Mi az első dollár fedezete?
Az első dollár fedezet egy olyan típusú biztosítási kötvény, amely nem vonható le, ha a biztosító a biztosítási esemény bekövetkezésekor vállalja a fizetést. Noha nincs levonható összeg, a biztosító által fizetendő összeg gyakran alacsonyabb, mint a hasonló levonható rendszerek esetén, vagy az első dollárra vonatkozó díjak magasabbak lesznek.
Kulcs elvihető
- Az első dollár fedezet egy olyan típusú biztosítás, amelyben nincs levonható vagy megtéríthető összeg. A biztosító társaság az első igényelt dollár költségeit fedezi. Az első dollár fedezet általában drágább, mint egy hasonló levonható tervnél. Ha a költségek hasonlóak, akkor az első dollár fedezeti tervnek valószínűleg alacsonyabb kifizetési korlátai vannak, mint egy levonható tervnek.
Az első dollár lefedettségének megértése
Az első dollár fedezeti tervek állnak rendelkezésre többek között az egészségbiztosítás, a háztulajdonos és a gépjármű-biztosítási kötvények területén.
Az első dollárfedezet általában egészen a kötvény teljes összegéig fennáll, bár a teljes összeg lényegesen alacsonyabb, mint a gyakoribb levonható alapú tervekben szereplő teljes összeg. Emiatt az első dollár-politikák nem annyira népszerűek, mint a levonható tervek. Például sok első dollár egészségbiztosítási tervnek alacsony korlátai vannak, ami azt jelenti, hogy korlátozva van a biztosító társaság által fizetendő maximális összeg.
Az első dollár biztosítási tervek magasabb díjakkal járnak, mert a biztosító nagyobb kockázatot hordoz a biztosított tárgyra. Például egy első dolláros egészségbiztosítási tervvel a biztosító társaság magasabb díjakat számít fel az ügyfelekre, mivel a biztosító az első fedezett szolgáltatással kezdődik a fizetésnél, amelyet a beteg kap. Az első dollár fedezettsége általában kevésbé elterjedt a lakás- és gépjármű-biztosítási ágazatban a magasabb díjak miatt.
Az első dollárfedezet kritikái azzal érvelnek, hogy ez felesleges terheket ró az egészségügyi rendszerre, és megemeli az árakat, mert az ilyen típusú fedezettel rendelkezők általában túlzottan használják vagy rosszul használják az egészségügyi szolgáltatásokat. Másrészről vannak olyanok, akik szerint az első dollár fedezet nélküli betegek gyakran látogatásokat indítanak, mert fizetniük kell a zsebköltségeikből. Ennek nem kívánt hatása lehet a problémák súlyosbodása, hosszabb és drágább eljárásokhoz vezetve.
Az első dollár fedezetének előnyei és hátrányai
Az első dollárfedezetnek vannak előnyei és hátrányai. Végül a biztosítót meg kell kompenzálni az általuk nyújtott biztosításért. Ez azt jelenti, hogy a különféle biztosítási fedezetek mások rovására kínálnak néhány dolgot. A biztosítást igénylő személynek kell meghatároznia a számukra legfontosabb tulajdonságokat.
Előnyök
-
Nincs levonható vagy megtérítés a követelés benyújtásakor.
-
A biztosító kezdettől fogva fedezi a kárigényeket anélkül, hogy a biztosítottnak pénzt kellene összegyűjtenie a kárigények fedezésére.
Hátrányok
-
Magasabb díjak, mint egy hasonló levonható tervnél.
-
Ha az első dollár és a levonható terv díjai hasonlóak, akkor a biztosítótársaság valószínűleg kevesebb fedezetet nyújt az első dollár programra a levonható tervhez képest.
Példa egy első dollárú gépjármű-biztosítási kötvényre
Tegyük fel, hogy a sofőr megrongálja autóját, amikor a garázsba vezet. Az autót egy karosszéria üzletbe viszik, és a kár becsült összege 3000 dollár. Általában ebben a helyzetben az a személy választhat, hogy fizet a saját kárának megtérítésére, vagy ha nem tudják megfizetni az előzetes költségeket, auto biztosítási igényt nyújthat be. A követelés benyújtása rendszerint magában foglal egy levonható összeget, például 250, 500 vagy 1000 dollárt, a biztosítási kötvénytől függően. Az alacsonyabb levonások általában magasabb biztosítási díjakkal járnak.
A biztosító társaság fedezi a költségeket, de a jármûvezetõ egy részét is levonással fizet. Ha a levonható összeg 500 dollár, akkor 500 dollárt küldnek a biztosító társaságnak, és 3000 dollárt kapnak a 2500 dollár nettó beáramlásért a kár költségeinek fedezésére.
Tegyük fel, hogy a járművezető rendelkezik egy első dollár autóbiztosítással. Ez azt jelenti, hogy nem kell fizetniük a levonható összeget. A biztosító társaság kifizeti a teljes összeget, és a sofőr megkapja a 3000 dollárt. Első pillantásra a sofőr jobban teljesíti ezt a politikát, mivel a balesetek költségeinek fedezésére szolgáló nettó beáramlásuk nagyobb.
De figyelembe kell venni a díjakat és a fedezetet. Ha minden egyenlő, az első dollár kötvény többet fizet a biztosítótársaság számára, így magasabb díjat számítanak fel. Biztosító esemény bekövetkezése esetén a járművezetőnek kevesebb költsége van a zsebéből, de a járművezető minden hónapban vagy évben többet fizet a biztosítási díjakban, ami ellensúlyozza ezt az előnyt. Ugyancsak a fedezeti korlátok alacsonyabbak lehetnek az első dollár-politika mellett. Ez különösen akkor valószínű, ha a díjak összehasonlíthatók egy levonható tervvel.
