Életbiztosítási kötvény vásárlásakor van-e értelme fizetni olyan motorosért, aki lemond a díjfizetésről, ha fogyatékossá válik? Az Amerikai Életbiztosítók Tanácsa szerint a hatályos egyéni életbiztosítási kötvények többségében olyan versenyző szerepel, aki teljes rokkantság esetén lemond a díjról. A legtöbb ember azonban nem érti, hogy a lovasok hogyan működnek, vagy ha ez költséghatékony előny.
Mi az a lemondás a prémiumról?
Életbiztosítási kötvény vásárlásakor, külön díj ellenében, egy lovas hozzá lehet adni a szerződéshez, amely lemond a díjfizetésről, ha a biztosított teljes fogyatékossá válik. Más szavakkal: a biztosító fizeti a tervezett díjat. A futamidejű kötvénynél ez egyszerűen a biztosítás költsége. De egy állandó kötvényben a biztosító kiegészítéseket is készít, amelyek elősegítik a készpénzérték megteremtését.
A versenyző költsége számos tényezőtől függ, beleértve a biztosítás összegét és a kötvény típusát, valamint a biztosított életkorát, foglalkozását és egészségügyi besorolását. Ideiglenes kötvény esetén a versenyző költsége a tervezett prémium további 10-15% -a lehet. Az állandó politikában szereplő költségek a konstrukciótól és a fedezet típusától (egész élet, univerzális élet stb.) Függnek. A versenyző általában további 3-6% -ot ad a prémiumhoz. (További információ: Az életbiztosítás különféle típusainak megértése .)
Hogyan működik a motoros?
A prémium versenyzőktől való lemondást az életbiztosítás iránti kérelem benyújtásakor külön írják elő, és általában 18 és 60 év közötti személyek számára adják ki. A versenyzőt azonban nem adják ki automatikusan, és a magasabb kockázatú foglalkozású személyek, például tűzoltó vagy rendőrség számára, a biztosító kedvező besorolással kínálhatja az életbiztosítási fedezetet, de kizárhatja a versenyzőt. Vagy a motoros költségei drágábbak lehetnek a biztosított foglalkozása vagy kockázatos hobbi, például sziklamászás miatt.
Miután jogosult volt, a versenyző a 65 éves korig vagy a tervezett prémium időszakra fizeti az ellátást. A tervezett prémium időszak a hipotetikus ábra alapján kiadta a kötvényt. Például az ellátás megállhat egy egész életbiztosítási politikán, amelyet 55 éves korban vagy 20 év elteltével terveztek fizetni egy szintre szóló biztosítási alapon. A korlátozott lemondási időszak problémát jelenthet egy állandó biztosítási kötvénynél, amelyet a 65 éven felüli jövedelemtámogatásokkal szemléltettek, mivel a kötvény alulfinanszírozott és végül megszűnik. (További információ: A biztosítási díjak megértése. )
Az ellátások megszerzéséhez a legtöbb versenyző négy-hat hónapos elvonási idővel rendelkezik, amelynek során a biztosítottot teljes mértékben le kell tiltani. A támogatást a megszüntetési időszak alatt is meg kell fizetni, attól függően, hogy a társaságot később visszatérítik. Ha a biztosított ismétlődő fogyatékossággal azonos probléma miatt, akkor a kezdeti kiesési időszak teljesítése után a későbbi kárigények nem igényelnek új kiesési időszakot. Ugyanakkor, ha egy új betegség igénylésére kerül sor, új eliminációs időszakot kell előírni.
Mi minősül fogyatékosnak?
A fogyatékosság meghatározását a politika tartalmazza. Például sok biztosító a teljes fogyatékosságot úgy határozza meg, hogy nem képes ellátni rendes foglalkozásának lényeges és anyagi feladatait. Ezenkívül a fogyatékosságnak véletlen sérülés vagy betegség miatt kell lennie, és kizárhatók a korábban fennálló állapotok. A látás elvesztése, valamint a kéz vagy a láb használat elvesztése szintén jogosult a biztosított ellátásokra.
A meghatározások nagyon fontosak, és a biztosítótól függően változnak. Például a liberális meghatározás lehetővé teszi a nem biztos munkavállalókat, hanem nappali tagozatos hallgatókat, amikor a fogyatékosság bekövetkezett, ellátások beszedésére. Ezenkívül sok versenyző lehetővé teszi a biztosító számára, hogy időszakonként felülvizsgálja a biztosított állapotát, és megváltoztassa a rokkantság meghatározását egy megadott időtartam, például három-öt év után. A változás általában a fogyatékosság szélesebb meghatározása, például az oktatás, képzés vagy tapasztalat alapján bármilyen olyan foglalkozás lényeges és anyagi feladatainak ellátása, amelyre a biztosított ésszerűen alkalmas. Így a biztosító a felülvizsgálat során azt állíthatja, hogy az ellátásoknak a biztosított betegségétől függően jóval 65. életév előtt véget kell érni. (További információ: A saját életbiztosítás 7 oka visszavonhatatlan bizalommal . )
Vásároljon lovasat?
A versenyző megvásárlása a prémium lemondásához drága módszer lehet a korlátozott összegű rokkantsági jövedelem fedezésére. Ha csoportos hosszú távú fogyatékossággal rendelkezik és / vagy jogosult egyéni kötvény megvásárlására, mérlegelnie kell a versenyző költségét és haszonát. Ha korlátozott fogyatékossággal rendelkezik, vagy egészségügyi ellátás miatt nem áll rendelkezésre, vagy foglalkozása alapján nagyon költséges lehet, akkor értelme lehet a prémiumot lemondó lovas megvásárlásának.
Alsó vonal
A lovas automatikus vásárlása előtt el kell olvasnia a finom nyomatot és meg kell értenie a lovas működését, és milyen előnyöket kaphat. A többletköltség megfizetése a versenyző számára értelmes lehet, ha az életbiztosításra érvényben kell maradnia, és ha munkanélküli lenne, akkor nehézségeket okozna a járulékfizetés. (További információ: Életbiztosítás felhasználása speciális szükségletekkel rendelkező személyek számára .)
