A járadékok körüli vita és ha jó befektetési döntés, évek óta erős, és nem tűnik úgy, hogy hamarosan leáll. Ahelyett, hogy újból megismételnénk a szokásos érveket, nézzük meg más szemszögből.
Osztalék növekedési kilátások
Ha járadékot állít fel, portfóliójának fejléce nagyon korlátozott lesz. Attól függően, hogy melyik járadékot választja, vagy nem növekszik az azonnali járadék, vagy minimális növekedés az egyéb járadéktípusok díjai miatt. Osztalékállomány-portfólióval nem csak az osztalékból származó bevételt szerezzük, hanem a részvények áremelkedéséből származó tőkenyereséget is.
Az osztalékállomány növekedésének hátránya, hogy nagyobb volatilitást fog vállalni, mivel nincs garancia. Mindaddig, amíg nem adja el a részvényeit, amikor a piac leesik, és csak az osztalékból él, ez nem nagy kérdés.
Másrészt, ha ez a tényező éjszaka feltartóztatna Önt, akkor a járadékokkal járó garanciák érdemes lehetnek a növekedés kompenzációjában. Ne feledje, hogy a járadékok egy biztosítási kötvény, tehát csak annyira jók, mint a cég, ahonnan vásárolja őket. Ha a cég megszűnik az üzletből, akkor kifogy a pénzed.
Adók Stack-Up
Az adókat tekintve két fő különbség van a két lehetőség között. Az első a jövedelmének adóztatása; a második az örököseinek költség alapja, ha halál után átadják az eszköz nekik.
Azokat az adókat, amelyeket járadékként fizeti a jövedelméből, a rendes jövedelem mértékén adóztatják. Az osztalékállományoknál azonban alacsonyabb összeget fizet a minősített osztalékok után - és ha a legalacsonyabb a két adócsoport, akkor nem fizet adót. Ezen felül, ha haszonszerzés céljából eladja részvényeit, akkor a tőkenyereség-adó 20% -kal növekszik a legmagasabb adószintnél. Ez nagy különbséget okozhat a nyugdíjazáskor fizetett adókban.
Ha az eszközöket az ingatlanra ruházza tovább, eltérő szabályok vonatkoznak arra, hogy az örökösei hogyan alakulnak. Járadékkal ugyanazt az alapot kapják, mint te. A készletekkel megkapják az úgynevezett fokozható alapot - ez azt jelenti, hogy költség alapja az, ami az állomány ára volt az eszköz halála napján. Ez jelentős különbséget okozhat abban, hogy mennyit adóztatnak végül akkor is, ha 100% -os nyereség volt a részvényen. Ha új alapra adnák el, nem tartoznának tőkenyereség-adóval.
Hogyan növekszik a díjak?
A díjak tönkretehetik a portfólió növekedési potenciálját. Nehezebbé teszik a célok elérését, mert nemcsak a megtérülést kell megszereznie a célok eléréséhez, hanem vissza kell térítenie a befektetésért fizetett díjakat is.
Az osztalékállomány-portfólió birtoklása az eszköz birtoklásának egyik legolcsóbb módja. A részvények megvásárlásáért tranzakciós díjat kell fizetnie, és addig nem kell más díjat fizetnie, amíg eladja a részvényt. A legtöbb brókernél az osztalékot további költségek nélkül újra befektetheti. Ha úgy szerkezeti beruházásait, hogy végül megéljen az osztalékokkal, és ne eladja a részvényeket, akkor csak egy díjat fizet.
A járadékok viszont tele vannak díjakkal. Nem csak a nagy jutalékok állnak rendelkezésére, hanem átadási díjakkal kell számolnia akkor is, ha ki akar lépni a szerződésből, alap költségekkel járó díjakat és még sok minden mást.
Alsó vonal
A járadékok drága módon készülnek fel a nyugdíjba. Az osztalékkészletek használata minimalizálja a díjakat és adókat, és továbbra is megkapja a növekedést és a jövedelmet, amelyre szüksége lesz a nem munkaidejéhez.
