Mi a részvényindexált univerzális életbiztosítás?
A részvényindexált univerzális életbiztosítás egyfajta állandó életbiztosítási kötvény, amely felhalmozódását a tőzsdeindexhez köti. Ez bonyolultabb, mint az állandó életbiztosítási kötvények más formái, és a potenciális befektetők útmutatást kérhetnek ennek a politikanak a működéséről, mielőtt elkötelezik magukat.
A részvényindexált univerzális életbiztosítás, akárcsak az összes univerzális életbiztosítás, készpénzes értéket épít fel, amelyet a biztosított kölcsönözhet, befektethet és felhasználhat a biztosítási költségek növekedésének fedezésére, és potenciálisan kiküszöböli a zsebből kifizetett díjakat, ha a készpénzérték a biztosítási költségek megnövekedése.
Életbiztosítás
A tőkeindexált univerzális életbiztosítás megértése
A változó univerzális életbiztosítással ellentétben, amely lehetővé teszi a kötvénytulajdonosok számára, hogy a készpénzérték egy részét különféle kockázati profilú alapokba és részvényekbe fektessék be, a részvényindexált univerzális életbiztosítás lehetőséget nyújt a kötvénytulajdonosoknak arra, hogy a készpénzértéket tőkeindexszámlára helyezzék, amely a piaci index alapján kamatot fizet, anélkül, hogy a pénzt ténylegesen a piacon fekteti volna.
Ha az érintett piaci index növekszik, akkor a kötvény adó halasztott készpénzértéke a részvételi arány szerint növekszik. Például, ha a piaci index 5% -kal növekszik, és a részvételi arány 50%. A készpénzérték 2, 5% -kal vagy 5% -kal 50% -kal növekszik.
Kulcs elvihető
- A részvényindexált életbiztosítási politika nyereséggel jár, de pénzbeli értékét nem veszíti el, ha a piac leesik. Az ilyen típusú biztosítási díjak általában alacsonyabbak, mint a teljes életbiztosítás egyéb formái. A részvényindexált univerzális életbiztosítás összetettebb, mint az életbiztosítás más formái, és nem garantálja a piaci hozamot.
A kötvénytulajdonosoknak nem kell választaniuk azt a számlát, amelyben a készpénzérték-felhalmozást letétbe helyezik. A pénzt több számlához rendelhetik, amelyek visszatérnek a különböző indexekhez vagy rögzített kamatlábakhoz, választásuk arányában. Mint minden univerzális életbiztosítási kötvénynél, a biztosító társaság összegyűjti a fennmaradó pénzértéket és csak a halálos ellátást fizeti ki a biztosított halála esetén.
A tőkeindexált egyetemes életbiztosítás előnyei és hátrányai.
A részvényindexált univerzális életbiztosítások a változó univerzális életbiztosítások néhány előnyeit kínálják anélkül, hogy a tőzsdei pozíciók megtartásának kockázata lenne. Például, ha a piac esik, akkor a részvényindexált univerzális életbiztosítási kötvény készpénzértéke sem csökken. Egyszerűen nem emelkedik fel. Ugyanakkor egy ilyen politika készpénzértéke csökkenhet, ha a díjfizetések meghaladják a kamatot.
A részvényindexált univerzális életbiztosítási kötvények vonzóak viszonylag alacsony díjbefizetésük és pénzbeli értékük miatt, amely növeli az adóhalasztást és az állandó halálos ellátásokat.
Másrészt a részvételi arány, a piaci növekedés százalékos aránya, amellyel a készpénzérték növekszik, általában kevesebb, mint 100 százalék, ami azt jelenti, hogy a készpénzérték lassabban fog növekedni, mint a piac egésze.
Ezenkívül a részvényindexált univerzális életbiztosítások a fejlett életbiztosítás egyik formája, bonyolult életbiztosítási eszköz, amelyet nehéz megmagyarázni vagy megérteni. A befektetőknek figyelembe kell venniük egyedi igényeiket és biztosítóképességüket, amikor döntenek tőkeindexált életbiztosítási kötvény megvásárlásáról.
