A kereskedelmi számla meghatározása
A kereskedelmi számla bármilyen típusú pénzügyi számla, amelyet egy vállalkozás vagy vállalat használ. A kereskedelmi számlák általában csekk- vagy más típusú lekötési betétek.
Az Egyesült Államok Federal Reserve Q előírása tiltja a bankokat, hogy kamatot fizetjenek az ilyen típusú számlákra. A bankok ehelyett fizetési egységeket fizetnek, amelyeket az átlagos számlaegyenlegen alapulnak.
LEJÁTSZÁS LEJÁRT Kereskedelmi számla
A kereskedelmi számlák általában magasabb havi szolgáltatási díjakat és egyéb kapcsolódó díjakat tartalmaznak, mint a lakossági számlák. (A lakossági banki tevékenységet fogyasztói banki vagy személyes banki tevékenységnek is nevezik, és ez a nyilvánosság számára látható banki tevékenység.)
A kereskedelmi vagy vállalati banki termékek és szolgáltatások magukban foglalják, de nem kizárólagosan, a következőket:
- Hitelek és egyéb hiteltermékek - egyaránt az egyik legnagyobb profit- és kockázatforrás; Kincstár- és készpénzkezelési szolgáltatások, amelyeket sok vállalat használ a működőtőke és a valuta átváltási követelményeinek kezelésére; Eszközök kölcsönzése (azaz testreszabott kölcsönök és lízing felszerelésválaszték, amelyet a különféle ágazatokban működő vállalkozások, például a gyártás, a szállítás és az információs technológia felhasználása); Kereskedelmi ingatlanszolgáltatások, például ingatlanvagyon elemzése, portfólió értékelése, valamint adósság és tőke strukturálása. és faktoring.; és Munkavállalói szolgáltatások, például bérszámfejtés és csoportos nyugdíjazási tervek.
Számos kereskedelmi banknak vannak kapcsolt befektetési banki fegyverei is, amelyek kereskedelmi számlákkal kapcsolatos szolgáltatásokat nyújthatnak, például eszközkezelést és értékpapír-biztosítókat.
Ugyanakkor a kereskedelmi banki szolgáltatás különbözik a befektetési banki tevékenységektől abban, hogy a befektetési banki tevékenység magában foglalja tőke létrehozását más társaságok, kormányok és más szervezetek számára új hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok aláírásával, az eladások segítésével, valamint az egyesülések, felvásárlások és átszervezések elősegítésével.
Kereskedelmi számlák és bevételi hitelkamatláb (ECR)
Mint fentebb megjegyeztük, a legtöbb kereskedelmi számla kamat helyett jövedelem-jóváírást fizet, bár 2010-ben a Dodd-Frank törvény visszavonta a Q rendeletet, és lehetővé tette egyes bankok számára, hogy kamatot biztosítsanak vállalati ügyfeleik számára a számlák ellenőrzésére. Ennek a változásnak az volt a célja, hogy növelje a banktartalékokat, ideális esetben véve a hitelhiányos likviditást.
A kereseti hitelkamatláb (vagy ECR) a kamat napi kiszámítása, gyakran összefüggésben az amerikai államkincstárjegy (T-számla) kamatlábával. A bankok az alapokon fizetnek ECR-t, ami összességében csökkenti a banki szolgáltatási díjakat. Alapvetően a nagyobb betétekkel és egyenlegekkel rendelkező ügyfelek hajlamosak alacsonyabb banki díjakat fizetni. Bárki megtekintheti az ECR-eket az amerikai kereskedelmi számlaelemzések és számlázási kimutatások többségén.
