Mi az adósságkiosztás?
Az adósság-átruházás kifejezés az adósságnak, valamint az ahhoz kapcsolódó összes jognak és kötelezettségnek a hitelezőtől harmadik félre történő átruházására utal. Az átruházás törvényes átruházás a másik félre, aki ezután az adósság tulajdonosává válik. A legtöbb esetben adósság-engedményezést adós-behajtóra bocsátanak ki, aki ezt követően vállalja az adósság beszedésének felelősségét.
Kulcs elvihető
- Az adósság-átruházás az adósság, valamint az ahhoz kapcsolódó összes jog és kötelezettség átruházása a hitelezőtől harmadik személyre (gyakran adóssággyűjtőre).Az adósságot átruházó társaság ezt megteheti likviditásának javítása és / vagy kockázati kitettségének csökkentése érdekében..Az adóst értesíteni kell, amikor egy adósságot kiosztanak, hogy tudják, kinek kell kifizetéseket fizetni és hol kell azokat küldeni. A harmadik fél adóssággyűjtőire a tisztességes adósságbehajtási gyakorlatról szóló törvény (FDCPA) vonatkozik, amely a szövetségi állam által felügyelt szövetségi törvény. Kereskedelmi Bizottság (FTC).
Hogyan működnek az adósságkiosztás
Amikor egy hitelező magánszemélynek vagy üzleti pénzt kölcsönz, akkor azzal bízza meg, hogy az általa kölcsönadott tőkét, valamint a kiváltságért fizetett kamatot időben visszafizetik. A hitelező vagy a hitelnyújtó megvárja, hogy megtérítse az összes tartozást a szerződésben meghatározott feltételekkel és időkeretekkel összhangban.
Bizonyos körülmények között a hitelező dönthet úgy, hogy nem akarja többé felelősséget vállalni a hitel kiszolgálásáért és inkább eladja az adósságot harmadik félnek. Ha ez megtörténik, akkor átruházási értesítést (NOA) küldünk az adósnak, a hitel kedvezményezettjének, amelyben tájékoztatjuk őket, hogy a fennmaradó összegek beszedéséért most valaki más felel. Ezt adósság-átruházásnak nevezik.
Az adóst értesíteni kell, amikor egy adósságot harmadik félre ruháznak át, hogy tudják, kinek kell kifizetni és hol kell azt megküldeni. Ha az adós az adósság átruházása után kifizetéseket küld a régi hitelezőnek, akkor valószínű, hogy a kifizetéseket nem fogadják el. Ez az adós akaratlan mulasztását okozhatja.
Amikor az adós ilyen értesítést kap, általában jó ötlet számukra ellenőrizni, hogy az új hitelező helyesen rögzítette-e a tartozás teljes összegét és a havi összeget. Egyes esetekben az adósság új tulajdonosának esetleg meg is javasolnia kell a kölcsön eredeti feltételeinek megváltoztatását. Ha ezt az utat folytatják, a hitelező köteles haladéktalanul értesíteni az adósot, és adjon számukra elegendı idıt a válaszadásra.
Az adós továbbra is ugyanazokat a jogokat és védelmeket tartja fenn, amelyek az eredeti hitelezővel tartoznak az adósság átruházása után.
Különleges megfontolások
Harmadik fél adóssággyűjtőire a tisztességes behajtási gyakorlatról szóló törvény (FDCPA) vonatkozik. Az FDCPA, a szövetségi törvény, amelyet a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) felügyel, korlátozza azokat az eszközöket és módszereket, amelyekkel a külső adóssággyűjtők kapcsolatba léphetnek az adósokkal, a kapcsolatfelvétel napjának és az alkalmaknak a számát. hívja az adósokat.
Az FDCPA megsértése esetén az adós egy éven belül keresetet nyújthat be az adóssággyűjtő társaság és az adóssággyűjtő társaság ellen kártérítési és ügyvéddíjakkal szemben. Az FDCPA feltételei megtekinthetők az FTC weboldalán.
Az adósságkezelés előnyei
Számos oka van annak, hogy egy hitelező úgy dönthet, hogy adósságát másnak ruházza át. Ezt az opciót gyakran a likviditás javítására és / vagy a kockázati kitettség csökkentésére használják. A hitelezőnek sürgősen szükség lehet gyors tőkeinjekcióra. Alternatív megoldásként lehet, hogy rengeteg magas kockázatú kölcsön felhalmozódott, és óvatosnak kell lennie, hogy sokuk közülük fizetésképtelenné válhat. Ilyen esetekben a hitelezők hajlandóak gyorsan megszabadulni tőlük a dollár pénzért fizetett pénzért, ha ez pénzügyi helyzetük javítását és az aggódó befektetők megnyugtatását jelenti. Más esetekben a hitelező úgy dönthet, hogy az adósság túl régi ahhoz, hogy forrásait pazarolja a beszedésekre, vagy eladja vagy harmadik félre ruházza át a behajtási tevékenység felvállalására. Ezekben az esetekben egy társaság nem ruházhatja át adósságát harmadik félre.
Az adósságkiosztás kritikája
Az adósságok átruházásának folyamata elegendő kritikát vonzott, különösen az elmúlt néhány évtizedben. Az adósságvásárlókat azzal vádolták, hogy mindenféle etikátlan gyakorlatot folytatnak a fizetés megszerzése érdekében, ideértve a fenyegetések kiadását és az adósok rendszeres zaklatását. Egyes esetekben a már rendezett tartozások üldözésével is vádolták őket.