Nyugdíjazási számlái valószínűleg végül meghalnak. De ha stratégiailag választja kedvezményezetteit, elkerülheti ezt a nehézkes és költséges sorsot - és sok gondot okozhat az örököseinek.
Itt van, amit tudnia kell.
Kulcs elvihető
- A nyugdíjazási számla eszközeinek nem kell átélniük a bizonyítékokat, ha helyesen jelöli meg a kedvezményezetteket. A legjobb, ha mind az elsődleges, mind a alternatív kedvezményezetteket megnevezi.
Nyugdíjszámlák védelme a próbaidőszak ellen
Ha valaki meghal, eszközeinek nagy részét befagyasztják az akaratuk érvényesítéséig, tartozásaikat megfizetik, és az akaratuk kedvezményezettjeit azonosítják. Ez a törvényes eljárás, amelyet testamentumnak hívnak. A bizonysági eljárás gyorsan vagy frusztráló bejárással történhet.
Az öregségi számla eszközei azonban megkerülhetik a bizonyítékokat. Ez magában foglalja az IRA-kat, a 401 (k), a 403 (b) s-t és a ritkábban elterjedt típusú nyugdíjszámlákat. Ok: Ha valaki nyugdíjszámlát nyit, a papírmunka egy részében szerepelnek a kedvezményezettek megnevezése, akár egy, akár annyi, amennyit a számlatulajdonos szeret.
Amikor a számlatulajdonos meghal, a pénzügyi intézményeknek, ahol a számlákat vezetik - gyakran letétkezelőknek - át kell adniuk ezeket az eszközöket a megnevezett kedvezményezetteknek. A számlatulajdonos és a letétkezelő között létrejött szerződés váltja fel az ilyen eszközökre vonatkozó akaratot, megtartva őket a bizonyítékoktól. További jó hír: Ebben a helyzetben a hitelezők nem kaphatják meg kezüket a számlákon, hogy behajthassák tartozásaikat.
Ha a nyugdíjazási számlák nem járnak bizonyítékokon keresztül, a hitelezők nem tudnak tőket behajtani.
Kedvezményezett-kiválasztási hibák, amelyek költségesek lehetnek
Számos módja van annak, hogy a nyugdíjazási számlák valószínűleg végül kerüljenek. Ez általában egy egyszerű tévedésből származik: összezavarja a kedvezményezett kijelölését. Íme néhány példa arra, hogyan történhet ez.
Ha házastársát nem nevezi el, ha szükséges
A közösségi vagyonnal rendelkező államokban - Arizonában, Kaliforniában, Idahoban, Louisiana-ban, Nevada-ban, Új-Mexikóban, Texasban, Washingtonban, Wisconsinban és egyes esetekben Alaszkában is - a házastárs mindennek a felére jogosult, amelyet a másik házastárs a házasság során hozzáad a nyugdíjazási számlájához.. Ez azt jelenti, hogy ha a nyugdíjazási számlatulajdonos a házastársa mellett (vagy annak helyett) más kedvezményezetteket is megnevez, a házastárs az eszköz egy részére követelést nyújthat be; ez elküldi a számlákat a bizonyságra. Valamennyi államban a házas személynek házastársát 401 (k) értékű kedvezményezettnek kell megneveznie, kivéve, ha a házastárs külön aláírást ír alá.
Vagyonkezelőnek vagy vagyonának a kedvezményezettként történő megnevezése
Az ön birtokára elosztott pénz örökkévalóságon keresztül megy keresztül. A számlagyűjtők meg tudják szerezni részesedésüket, mielőtt a birtok kedvezményezettjei megkapják a sajátjukat.
Kiskorú megnevezése kedvezményezettnek
A hagyaték elkerülése érdekében fontos, hogy kinevezjen valakit, aki kezeli a pénzét minden olyan kedvezményezett számára, aki még mindig kiskorú, felnőtté válva. Bármely pénzügyi intézmény elősegítheti a kiskorúakra történő egységes átruházásról szóló törvény navigálását.
Felejtsd el megnevezni az alternatív kedvezményezetteket
Alternatív kedvezményezettek kijelölése megakadályozhatja számláit abban az esetben, ha az elsődleges kedvezményezettek meghaltak, vagy egyébként nem tudják megkapni a pénzt.
A kedvezményezettek nem naprakészen tartása
Ez a túlságosan általános hiba szerencsétlen meglepetéshez vezethet, miután meghalsz. Például egy volt házastárs vagy volt barát, akit még mindig szerepelnek kedvezményezettjeként, a számla vagyonát kaphatja meg, a jelenlegi örökösei helyett.
Alsó vonal
A nyugdíjazási számlák zökkenőmentesen és fájdalommentesen átadhatók az azokon a megnevezett kedvezményezetteknek, feltéve, hogy elkerüli néhány hibát. Próbáljon legalább évente felülvizsgálni a kedvezményezettjeit, vagy ha nagyobb életváltozások történnek, például válás, újraházasodás, volt kedvezményezett halála vagy új születése.
