Mi a pénzügyi szektor?
A pénzügyi szektor a gazdaság egy olyan szakasza, amelyet olyan cégek és intézmények alkotnak, amelyek pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a kereskedelmi és lakossági ügyfelek számára. Ez az ágazat számos iparágból áll, beleértve a bankokat, a befektetési társaságokat, a biztosítótársaságokat és az ingatlancégeket.
Ennek az ágazatnak a jelentős része jelzálogkölcsönökből és hitelekből származó bevételt generál, amelyek értéke növekszik a kamatlábak csökkenésekor. A gazdaság egészsége nagyrészt a pénzügyi szektor erősségétől függ. Minél erősebb, annál egészségesebb a gazdaság. A gyenge pénzügyi szektor általában azt jelenti, hogy a gazdaság gyengül.
A pénzügyi szektor megértése
Sokan a pénzügyi szektort azonosítja a Wall Street-szel és az abban működő tőzsdékkel. De ennél sokkal több is van. A pénzügyi szektor sok fejlett gazdaság egyik legfontosabb része. Brókerekből, pénzügyi intézményekből és pénzpiacokból áll - ezek mindegyike biztosítja a Main Street mindennapi működésének biztosításához szükséges szolgáltatásokat.
Ahhoz, hogy egy gazdaság stabil maradjon, egészséges pénzügyi szektorral kell rendelkeznie. Ez az ágazat kölcsönöket nyújt a vállalkozások számára, így kibővülhet, jelzálogkölcsönöket adhat a háztulajdonosoknak, és biztosítási kötvényeket bocsáthat ki az emberek, vállalatok és vagyonuk védelme érdekében. Segít a megtakarítások felhalmozásában a nyugdíjazáskor, és több millió embert foglalkoztat.
A pénzügyi szektor bevételeinek jelentős részét hitelekből és jelzálogkölcsönökből termeli. Ezek olyan értéket szereznek, ahol a kamatlábak csökkennek. Ha az alacsony kamatlábak, a gazdasági feltételek több kaput kínálnak beruházások és beruházások számára. Amikor ez megtörténik, a pénzügyi szektor haszonnal jár, ami nagyobb gazdasági növekedést jelent.
Pénzügyi szektor
A pénzügyi szektor sminkje
Mint fentebb említettük, a pénzügyi szektor számos különféle iparágból áll, kezdve a bankoktól, a befektetési házaktól, a biztosítótársaságoktól, az ingatlanügynököktől, a fogyasztói pénzügyi társaságokatól, a jelzálogkölcsön-hitelezőktől és az ingatlanbefektetési alapoktól (REIT).
Az ágazat az S&P 500 egyik legnagyobb része. A pénzügyi szektor legnagyobb társaságai a világ legismertebb bankintézményei, köztük a JPMorgan Chase, a Wells Fargo, a Bank of America és a Citigroup. Míg ezek a nagyvállalatok uralják az ágazatot, vannak más, kisebb vállalatok is, amelyek részt vesznek az ágazatban.
Az ágazat második legnagyobb iparága a biztosítótársaságok, amelyekbe olyan cégek tartoznak, mint például az American International Group és a Chubb.
Miért érdemes befektetni a pénzügyi szektorba?
A közgazdászok gyakran összekapcsolják a gazdaság egészségi állapotát a pénzügyi szektor egészségével. Ha a pénzügyi vállalatok gyengék, ez káros az átlagfogyasztó számára. A pénzügyi társaságok kölcsönöket nyújtanak vállalkozásoknak, jelzálogkölcsönöket adnak a háztulajdonosoknak, és biztosításokat nyújtanak a fogyasztók számára. Ha ezeket a tevékenységeket korlátozzák, ez gátolja a növekedést mind a kisvállalkozások, mind az ingatlanügyletek területén.
A pénzügyi részvények nagyon népszerű befektetések, amelyek portfólión belüli birtoklást mutatnak. Az ágazaton belüli legtöbb társaság osztalékot bocsát ki, és pénzügyi helyzetük általános ereje alapján ítélik meg. A 2007–2008-as pénzügyi válság idején a pénzügyi szektor volt az egyik legsúlyosabb helyzetben, és olyan társaságok, mint a Lehman Brothers csődöt jelentettek be. A kormányzati szabályozás és szerkezetátalakítás beáramlása után a pénzügyi szektor jelentősen erősebb.
A pénzügyi ETF-ek a befektetők számára széles körű kitettséget nyújthatnak az ágazat számára.
A 2019. március 11-i kereskedés lezárásától kezdve a pénzügyi szektor együttes piaci kapitalizációja 6, 97 trillió dollár volt. Az ágazat alulteljesítette az S&P 500 indexet az elmúlt 12 hónapban, ahol az index -0, 12% -ot hozott vissza az ágazathoz képest, amely -11, 66% -ot hozott vissza. Az ágazat ötéves hozama azonban 45, 51% volt, míg az index 48, 64%. Az ágazat tőkemegtérülése 16, 97% volt.
A pénzügyi ágazatot befolyásoló tényezők
A pénzügyi szektorra ható pozitív tényezők közé tartozik:
- A kamatlábak mérsékelt emelkedése: A kamatlábak emelkedésével a pénzügyi szolgáltató cégek többet kereshetnek a meglévő pénzükből és az ügyfeleknek kibocsátott hitelből. A szabályozás csökkentése: Ha a kormány úgy határoz, hogy csökkenti a bürokráciát, a pénzügyi szektor tagjai profitálnak. Ez azt jelenti, hogy csökkentheti a terhet, miközben növeli a profitot. Segítség a fogyasztóknak a pénzügyekben: Mivel a fogyasztók csökkentik adósságterhelésüket, csökkentik a mulasztások kockázatát. Ez a könnyebb terhelés azt is jelenti, hogy toleranciát vállalhatnak a további adósságokra, tovább növelve a jövedelmezőséget.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi szektor a gazdaság egy olyan szakasza, amelyet azok a cégek és intézmények alkotnak, amelyek pénzügyi szolgáltatásokat nyújtanak a kereskedelmi és lakossági ügyfeleknek. Az erős pénzügyi szektor az egészséges gazdaság jele.A pénzügyi szektor bevételének jó részét kölcsönökből és hitelintézetekből generálja. Jelzálogkölcsönök és alacsony kamatú környezetben virágzik. Az ágazat számos különféle iparágból áll, köztük bankok, befektetési társaságok, biztosítótársaságok és ingatlanirodák.
Ezzel szemben a befektetőknek figyelembe kell venniük néhány negatív tényezőt, amelyek az ágazatot is érintik:
- Gyorsan emelkedő kamatlábak: Ha a kamatlábak túl gyorsan emelkednek, csökkenhet a hitel - például a jelzálogkölcsönök - iránti kereslet, ami negatív hatással lehet a pénzügyi szektor egyes részeire. Laposabb hozamgörbe: Ha a hosszú és a rövid lejáratú kamatlábak közötti különbség túlságosan csökken, akkor a pénzügyi szektor küzdelembe kezdhet. Jogszabályok: A kormányzati szabályozás nagy hatással lehet a pénzügyi szektorra. Noha ez hozzájárulhat a fogyasztók védelméhez, még több bürokrácia akadályozhatja meg a pénzügyi szolgáltatásokkal foglalkozó vállalkozást.
