Mi az a jövedelemtámogatás?
A jövedelemtámogatás a számlán rendelkezésre álló nettó pénzeszközök kiszámítása, és a hitelösszeg felhasználható a havi szolgáltatási díjak egészének vagy egy részének kiegyenlítésére. Más szavakkal: ez az alapösszeg, amelyet az ügyfélnek betétszámláján kell tartania a havi szolgáltatási díjak felhalmozódásának elkerülése érdekében.
Kulcs elvihető
- A jövedelemtámogatás a betétesek minimális számlaegyenlegére vonatkozik, mielőtt a szolgáltatási díjakat felszámítanák. Az engedélyezett összeg bankonként változik, és egy implicit kamatlábat számol el, amelyet úgy ismertek, mint a jövedelemszerzési ráta (ECR). Mivel a bankok a jövedelemtámogatási küszöb alá eső egyenlegek után fenntartási díjat számíthatnak fel, a betéteseknek el kell dönteni, hogy érdemes-e nagyobb betéteket tartani a bankokon.
Hogyan működnek a kereseti juttatások
A jövedelemtámogatás mértékét vagy a jövedelemhitel-kamatlábat (ECR) a bank választja meg. Az ECR a bank ügyfelei által a bankban egyik napról a másikra tartott pénzeszközökből származó hozam kiszámítását jelenti. Ahelyett, hogy ezt a visszatérítést kamatfizetés formájában fizeti volna vissza az ügyfeleknek, a bank nekik kereseti hiteltámogatás formájában nyújtja nekik, amelyet ezután alkalmaznak a bank által általában kivetett díjak vagy szolgáltatási díjak költségeinek kiegyenlítésére.
Az ECR és a kereseti juttatások lehetővé teszik a bankok számára a működési költségek csökkentését, miközben minimalizálják az ügyfelek terheit. Ezenkívül lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy fenntartsák a likvid eszközökhöz való hozzáférést a banki munkanapon keresztül. A kereseti juttatások lehetővé teszik a bankok számára, hogy bizonyos mértékű likviditást tartsanak fenn a pénzügyi kockázatok enyhítése érdekében.
A jövedelemtámogatás kiszámításának megértése érdekében nézzük meg az F társaság példáját. Az F társaságnak van betétlekötési számlája az X banknál. Az X bank az ECR-jét alkalmazza e számla jövedelemtámogatásának meghatározására. Az ECR figyelembe veszi azt az arányt, amellyel az F társaság igénybe veszi a bank szolgáltatásait, majd kiszámítja az adott számla jövedelemtámogatását naponta. Az ECR általában a 13 hetes kincstárjegy kamatlábainak százalékán alapul.
Hogyan használják az üzleti ügyfelek a jövedelemtámogatásokat?
Mivel mindegyik bank meghatározza saját jövedelemtámogatását, az említett juttatás összege bankokonként nagyon eltérő lehet. Az egyéni ügyfeleknek el kell dönteniük, hogyan fogják legjobban felhasználni bankjuk jövedelemtámogatását. A magas egyenlegű számlák általában magasabb jövedelemkorlátozással rendelkeznek, ami azt eredményezheti, hogy a számlatulajdonos számára alacsonyabb banki szolgáltatási díjak jelentkeznek.
Ennek eredményeként az üzleti ügyfeleknek el kell dönteniük, hogy el akarják-e kerülni a banki díjakat azáltal, hogy nagy mennyiségű egyenleget tartanak lekötési betéti számlákban, vagy maximalizálják a működési hatékonyságot a kezükben lévő készpénz felhasználásával és a banki díjak megfizetésével. Az üzleti ügyfelek általában megpróbálnak egyensúlyt találni a működési költségekhez szükséges készpénz és a számladíjak minimalizálása révén a jövedelemtámogatás révén.
