Melyek a kedvezményes pontok?
A kedvezményes pontok olyan típusú előre fizetett kamatok vagy díjak, amelyeket a jelzálogkölcsön-felvevők megvásárolhatnak, és ez csökkenti a későbbi kifizetések után fizetendő kamat összegét. Az egyes kedvezményes pontok általában a teljes hitel összegének 1% -át teszik ki, és a hitelfelvevőtől függően minden egyes pont a nyolcadd-nyolc százalékra csökkenti a hitel kamatlábát. A kedvezményes pontok csak abban az évben vonhatók le adóból, amikor fizettek.
LEÍRÁS Kedvezményes pontok
A kedvezményes pontokat jelzálogpontoknak is nevezzük. Ezek egy egyszeri, előzetes jelzálogkölcsön-költségek, amelyek a jelzálogkölcsön-igénybevevő számára hozzáférést biztosítanak a piachoz képest kedvezményes jelzálogkölcsön-kamatlábakhoz. Mivel az IRS úgy ítéli meg, hogy a diszkontpontok előre fizetett jelzálogkölcsön-kamatok, csak abban az évben lehetnek adókedvezményesek, amikor fizettek.
Például 200 000 dolláros kölcsön esetén minden pont 2000 dollárba kerülne. Feltételezve, hogy a jelzálog kamatlába 5%, és minden egyes pont 0, 25% -kal csökkenti a kamatlábat, két pont vásárlása 4000 dollárba kerül, és 4, 50% kamatot eredményez.
Hogyan kell fizetni a kedvezményes pontokról
A jelzálogkölcsön kamatlábának diszkontpontokkal történő felvásárlása nem mindig követeli meg a zsebéből történő fizetést. Különösen refinanszírozási helyzetben a hitelező diszkontpontokat és egyéb záró költségeket tehet a hitel egyenlegébe. Ez megakadályozza, hogy a hitelfelvevő pénzzel érkezzen a záró asztalhoz, de csökkenti a saját tőkéjét otthonában.
Azoknak a hitelfelvevőknek, akik lakásvásárláskor kedvezményes pontokat fizetnek, nagyobb valószínűséggel ki kell fizetniük ezeket a költségeket. Számos forgatókönyv létezik, különösen a vevő piacán, ahol az eladó felajánlja, hogy a vevő zárási költségeinek egy bizonyos dollár összegét megfizesse. Ha más zárási költségek, például a hitelindítási díj és a biztosítási díj, nem teljesítik ezt a küszöböt, a vevő gyakran adhat kedvezménypontokat és hatékonyan csökkentheti kamatlábát ingyen.
A kedvezményes pontok előnyei és hátrányai
Mind a hitelezők, mind a hitelfelvevők profitálnak a kedvezményes pontokból. A hitelfelvevők alacsonyabb kamatfizetéseket kapnak az utakon, de az előny csak akkor alkalmazandó, ha a hitelfelvevő elég hosszú ideig tartja fenn a jelzálogkölcsönt, hogy pénzt takarítson meg a csökkentett kamatfizetésekből.
Például egy olyan hitelfelvevőnek, aki 4000 dollár kedvezményt fizet, hogy havonta 80 dollárt takarítson meg, a kölcsönt 50 hónapig, vagy négy év és két hónapig kell megőriznie. Ha a hitelfelvevő úgy gondolja, hogy eladhatja az ingatlant, vagy újrafinanszírozhatja a kölcsönt 50 hónap eltelte elõtt, akkor fontolóra kell vennie, hogy csökkenti-e a kedvezményes pontokban fizetendõ összeget, és enyhén magasabb kamatot vegyen igénybe.
A hitelezők kedvezményes pontokból részesülnek azzal, hogy előleget kapnak készpénzzel, ahelyett, hogy idővel kamatfizetés formájában várnának pénzt, ami javítja a hitelező likviditási helyzetét.
