amelyet a jóléti tanácsadóknak át kell küzdeniük. A díjakkal kapcsolatos további szempont, amelyet a tanácsadóknak figyelembe kell venni, az, hogy az algoritmikus modellek használata nem új jelenség a vagyonkezelési iparban. A nagy nettó értéket képviselő ügyfelek tanácsadói speciális modellek alkalmazását is megkönnyíthetik és meg is kell tenniük.
Tegyen fel egy Robo-pajzsot
A robo-tanácsadók megjelenése új ipari kifejezéshez, „robo pajzshoz” vezetett, amelyet Deborah Fox, a Fox pénzügyi tervezési hálózatának alapítója megalkotott. Azokra az ésszerűsítési, személyzeti és gyakorlati irányítási változásokra utal, amelyeket a cégeknek végre kell hajtaniuk, hogy megvédjék üzleti tevékenységüket a robo-tanácsadók által képviselt versenytől.
A Fox szerint a tanácsadók az ilyen pajzsok létrehozásának egyik módja az, ha a technológiai felhasználásukat hatékonyabbá teszik, és olyan operatív hatékonyságot teremtenek, amely javítja az ügyfélszolgálatot. Például azt javasolja, hogy a tanácsadók fogadjanak el olyan technológiákat, amelyek online portálokat kínálnak az ügyfelek számára, hogy számlaikat bármikor megtekinthessék. Ezeket a portálokat használva a tanácsadók képesek lesznek figyelemmel kísérni az ügyfélszámlákat, és figyelmeztetni tudják az ügyfeleket, amikor a portfóliójukban bekövetkező változásokkal lehet foglalkozni.
Ha nem tudsz legyőzni őket, csatlakozz!
A tanácsadóknak mérlegelniük kell egy kapcsolat felépítését egy online tanácsadói platformszolgáltatóval is annak érdekében, hogy „Tier 2” szolgáltatásokat nyújtsanak potenciális ügyfelek számára, akik tanácsot keresnek, de nem felelnek meg a tanácsadó cég minimális eszközkövetelményeinek, például az ügyfelek gyermekeinek.. Tim Welsh, a Nexus Strategy tanácsadói elnöke, amely segített a Fox jelentés kidolgozásában, megjegyzi, hogy egy robo-tanácsadói platform szolgáltatás fehér címkézésével a tanácsadó alacsonyabb szintű ajánlatot tud nyújtani az ügyfeleknek, ahelyett, hogy a platformszolgáltató e szolgáltatások egy részét ingyenesen biztosítja.
Az egyik ilyen szolgáltatás a Jemstep Advisor Pro, amely automatizált ügyfél-elkötelezettséget, fedélzeti beépítést és szolgáltatási platformot kínál. Egy másik elem Charles Schwab „Intelligens intézményi portfóliója”, amely lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy saját márkájukat a digitális platformra helyezzék. Kb. 200 ETF-t tartalmaz, amelyek 28 eszközosztályból származnak, a teljesítményjelentésből, az automatikus újra-kiegyensúlyozásból, a Schwab rendszerekkel való integrációból és az 50 000 dollár feletti számlák adóbevétel-beszedéséből.
Ugyanakkor a tanácsadóknak bölcs dolog lenne idejüket kitalálni a legjobb online szolgáltatásokkal, amelyekkel kapcsolatba léphetnek, mivel nem minden robo-tanácsadó jön létre egyenlően. A legmegfelelőbb találat megtalálása érdekében a tanácsadó cégeknek be kell olvasniuk a Fox-jelentést, mivel néhány útmutatást nyújt arról, hogy mely online cégek lehetnek a legmegfelelőbbek a tanácsadói kapcsolattartáshoz.
Kezdeményezések vállalkozásának fejlesztésére
A Fox Tervezési Hálózat jelentése 20 „gyakorlatváltó” kezdeményezés felsorolását is előterjesztette, amelyeket a tanácsadók elfogadhatnak, hogy jobban legyőzzék a robo-tanácsadók versenyét. Néhány ilyen gyakorlat magában foglalja a szolgáltatási útvonalak rendszerezését és egységesítését, a munkafolyamat-eljárások automatizálását, az eszköz csökkentését a kezelési díjak alatt, és az éves megtartó hozzáadását. További jó ötletek közé tartozik a szociális média átfogása, egy rés kiszolgálására való ismertté válás és egy olyan kultúra megteremtése a cégben, amely mindig az ügyfelek érdekeit helyezi előtérbe.
Egy másik gondolat, amelyet szem előtt kell tartani, valójában egy mítosz, hogy a nagy nettó értéket képviselő tanácsadók és az online befektetési tanácsadók ellenségek. Az igazság az, hogy a vagyonkezelők és az online szolgáltatók valóban tiszteletben tartják egymás kínálatának minőségét. A robo-tanácsadók egyelőre még mindig nem képesek nyújtani az emberi tanácsadók által kínált szolgáltatások sokaságát, például jelentős adó-, ingatlan- és biztosítási tervezési szolgáltatásokat. Tehát az együttmûködés lehet ideális helyzet.
A veszély valódi
A MyPrivateBanking jelentése ugyanakkor megjegyzi, hogy sok hagyományos vagyonkezelő cég még mindig felkészületlen a robo-tanácsadók által jelentett fenyegetésekre. De a számok nem felelnek meg, és valójában azt mutatják, hogy egyre több eszközt fogyasztanak robo-tanácsadók. A MyPrivateBanking jelentés szerint az összes regisztrált befektetési tanácsadó kezelt vagyona jelenleg körülbelül 5 trillió dollár, és a robo-tanácsadók ezen eszközök körülbelül 14 milliárd dollárját birtokolják. A jövőben az iparág még nagyobb mennyiségű eszközt láthat el az interneten mozogva, mivel az alacsonyabb számlaküszöbök és az online platformok növekvő népszerűsége egyre népszerűbbé válnak a mai technikailag fejlettebb fiatal szakemberek körében.
Alsó befektetési küszöbök
Egyre nagyobb számban vannak olyan befektetők, akik valóban inkább a technológia vagy a web alapú tanácsadói programok használatát részesítik előnyben, annak ellenére, hogy elegendő eszközzel rendelkeznek ahhoz, hogy a hagyományos nagy nettó értéket képviselő ügyfélkategóriába esjenek. Másrészről az online platformok átjárhatóvá válhatnak vagy „feltörekvő gazdag” befektetők számára, akik valószínűleg a vagyonkezelőkhöz költöznek, ha több pénzük van befektetésre. Ezért is érdemes lehet, hogy a vagyonvédelmi tanácsadók fontolgassák tanácsadási szolgáltatásuk nyitását azoknak a befektetőknek, akiknek a minimális befektetési küszöb alatt vannak, mint az üzleti továbbépítésük egyik módja.
Jelenleg a robo-tanácsadók felé irányuló üzleti vállalkozások nagy része továbbra is azoktól a befektetőktől származik, akik számlákat nyitnak a 20 000 dolláros tartományban. És bár valószínű, hogy sokkal nagyobb, sokkal nagyobb vagyoni részesedéssel bíró ügyfelek egy nap átállhatnak az online modellre is, ha a tanácsadók jobb megoldásokat találnak ki kiszolgálásuk érdekében - specializáltabb és árnyaltabb megközelítések révén képesek lesznek megőrizni és folytatni vonzzák tipikus ügyfélkörüket.
Ez a kapcsolatokról szól
A tanácsadók továbbra is vonzzák az ügyfeleket: a szolgáltatások szétválasztása, díjaik egy részének csökkentése, kifinomult eszközök és modellek folytatása, valamint az ügyfelekkel való személyes találkozás. Soha nem szabad alábecsülni az erős kapcsolatok kiépítésének értékét, különösen akkor, ha a befektetőnek kérdése van portfóliójukkal vagy pénzügyi jövője miatt, és azt akarja, hogy azonnal megválaszolják; emberi tanácsadó, nem pedig online program, amely ott lesz számukra.
Alsó vonal
Ha a tanácsadók vállalkozásaikat meg akarják őrizni a robo-tanácsadók versenytől, akkor lehet, hogy csökkenteniük kell díjaikat, fokozniuk kell technológiájuk használatát, és speciálisabb és személyesebb szolgáltatásokat kell nyújtaniuk. Arra is fontolóra kell venni az automatizált tanácsadók egyikét, hogy tanácsadóikkal kiegészítsék szolgáltatásaikat és összegyűjtsék a jövőben gazdag ügyfeleket.
