Tartalomjegyzék
- A lakáscélú hitelek hátrányai
- Lakáshitel-kölcsönök vs HELOC-ok
- A jelentkezés előtt teendő lépések
- Alsó vonal
A lakáscélú kölcsönök arra szolgálnak, hogy az ingatlantulajdonosok otthonuk nem terhelt értékét készpénzzé alakítsák. És ha rossz hitelképessége van, akkor a lakáscélú kölcsönt valószínűleg egy hitelező hagyja jóvá, és alacsonyabb kamatlábbal, mint akár a hagyományos kölcsön, akár a változó hitelkeret.
Ennek oka az, hogy otthona szolgál a kölcsön biztosítékaként vagy biztosítékaként, így kevésbé okoz pénzügyi kockázatot a hitelező szemében. A hitelezők általában kölcsönöket adnak az otthonában lévő tőke akár 80% -áig, és minél több tőkéje van, annál vonzóbb jelölt lesz, főleg, ha a ház legalább 20% -a ingyenes és tiszta. Ez különösen akkor lehet hasznos, ha rossz hitelképességi mutatója van.
Kulcs elvihető
- A lakáscélú hitelek lehetővé teszik az ingatlantulajdonosoknak, hogy otthonuk adósságmentességétől kölcsönözzönek. Ha rossz hitelképességgel jár, akkor továbbra is megszerezheti a lakáscélú kölcsönt. Fontos hátránya, hogy veszélybe sodorja otthonát, ha nem tudom visszafizetni.
A lakáscélú hitelek hátrányai
Noha a lakáscélú kölcsön hasznos lehet, ha rossz hitelképessége van, vannak bizonyos hátrányai. Kedvezőtlenebb feltételekre számíthat például az otthoni tőkefinanszírozásban, mint ha jobb lenne a hitelképesség. Lehet, hogy alacsonyabb hitelösszegre korlátozódik, és több biztosítékot kell feltennie (nagyobb tőke). Lehet, hogy magasabb kamatot kell fizetnie.
A lakáscélú kölcsön növeli az ingatlan jelzálogkölcsönét is, amely kiszolgáltatott helyzetbe hozhatja Önt, ha elveszíti munkáját, vagy váratlan számlákkal szembesül, és nehezen tudja teljesíteni az összes kifizetést időben. Sőt, esetleg megsérülhet a nehéz fizetési késedelmi díjakkal, amelyeket a hitelező beszámol a hitelintézeteknek, ezáltal a hitelképesség még rosszabbá válik.
A legnagyobb hátrány az, hogy a hitelező kizárhatja az ingatlanát, ha nem tudja megfizetni az adósságot, és így lakóhely nélkül maradhat.
Lakáshitel-kölcsönök vs HELOC-ok
A háztartási alapok finanszírozásának két fő típusa van. Lakáshitel-kölcsönrel egyösszegű kölcsönt kölcsönöz és rendszeres részletekben fizeti vissza, általában rögzített kamatláb mellett, 25-30 év felett.
A második típus az otthoni hitelkeret (HELOC), ahol a hitelező egy olyan összeget különít el, amelyből szükség szerint kölcsönözhet. A legtöbb HELOC beállítható kamatlábakat számít fel, csak kamatfizetéseket kínál, és 10 éves „lehívási” periódust biztosít, amely alatt hozzáférhet az alapokhoz. A lehívási időszak végét követően vissza kell fizetnie a fennmaradó egyenleget egy meghatározott időszakra, jellemzően 15 évre.
A jelentkezés előtt teendő lépések
Íme, amit tudnia kell és meg kell tennie, mielőtt bármilyen otthoni tőkefinanszírozást igényelne.
1. Olvassa el a hiteljelentését
Szerezzen be egy hitelnyilvántartási példányt, hogy pontosan tudja, mire készül. Évente ingyenesen kaphat egyet a három fő nemzeti hitelintézet (Equifax, Experian és TransUnion) révén, a AnnualCreditReport.com hivatalos weboldalon keresztül. Alaposan ellenőrizze a jelentést, hogy megbizonyosodjon arról, hogy nincsenek-e olyan hibák, amelyek sértik a pontszámot (egyébként okos ezt megtenni minden évben).
2. Készítse elő pénzügyi adatait
Gyűjtse össze pénzügyi adatait, például a jövedelem és a befektetések igazolását, így készen áll a hitelintézetek számára történő bemutatására. Fekete-fehérben azt akarják látni, hogy pénzügyileg stabil-e ahhoz, hogy támogassa a kölcsönt, különösen ha rossz hitelképessége van. Ha lehetséges, fizessen be minden fennálló tartozást, amely hátrányosan befolyásolhatja az Ön kérelmét.
Ha a hitelfelvétel még várhat, érdemes időt fordítani hitelképességének javítására.
3. Fontolja meg, mennyi készpénzre van szüksége
Kérdezd meg magadtól: mi a kölcsön célja? És mekkora pénzre van szükségem erre a célra? Csábító lehet a csillagokra lőni, és maximalizálni a hitelösszeget, esetleg esetleg pénzügyi párnát nyújtani. De csak akkor, ha biztos benne, hogy ellenáll a kísértésnek, hogy mindent elkölt. Ha a kiadási szokásaid ellenőrzés alatt állnak, akkor érdemes lehet „kölcsön felvenni”, és egy HELOC használatával csak kamatot fizet a ténylegesen kifizetett pénzből. Lakáshitel-kölcsön esetén azonban a teljes kamatot (és a tőket) teljes kamatot fizeti meg, tehát érdemes nem többet kölcsönöznie, amennyire szüksége van.
4. Hasonlítsa össze a kamatlábakat
Logikus, hogy egyenesen a meglévő hitelező felé fordul az otthoni tőke finanszírozása érdekében, és mivel már ügyfél vagy, ez a hitelező vonzóbb kamatot kínálhat. Ez azonban nem garantált, különösen akkor, ha rossz hitelképessége van, ezért bölcs dolog vásárolni. Több idézet beszerzésével jobb helyzetben lesz a lehető legjobb árfolyam megtárgyalása. Mutassa be első ajánlatát egy másik hitelintézetnek, és ellenőrizze, hogy legyőzi-e azt. A jelzálogkölcsönző is segíthet.
5. Ne felejtse el a többi költséget
A kölcsön-ajánlatok összehasonlításakor ne koncentráljon kizárólag a kamatlábra. Feltétlenül kérjen minden egyéb kapcsolódó díjat, például a hitelkezelési és zárási költségeket. Így méltányos módon összehasonlíthatja a kölcsönöket, és később nem fog bekerülni a költségvetést sújtó meglepetésekbe.
6. Toborzzon aláírót
Ha kedvezőbb hitelfelvételi helyzetbe hozza magát, akkor jó ötlet lehet egy aláírót bevonni, aki hitelképességének és jövedelmének felhasználásával garantálja a kölcsönt. Ügyeljen arra, hogy válasszon egy aláírót, amely lenyűgöző hitelképességgel, jó munkahelyi stabilitással és jelentős jövedelemmel jár, hogy maximalizálja a jóváhagyási esélyét. Ennek a személynek természetesen tisztában kell lennie a kölcsön aláírásának kockázatával, ha nem tudja visszafizetni.
7. Talán nézzen meg másodlagos hiteleket
Végső megoldásként fordulhat olyan másodrendű hiteleket nyújtó hitelezőkhöz, amelyek könnyebben kvalifikálhatók, és olyan hátrányos hitelű hitelfelvevőkhöz szólnak, akik nem felelnek meg a hagyományos hitelezési követelményeknek. A másodlagos hitelintézetű hitelezők általában alacsonyabb hitelkereteket és lényegesen magasabb kamatlábakat kínálnak. Kerülje el ezeket a hiteleket, ha egyáltalán lehetséges, különösen, ha már hitelképességgel küzd.
Alsó vonal
A jelzálogkölcsön-hitelezők általában figyelembe veszik az olyan tényezőket, mint a fizetési előzmények, a meglévő adósságterhelés és az, hogy mennyi ideig rendelkezett hitelszámláival. Gyakran hiányzik a kifizetések, kifizetik a nagy egyenlegeket, vagy jelentkeznek új számlákhoz? Ezen viselkedés egyikének megváltoztatása pozitív hatással lehet hitelképességére - és megkönnyíti a jövőbeni hitelfelvételt.
