Legtöbbünknek legfeljebb számológépre van szüksége az egyszerű kamat kiszámításához, ahogyan azt egyes kölcsönöknél használják. A napi kamatlábat, például mondjuk, a szorzóval szorozza meg csak a fizetések közötti napok számával.
A számítások azonban bonyolultabbak, ha az összetevők érdeke - mint amilyenek nem csak a tőke, hanem a felhalmozódott kamat felhalmozásakor is.
Egy Excel-táblázat gondoskodhat a munkáról az ön számára, feltéve, hogy pontosan beállította a képletet, és elvégezte a számítások helyes kitöltését.
Mi az összetett kamat?
A kezdethez győződjünk meg arról, hogy tisztában vannak-e a legfontosabb terminológiával. Az összetett kamat, amelyet összetett kamatnak is neveznek, olyan kamat, amelyet mind a betét vagy kölcsön kezdeti tőkéjére, mind az összes korábban felhalmozott kamatra számítanak.
Tegyük fel például, hogy a 100 USD a hitel tőkéjét képviseli, amely 10% -os kamatlábat tartalmaz. Egy év elteltével 100 dollár tőkével és 10 dollár kamattal rendelkeznek, összesen 110 dollár alapon. A második évben a kamatlábat (10%) alkalmazzák a tőkére (100 USD, ami 10 USD kamatot eredményez) és a felhalmozott kamatra (10 USD, ami 1 USD kamatot eredményez), összesen 11 USD kamatra abban az évben. A második év növekedése 10 dollár helyett 11 dollár, mivel a kamat felmerül - azaz azt egy alapra alkalmazzák, amely megnövekedett (110 dollárra, szemben a kiindulási pont 100 dollárral). Minden évben a bázis 10% -kal növekszik: az első év után 110 USD, a második év után pedig 121 USD.
Mi az összetett kamat képlete?
Hasonló az összetett éves növekedési ráta (CAGR) esetében. A CAGR esetében egy olyan sebességet számít, amely összekapcsolja a hozamot több időszakra. Összetett kamat esetén valószínűleg már ismeri a kamatlábat; egyszerűen kiszámítja, hogy milyen lehet a hozam jövőbeli értéke.
Az összetett kamat képlet eléréséhez algebrai módon át kell rendezni a CAGR képletet. Szüksége van a kezdő értékre, a kamatlábra és az időszakok számára években. A kamatlábat és az időszakok számát éves értéken kell kifejezni, mivel a hosszúság feltételezhető években kifejezve. Innentől meg tudja oldani a jövőbeli értéket. Az egyenlet így szól:
Ez a képlet bonyolultabbnak tűnik, mint amilyen valójában, az éves kifejezés követelménye miatt. Ne feledje, ha ez egy éves kamatláb, akkor az éves összekeverési periódusok száma egy, ami azt jelenti, hogy elosztja a kamatlábat egyvel, és megszorozza az éveket egyvel. Ha az összeállítás negyedévente megtörténik, akkor a kamatlábat négyel osztja, és az éveket szorozza meg négyel.
Az összetett kamat kiszámítása az Excelben
A pénzügyi modellezés bevált gyakorlatai megkövetelik, hogy a számítások legyenek átláthatók és könnyen auditálhatók. Az összes számítás egyetlen képletbe történő halmozása az, hogy nem könnyű meglátni, hogy mekkora szám megy oda, vagy milyen számok vannak a felhasználó által megadott adatok vagy a kódolt kódok.
Kétféle módon állíthatja be ezt az Excel programban a probléma minimalizálása érdekében. A legkönnyebb ellenőrizni és megérteni, ha az összes adat egy táblában van, majd sor szerint sorolja fel a számításokat. Ezzel szemben kiszámíthatja az egész egyenletet egy cellában, hogy csak a végső érték számát kapja meg. Az első megközelítést javasoljuk, de mindkettőt az alábbiakban részletezzük.
Az alábbi példában az adatokat sárga színben adhatja meg, és kiválaszthatja az összeállítási időszakot.
