"Befolyásolja-e a rossz hitelképességű személy házassága a hitelképességemet?"
A kérdésre a rövid válasz: Nem, nem fog. Hitelinformációja továbbra is hitelképességi nyilvántartása, és új házastársa hitelképessége továbbra is övé lesz. Ugyanaz a hitelképesség pontszáma.
A hosszabb válasz azonban bonyolultabb, mivel házastársának hitelképessége más módon is befolyásolhatja pénzügyeit, amint arra Stephanie Genkin, a CFP rámutat az alábbiakban, a tanácsadói betekintésében.
Íme néhány alapvető tudnivaló, amelyeket Önnek és a házastársának is meg kell tudnia.
Kulcs elvihető
- A rossz hitelképességgel rendelkező személy házassága nem befolyásolja a saját hitelképességét. Ön és a házastársa továbbra is külön hiteljelentéseket készít a házasságkötés után. Ennek ellenére az együttesen felvett tartozásait mind a hitelinformációs jelentésben, mind a házastárs.
Hogyan működnek a hitelképességek?
Hitelképessége a hitelképességének értékelése, a hiteljelentésben szereplő tételek alapján, a három fő nemzeti hitelintézet közül egynél vagy többnél. Hiteljelentése tartalmazza a hitelfelvételt és az adósságainak, például a havi hitelkártya-számlák időben történő visszafizetésének előnyeit.
A jó hitelképesség nem csak akkor fontos, ha pénzt kölcsönt keresni autó vagy ház vásárlására, hanem akkor is, ha nem kölcsönöz. Például egy biztosítótársaság figyelembe veheti a hitelképességi pontszámát az árak meghatározásakor, a bérbeadó pedig figyelembe veheti azt, amikor eldönti, hogy béreljen-e Önnek lakást, és egy leendő munkáltató ellenőrizheti azt, mielőtt állást kínál Önnek. Más szavakkal, annak felmérésére szolgál, hogy valószínű, hogy megbízható vagy kockázatos vagy-e bármilyen számú helyzetben.
Lehet, hogy nem rendelkezik hitelképességgel, mielőtt megkapja az első hitelkártyáját, de ezt követően hónap és hónap után felhalmozódik. Abban a pillanatban, amikor összeházasodsz, valószínűleg jelentős feljegyzéseket gyűjtöttél.
Még házaspárként Önnek és a házastársának két különálló hitel története lesz, amelyet az Ön társadalombiztosítási számához kötött.
A hitelinformációs jelentésben szereplő negatív információk idővel kevésbé jelentősek, és végül teljesen eltűnnek.
Közös kölcsön felvétele
A hitelinformációs jelentésben szereplő negatív információk azonban örökké nem fognak kísérteni. A törvény szerint a hitelintézeteknek egy bizonyos idő elteltével kell eltávolítaniuk. Késedelmes fizetések esetén, ami hét év; csőd esetén 7 vagy 10 év, a csőd típusától függően. Sőt, amint azt a széles körben alkalmazott FICO hitelpontosítási rendszer mögött álló vállalat rámutat, minél idősebb a negatív információ, annál kevésbé lesz hatással a pontszámara.
Tehát az alsó sorrendben: ha házastársának rossz hitelképessége van, ez nem érinti közvetlenül a hitelképességet, és csak akkor lehet szerepet játszani, ha kölcsönösen jelentkezik kölcsönre. És ha ketten közlik a számlák időben történő kifizetésével, akkor nem lesz sok év múlva, amikor a házastársa szintén jó hitelképességet szerez.
Advisor Insight
Stephanie Genkin, CFP®
Saját pénzügyi tervezőm, LLC, New York, NY
A rossz hitelképességű személy feleségülvétele nem befolyásolja a személyes hitelképességét, de más módon is befolyásolhatja.
Tegyük fel, hogy ketten házat akartok vásárolni. Amikor jelzálogkölcsönt vásárol, letette mindkét hitelképességét. Logikusnak tűnik, de ha ezt az utat választja, akkor valószínűleg nem fog annyi hitelt kölcsönözni, és magasabb kamatlábakat fog kölcsönözni, mintha csak a saját jó hitelképességével jelentkezett volna. Két pontszám nem jobb egynél, ebben az esetben: Az alacsonyabb pontszám mindkettőt lefelé húzza.
Tehát, ha partnerének rosszabb a hiteltörténete, mint te, akkor ne feledje, hogy házasságkötése után külön tartja fenn a hitelszámláit. Nincs közös hitelkártya… nincs konszolidált diákhitel. Tartsa külön-külön.
