Tartalomjegyzék
- A nagy választás
- Az új munkavállalói juttatások adói
- Egészségbiztosítási választások
- Élet- és rokkantsági biztosítás
- Pretax orvosi és gyermekgondozási szolgáltatások
- Előnyök és további előnyök
- Előnyök megváltoztatása
- Alsó vonal
Mindannyian ott voltunk. Ez az új munka első napja, és valaki egy halom űrlapot ad neked kitölteni. Most mindenféle fontos biztosítási és ellátási választást kell választania , szóval honnan tudja a világban, hogy melyik döntést hozza?
Itt áttekintjük a leggyakoribb ellátási lehetőségeket, és megadjuk a háttér-információkat, amelyekre szükség van a foglalkoztatási juttatásokkal kapcsolatos azonnali döntések meghozatalához - és ezek változtatásához.
A nagy választás
Az IRS lehetővé teszi, hogy egy meghatározott összegig járuljon hozzá, amely évről évre változik a 401 (k) értékre. Számos szakértő egyetért abban, hogy a legjobb, ha annyit fizet, amennyit csak megengedhet magának, ahelyett, hogy visszamegy, és később megpróbálja megtenni, miután megszokta a pénzt. Próbáljon meg regisztrálni a megengedett legmagasabb százalékos hozzájárulási lehetőséget. Örülni fogsz később.
Általában el kell döntenie, hogy mely alapokba kívánja elosztani a pénzt. Ne feledje, hogy később visszatérhet és megváltoztathatja ezt, ha egy másik stratégiáról dönt. Ha valóban nem érti a befektetési alapokat és a felajánlott lehetőségeket, akkor ellenőrizze, létezik-e alap az életszakaszod vagy korod alapján.
Ennek egyik példája a céltámogatási alapok (más néven életciklus-alapok). Ezek olyan befektetési alapok, amelyek kiigazítják a kockázatokat az életkorral, és alig igényelnek az ön részéről a kiigazítások szempontjából. Ha fiatalabb, akkor több kockázatot tud kezelni, mert az idő múlásával a piac kiegyensúlyozódik az Ön javára.
Valószínűleg választhat pénzpiaci alapokat, valamint részvény- és kötvényalapokat. Ha nincs életszakaszbeli befektetési alap választás, ne feledje, hogy egy fiatalabb embernek valószínűleg jó lenne részvényalapúbb alapban lenni, mint a pénzpiaci vagy kötvény-befektetési alaphoz képest, ami jobb lenne a nyugdíjba vonulók számára.
Az új munkavállalói juttatások adói
Számos vállalat kezeli az adókat az ön fizetéséből. Az IRS W-4 űrlap kitöltése alapján tudják, hogy mennyi pénzt kell kivenni. Ezen az űrlapon ki kell töltenie a nevét, címét, társadalombiztosítási számát és hány juttatást. Te magad egyetlen juttatásnak tekintik. Ha házas, akkor hozzáadhat egy másik támogatást; ha gyermeke van, akkor juttatásoknak számítanak, stb. Minél több támogatást helyez le, annál kevesebbet vesz igénybe a munkáltató.
Egészségbiztosítási választások
Előfordulhat, hogy az egészségbiztosításhoz az Egészségügyi Karbantartó Szervezet (HMO) és a Preferált Szolgáltató Opció (PPO) között kell választania. A HMO lehetővé teszi, hogy orvosokhoz menjen, akikkel egy adott biztosítótársasággal szerződtek. Ha van egy speciális orvosa, akit igazán szeretne használni, kérdezze meg az abban a tervben szereplő orvosok listáját, vagy keresse fel a HMO webhelyét, hogy megtalálja a szolgáltatók listáját. A HMO-k olcsóbbak lehetnek, de lehet, hogy rugalmasnak kell lennie arra nézve, hogy melyik orvoshoz jár.
A PPO nem annyira szigorúan szervezett, mint a HMO. Az orvosok továbbra is kapcsolatban állnak a biztosítótársasággal, de láthat olyan orvost, aki nem szerepel a PPO listáján, és továbbra is részben fedezi a szolgáltatásokat. Előfordulhat, hogy több zsebköltséget kell elfogadnia, de kevésbé vannak korlátozások.
Amikor dönt arról, hogy elfogadja-e a fogászati tervet, gondoljon a múlt történetére a szükséges fogászati munkával. Ha nagyon ritkán van fogászati problémája, akkor drágább lehet a biztosítás, mint hogy csak a zsebéből fizessen fogászati munkáját. Ugyanez igaz a jövőkép tervre. Nézze meg, mi fedezi a szolgáltatásokat, és kitalálja, mennyire gondolja, hogy felhasználná őket. Néhány szolgáltatást a MEWA-n keresztül is kínálhatnak kisebb cégeknél.
Élet- és rokkantsági biztosítás
A munkáltató által biztosított életbiztosítás célja az, hogy kompenzálja túlélő hozzátartozóinak elveszített béreit és jövedelmét, ha új munkahelyének alkalmazásakor meghal. Ha ön egyedülálló és nem támogat senkit, akkor esetleg nem igényel életbiztosítást. Ha családja támogatásra szorul, akkor gondolkodjon azon, mennyit kellene megélniük haláluk esetén.
A rokkantsági biztosítás viszont fontosabb lehet személyesen, családi állapotától függetlenül. Ha fogyatékossá válik, a jövedelem helyett kifizetést kap. Ez segítséget nyújthat a családjának, amíg javul.
Pretax orvosi és gyermekgondozási szolgáltatások
Ha orvosi ellátást vagy gyermekgondozást fizet az adózás előtti dolláron keresztül, csökkentheti a jövedelemadók és a társadalombiztosítás szempontjából csökkenthető pénzösszeget. Ha tudja, hogy évente egy bizonyos összeget fog felhasználni orvosi vagy gyermekgondozási költségekre, ez nagyszerű módszer lehet az adószámlájának csökkentésére.
Előnyök és további előnyök
Kíváncsi lehet, hogy milyen előnyökkel jár a vállalata, összehasonlítva azokkal, amelyeket más cégek kínálnak. Az előnyök vállalkozásonként nagyon eltérőek lehetnek. A leggyakoribbok felsorolása a fenti. Lehet, hogy:
- Tanácsadási programokFlexibilis időbeli előnyök
Ne feledje, hogy ha elhagyja a munkáját, akkor meg kell vizsgálnia a folyamatos egészségügyi ellátást. A COBRA egészségügyi terv lehetővé teszi az egészségbiztosítás folytatását munkahelyének elhagyása után. Fontos, hogy azonnal nyújtsa be a fedezetet, mivel van határidő. A COBRA ezenkívül egy ideiglenes megoldás, amely általában csak az Ön távozása után 18 hónapig fedezi Önt.
A munkavállalói juttatások megváltoztatása
Ne feledje, hogy sok vállalat lehetővé teszi, hogy rendszeresen megváltoztassa választásait. Gyakran meg lehet változtatni a 401 (k) adatait meglehetősen rendszeresen, de az orvosi és életbiztosítási lehetőségeket úgy lehet beállítani, hogy csak egyszer vagy egyszer változtassuk meg őket. Fontos egyeztetni az ellátások rendszergazdájával, ha úgy gondolja, hogy valamilyen változtatást kell végrehajtania. Ne felejtse el, hogy a nem megfelelő választás költséges hiba lehet, különösen a 401 (k) -nél. Fontos az is, hogy az élet körülményeinek megváltozásakor esetenként újra vizsgálja meg az ellátások megválasztását.
Alsó vonal
Sokan hibákat és nem megfelelő döntéseket hoznak az ellátási formák kitöltésekor. Szerencsére továbbra is visszamehet és változtatásokat hajthat végre az úton. A fiatalabb alkalmazottaknak megkövetelhetik szinte annyi biztosítási választást, mint egy idősebb alkalmazottnál. A fiatalabb alkalmazottaknak nagyszerű lehetőségük van egy jelentős nyugdíj-tojás megszerzésére is. A 20-as évek közepén alkalmazott, aki évente 3000–4000 dollárt távolít el, nyugdíjba vonulásakor több mint 1 millió dollár lehet. A legmegfelelőbb cselekvés kulcsa az, hogy fiatalon kezdje el, vegyen annyit, amennyit csak tud, mielőtt észreveszi, hogy hiányzik, és tartsa szemmel a választásait, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a körülmények változásakor módosítja-e őket.
