Tartalomjegyzék
- Mi a „csináld magad” (barkácsolás) befektetés?
- Hogyan működik a DIY befektetés
- DIY befektetési eszközök
- A DIY befektetés előnyei és hátrányai
Mi a „csináld magad” (barkácsolás) befektetés?
A csináld magad (DIY) befektetés olyan módszer és stratégia, amelyben a lakossági vagy az egyéni befektetők úgy döntnek, hogy saját portfóliójukat készítik és kezelik. A „csináld magad” befektetők általában diszkont brókereket és befektetési számla platformokat használnak, szemben a teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerekkel vagy profi pénzkezelőkkel.
kulcsfontosságú elvihetők
- A „csináld magad” (DIY) befektetés magában foglalja az egyedi befektetőket a saját portfóliójuk kezelésében. Két jelenség elősegítette a barkácsolás saját befektetését az elmúlt években; a diszkont brókerek és az online befektetési eszközök és platformok megjelenése. Az online önirányító brókerplatformok - némelyik szigorúan virtuális, másokat téglafalú pénzügyi intézmények működtetnek - a DIY befektetéseit megvalósíthatóbbá és gazdaságosabbá tették diszkontált jutalékokkal és díjakkal, valamint robo tanácsadói által kezelt portfóliók. A DYY befektetés nagyobb ellenőrzést biztosít az egyéneknek befektetéseik felett, és pénzt takaríthat meg nekik díjakban -, ugyanakkor az összes felelősséget a vállakra hárítja, és kevesebb védelmet nyújt a medve vagy ingatag piacokon.
Hogyan működik a csináld magad (barkácsolás)
Noha mindig is voltak olyan személyek, akik kezelték befektetéseiket, az elmúlt években két jelenség segített ösztönözni a barkács barkácsolásba történő befektetést: diszkont brókerek megjelenése és sok online befektetési eszköz. Együtt megkönnyítették a befektetők számára a saját portfóliójuk felépítését és személyre szabását. Ezenkívül hibrid pénzügyi tanácsadási modelleket vezetett be, amelyek integrálják az ingyenes, interaktív személyes pénzügyi tanácsadás egyes formáit.
A DIY portfólió felépítésében a befektetők számos különféle megközelítést alkalmazhatnak. Dönthetnek úgy, hogy egyedül teljes mértékben befektetnek egy diszkont-közvetítő platformon keresztül, jutalékot fizetnek a tranzakciókról, vagy választhatnak egy félig-DIY-megközelítést, amely magában foglalja az automatikus robo-tanácsadók alkalmazását, amely csak minimális díjat igényel.
Csináld magad (barkácsolás) befektetési eszközök
A barkácsárus-befektetők számára a teljes körű szolgáltatási diszkont-közvetítő platform kiválasztása kulcsfontosságú a hatékonyan kezelt portfólió felépítéséhez. A holisztikus átvilágítás és portfólióelemzés elvégzéséhez szintén kritikus fontosságú a személyes befektetési számlák aggregálóinak azonosítása.
Kedvezményes brókerplatformok
Az online önirányító brókerplatformok különféle formákat ölthetnek. Néhány operátor szigorúan digitális: többek között az E * TRADE, a TD Ameritrade és a Robinhood. De manapság a legtöbb pénzügyi intézmény, sőt sok bank az ügyfelek számára öncélú online brókerszámlát kínál.
Például a Capital One, a Citibank és a Wells Fargo mind befektetési platformokat kínálnak. A befektetési alapok óriása, a Vanguard az egyik legnépszerűbb csináld magad platformot a befektetők számára, kezelt alapokkal és testreszabott számlákkal a nyugdíjba történő befektetéshez. Az egyik fő versenytársa a befektetői dollárokért a tiszteletreméltó brókerügynökség, a Merrill Lynch, amely a Merrill Edge-vel vonzza a barkácskiadókat.
A 21. században majdnem 20 évvel a diszkont brókerek nagy része beépült az online befektetésekbe.
Ezek a platformok nagyrészt a rajtad múlik, hogy mely befektetések a legjobbak, de általában kutatási és elemzési eszközöket, valamint szakértői ajánlásokat és betekintést kínálnak a megalapozott döntések meghozatalához. Ezután egyedül hajthatja végre az ügyleteket, hogy portfólióját a weboldalon vagy a mobilalkalmazáson keresztül készítse el.
Ezek a platformok tranzakciónkénti jutalékot számítanak fel, általában 4, 95 és 9, 95 USD között, tőzsdei kereskedésenként, és további $ 50 és 1, 00 USD között opciós szerződéstől. Lehetővé teszik a margón történő kereskedelmet, opciós stratégiák létrehozását, és közvetlenül befektetési alapokba, valamint egyedi részvényekbe, deviza (deviza) és tőzsdén forgalmazott alapokba (ETF) történő befektetést.
Ha évente csak néhány üzletkötést kíván végrehajtani, akkor érdemes lehet kicsit többet fizetnie kereskedelemenként, hogy hozzáférjen a magasabb színvonalú kutatásokhoz és elemzésekhez. Ha napi kereskedő vagy, akkor valószínűleg érdemes fontolóra vennie egy olyan webhelyet, amely a legaktívabb felhasználóinak ad ki szabad kereskedéseket.
Alap családi számlák
Az alapcsalád-számlák azon befektetők számára választhatók, akik úgy döntnek, hogy nyílt végű befektetési alapok portfólióit készítik közvetlenül az alap-társasággal tranzakcióval. A barkácsárus befektető több alap-családi fiókot építhet, vagy egyetlen befektetési társasággal együttműködhet minden igényük kielégítése érdekében.
Az alapcsaládban a cserekedvezmények is részesülnek. A tőzsdei kiváltságok lehetővé teszik a befektető számára, hogy az alapcsaládon belül cseréljen pénzeszközöket. A cserejogosultságok általában alacsonyak vagy nem járnak tranzakciós költségekkel. Ezek az alapok cseréjét elősegíthetik, mint a befektetések különböző piaci körülmények közötti kezelésének egyik módját. A tőzsdei kiváltságok segítséget nyújthatnak a barkácsárusító befektetőknek az alapokba történő befektetések átalakításában az agresszív és a konzervatív részesedésekből az idő múlásával, amint nyugdíjba vonulnak.
Robo tanácsadók
A Robo tanácsadók lehetőséget kínálnak a befektetőknek a portfóliók automatizálására a modern portfólióelméletre épülő stratégiával. Ezeknek a portfólióknak általában alacsony éves tanácsadói díja van. A Robo tanácsadók technikai kereskedési algoritmusokat használnak stratégiájuk diktálására; míg a befektetők nagyobb kockázatnak vannak kitéve a potenciális befektetések minden típusa ellen, a robo tanácsadók általában alacsony költségű index alapokat használnak. A Robo tanácsadói szolgáltatások általában is gyakran biztosítanak egyensúlyba állítást, ami segíthet a befektetőknek a portfólióelosztást célkitűzéseiknek megfelelően tartani és elkerülni a súlyozási eltéréseket.
Személyes számlagyűjtők
Annyi választható platformon és számlánál sok DIY befektető a személyes számlagyűjtők segítségét igényli, mint adminisztratív eszközt a költségvetések és befektetések holisztikus nyomon követésére. A Betterment és a Quicken a két legjobbat kínálja, kombinálva az automatizált befektetést a pénzügyi tervezési szolgáltatásokkal és az ajánlásokkal.
A „Csináld magad” (DIY) befektetés előnyei és hátrányai
A „csináld magad” befektetés megtakaríthatja a befektetőket, hogy jelentősen megtakarítsák a díjakat. Ezenkívül függetlenséget ad a befektetőknek arra, hogy saját befektetési döntéseiket saját időben és saját értékeik alapján hozzák meg.
A barkácsolásba történő beruházásnak azonban nincs néhány előnye, amely professzionális tanácsadás és tanácsadási szolgáltatások nyújtásával jár. A befektető egyedül van, és a tanulási görbe meredek lehet. Annak ellenére, hogy sok olyan tanulmány mutat be passzív befektetéseket, amelyek nyomon követik a piaci referenciaértékeket (amelyeket főként a robo tanácsadók tesznek), ugyanolyan jól vagy még jobban teljesítenek, mint a legtöbb aktívan kezelt alap, amikor az emberi kezelő jó, nagyon-nagyon jó - és képes legyőzni a piac. Ráadásul a jó portfóliókezelés nem csupán a nyereség könyvelését jelenti, amikor a piac fel van állva, hanem a veszteségek visszaszorítását is, amikor lefelé van. Ezt egy amatőr vagy egy indexkövetési robo-tanácsadó nehezen tudja elérni.
Ezenkívül a hatékony pénzügyi tanácsadók nemcsak befektetési portfóliókat építenek és nyomon követnek, hanem pénzügyi tanácsadást nyújtanak ügyfeleik életének minden területén, és kiegészítő szolgáltatásokat nyújtanak, mint például biztosítás, ingatlantervezés, számviteli szolgáltatások és hitelkeretek, akár maguk, akár áttétel útján. hálózat.
