A rejtett díjak 401 (k) -ben

Tartalomjegyzék

• A díjak megállapítása 401 (k) s-ban
• Két kulcsfontosságú 401 (k) tervdíjak
• 401 (k) tervdíjak lebontása
• A 401 (k) díj hatása
• Mit tegyek Körülbelül 401 (K) díj
• Alsó vonal

Még akkor is, ha eddig elkerülte a társasági előnyök megbeszélésein való részvételt, valószínűleg ismeri a 401 k-os terv koncepcióját. A 401 (k), természetesen, egy meghatározott hozzájárulási terv, ami azt jelenti, hogy a befizetések rögzítve vannak. Fizetési csekkönként meghatározott összeget tesz be, a munkaadója elérheti ennek az összegnek a bizonyos százalékát, és évekkel később bizonyos mértékű pénzügyi függetlenséget élvez, ahelyett, hogy a helyi leveskonyhába lépne.

Ez megismétli, hogy el kell fogadnia ezt a munkáltatói mérkőzést a megadott maximális összegre. Ellenkező esetben elutasítja a szabad pénzt. Ez jó része.

De akkor is, ha tudod, hogyan működik a 401 (k), és lelkesen járul hozzá az egyikhez, tudsz-e a rejtett díjakról, amelyek vele járhatnak?

A díjak megállapítása 401 (k) s-ban

Sajnos a befektetői naivitás olyan, hogy több millió ember soha nem hagyja abba a kérdést, hogy mennyi a 401 (k) szolgáltató - általában az a befektetési társaság, amely a befektetési alapokat és a tőzsdén kereskedett alapokat (ETF-eket) hozza létre és kezeli, amelyekbe a pénze megy -, kihozza a készpénzt, amelyet befektetésre ad. A szolgáltatója nem kínálja ezeket a szolgáltatásokat ingyenesen. Havonta díjat szed be, és ezeknek a díjaknak a halmozott mérete befolyásolhatja az esetleges hozamot. A 401 (k) résztvevő kb. 95% -a fizet díjat.

Bizonyos értelemben némi szempont, hogy ezeket a „rejtett” díjakat hívjuk be. Az Egyesült Államok Munkaügyi Minisztériumának 2012. évi megbízatásának köszönhetően a 401 (k) -szolgáltatónak most közzé kell tennie minden díját a tájékoztatóban, amelyet megad a tervbe való belépéskor, és amelyet évente frissít és küld. Tudjuk, hogy ezeket a kijelentéseket akkor veszi fel, amikor megérkeznek.

Komolyan, ugyanakkor, mivel a díjakat már nem nehéz meghatározni, érdemes odafigyelni rájuk. Amikor 401 (k) nyilatkozatot vagy tájékoztatót kap, ellenőrizze, hogy vannak-e sorok vagy kategóriák, például: „Összes eszköz alapú díjak”, „Összes működési költség% -ban” vagy „Kiadási arányok”.

Kulcs elvihető

• A 401 (k) tervek különféle díjakkal járnak, amelyek nem mindig tűnnek nyilvánvalónak a befektető számára, de hosszú távon jelentősen befolyásolhatják a számla megtérülését.5% -ról 2% -ra változva, a 401 (k) terv díjai változhatnak nagyban, a munkáltató 401 (k) tervének méretétől, a résztvevők számától és a terv szolgáltatótól függően. Leginkább az adminisztratív és befektetési menedzsment költségeket tükrözve, a 401 (k) díjak két forrásból származnak: a terv szolgáltatótól és az egyes alapoktól. Az egyéni befektetők nem sokat tehetnek a tervszolgáltatói díjakkal, de megpróbálhatnak alacsonyabb költségekkel vagy kiadási arányokkal kiválasztani a tervben szereplő alapokat.

Két kulcsfontosságú 401 (k) tervdíjak

Természetesen az egyik dolog a díjak megállapítása. Megérteni őket egy másik.

A díjak legszorosabban beépült a 12b-1 díj, amelyet az 1940. évi befektetési társasági törvény releváns szakaszának nevezték el, amelyet évtizedekkel hajtottak végre, mielőtt az ilyen befektetéseket olyan mértékben népszerűsítették és demokratizáltak, mint ma. Általában a „marketing díjak” alatt nyújtják be. A 12b-1 díjakat látszólag azoknak a közvetítőknek szánják, akik az adott 401 (k) -es tervet eladják a munkaadója számára. Ezek a díjak, amelyekre az eszköz 1% -a vonatkozik, jutalékot jelent, azaz költség - különböztetve az alap lehetséges hozamaiba történő befektetéstől.

Vegye figyelembe, hogy a 12b-1 díjak, amelyeket az egyes alapok vetnek fel, különböznek a befektetéskezelési díjaktól, amelyeket a 401 (k) értékű szolgáltató vállal magának. Például a Fidelity Investments Amerika legnagyobb szolgáltatója a 401 (k) s értékűnek. A Fidelity portfóliószámla tipikus tanácsadói díja 1, 7% -on kezdődik, és onnan felére csökken, attól függően, hogy mekkora összeget tesz be. (Tehát van egy biztos módszer arra, hogy elkerüljék legalább néhány díjat: legyen egy nagy egyenleg - bár, ebben az esetben a szolgáltató valószínűleg a tervben szereplő összes fiók méretére alapozza a százalékát, nem csak a sajátját.)

K) a díjak két alapkategóriába sorolhatók: a tervszolgáltató által felszámított díjak és a számlán lévő befektetési alapok vagy ETF-ek által felszámított díjak.

401 (k) tervdíjak lebontása

401 (k) A tervdíjak általában négy kategóriába sorolhatók: befektetési, adminisztratív, egyedi szolgáltatások és őrizetbe vétel. A lényeg szemléltetése érdekében itt van egy negyedéves számlaminta összefoglaló, nem egy 401 (k) értékből szolgáltatótól, hanem egy harmadik féltől, amely kezeli a terveket és nyilvántartást vezet (igen, fogadhat, hogy ők is csökkennek, de valószínűleg a munkáltató ezt választja). A dollárösszegeket ábrázoló adatok a negyedévre összesen 3 207, 70 dollárt tesznek ki.

Költségek
Igazgatási díjak	25.00
Befektetési díjak	4, 35
Eszköz / bevétel megosztása	2.31
Audit, Fidiciuary & Consultng	13.25
TELJES	44.91