A hitelminősítés vagy hitelképesség kifejezéséhez használt betűk vagy számok kifejezik az értékelni kívánt egyén, vállalkozás vagy kormány hitelképességét. A hitelminősítéseket általában olyan betűkkel fejezik ki, mint "AAA" vagy "BB". A hitelképességi pontszámokat, amelyeket általában egyéneknek adnak, 850 és 300 között adják meg.
A hitelminősítő intézetek olyan minősítéseket rendelnek hozzá, amelyek kifejezik, hogy a gazdálkodó egység valószínűleg képes lesz-e teljesíteni adósságkötelezettségeit. Három ügynökség hozza létre a világ hitelminősítéseinek többségét: a Fitch Ratings, a Moody's Investors Service és a Standard & Poor's.
A 20. század eleje óta ez a három hitelminősítő intézet készít minősítéseket és befektetési elemzéseket, ám a Fitch volt az első, aki a levélminősítési rendszert alkalmazta. Most mindhárom ügynökség a következő betűs besorolással értékeli az entitásokat: AAA, AA, A, BBB, BB, B, CCC, CC, C és D.
Pluszokkal és mínuszokkal egészítik ki az AA – C betűket a minősítések további megkülönböztetése érdekében, és a minősítéseket gyakran kilátásos besorolások is kísérik. A "NEG", "POS", "STA", "RUR" és "SD" szimbólummal jelölve ezek a rövidítések negatív, pozitív, stabil, felülvizsgált besorolást és szelektív alapértelmezett értéket jelölnek.
Ezeket a minősítéseket az egyéni és intézményi befektetők használják, akik megpróbálják eldönteni, hogy valamely ország által támogatott értékpapírokat vagy befektetéseket akarnak-e vásárolni. Csak a hármas A hitelminősítéseket tekintik a legkiválóbbnak. A BB vagy annál alacsonyabb besorolások "szemét" minősítésnek tekinthetők, míg a két kategória közötti minősítés rendben van, de a hitelminősítő intézetek megfigyelés alatt állnak.
A fogyasztói hitelképességi pontszámokat számok, és nem betűk formájában fejezik ki, és bár a pontszámokat a három fő hitelinformációs ügynökség (Experian, Transunion és Equifax) hozza létre, a leggyakrabban használt fogyasztói hitelpontszámot a Fair Isaac Corporation hozta létre (FICO).
A FICO pontszáma 300 és 850 között van. A 760 feletti FICO pontszámokat kiválónak tekintik. A 725 és 759 közötti hitelképességi pontszám nagyon jó vagy átlag feletti, míg a 660 és 724 közötti pontszám jó. Az 560 és 659 közötti pontszámot átlag alatt tartják vagy nem jónak, míg az 560 alatt lévőket kockázatosnak vagy rossznak tekintik. Ha egy hitelfelvevő hitelképességi pontja kifejezi, hogy kockázatos, ez egyszerűen azt jelenti, hogy nagyobb valószínűséggel fizet el a késedelem, mint a kitűnő hitelképességű hitelfelvevőnél.
Az alacsony hitelképesség vagy kockázatosnak ítélt pontszám nem feltétlenül jelenti azt, hogy a hitelező megtagadja a hitelezést. A hitelező azonban tisztában lesz a lehetséges pénzügyi kockázattal, és kompenzálhatja magasabb kamatok felszámításával, rövidebb futamidővel vagy megrendelő igénylésével.
