Hitelkártyák és betéti kártyák: áttekintés
A hitelkártyák és betéti kártyák általában majdnem azonosak, 16 számjegyű kártyaszámmal, lejárati idővel és személyes azonosító számmal (PIN). De itt ér véget a hasonlóság. A betéti kártyák lehetővé teszik a bank ügyfeleinek, hogy pénzt költenek a bankban elhelyezett pénzeszközök felhasználásával. A hitelkártyák lehetővé teszik a fogyasztók számára, hogy bizonyos limitig pénzt kölcsönözhessenek a kártya kibocsátójától tárgyak vásárlása vagy készpénzfelvétele céljából.
Valószínűleg legalább egy hitelkártya és egy betéti kártya van a pénztárcájában. Az általuk kínált kényelmet és védelmet nehéz legyőzni, ám fontos különbségek vannak, amelyek jelentősen befolyásolhatják a zsebkönyvét. Így lehet kiválasztani, hogy melyiket kell használni, ha el kell húznia a műanyagot.
Kulcs elvihető
- A hitelkártyák hozzáférést biztosítanak egy bank által kibocsátott adóssorhoz. A betéti kártyák közvetlenül a bankszámlájuktól vonják le a pénzt.A hitelkártyák jobb garanciát nyújtanak a garanciák és a csalás elleni védelem révén, de költségesebbek.A hitelkártyák kevesebb védelmet nyújtanak, de alacsonyabbak a díjak.Az új betéti kártyák több hitelkártya-szerű védelmet kínálnak, míg sok hitelkártya már nem számít fel éves díjat.
Bankkártyák
A hitelkártya egy pénzügyi intézmény, általában egy bank által kiadott kártya, és lehetővé teszi a kártyatulajdonos számára, hogy pénzt kölcsönzzön az adott intézménytől. A kártyatulajdonos beleegyezik abba, hogy a pénzt visszafizeti kamatokkal az intézmény feltételei szerint.
A hitelkártyákat négy kategóriában adják ki:
- A standard kártyák egyszerűen meghosszabbítják a hitelkeretet a felhasználók számára. A jutalom kártyák készpénz-visszafizetést, utazási pontokat vagy egyéb előnyöket kínálnak az ügyfelek számára. A biztosított hitelkártyákhoz előzetes készpénz-betét szükséges, amelyet a kibocsátó biztosítékként tart. A díjkártyáknak nincs előre beállított kiadási korlátjuk, de gyakran nem engedik meg, hogy a be nem fizetett egyenlegek átkerüljenek egy hónapból a másikba.
A hitelkártya-használók jutalomkártyák segítségével készpénzt, kedvezményeket, utazási pontokat és még sok egyéb jótékony hatást élvezhetnek, amely a betéti kártya-tulajdonosok számára nem elérhető. Azok a fogyasztók, akik havonta teljes egészében és időben kifizetik a kártyáikat, jelentős haszonhoz juthatnak, ha havi vásárlásaikat és számláikat jutalomkártyákkal hajtják végre.
A hitelkártya-felhasználás tükröződik a fogyasztói hiteljelentésben is, amely lehetővé teszi a felelős kiadók számára, hogy a kiadások és az időben történő fizetések előzményeivel növeljék pontszámukat. Ezek a kártyák kiegészítő jótállást vagy biztosítást nyújthatnak a vásárolt termékekre is - azon felül, amelyeket a kereskedő vagy a márka kínál. Ha például egy hitelkártyával vásárolt termék hibás lesz, miután a gyártói garancia lejárt, akkor érdemes egyeztetni a hitelkártya-társasággal, hogy biztosítja-e fedezetet.
A hitelkártyák a legtöbb esetben sokkal nagyobb védelmet kínálnak, mint a betéti kártyák. Mindaddig, amíg az ügyfél időben bejelenti a veszteséget vagy a lopást, a kártya eltűnése után végzett vásárlásokért a felelősségük 50 dollár. Az elektronikus pénzátutalási törvény ugyanolyan védelmet nyújt a betéti kártya-ügyfeleknek az elvesztéstől vagy lopástól, de csak akkor, ha az ügyfél a felfedezéstől számított 48 órán belül jelentést tesz erről. 48 óra elteltével a kártyahasználó felelőssége 500 dollárra növekszik; 60 nap elteltével nincs korlátozás.
A tisztességes hitelszámlázásról szóló törvény lehetővé teszi a hitelkártya-használók számára a jogosulatlan vásárlások vagy az áruk olyan vásárlásainak vitatását, amelyek megsérültek vagy elvesztek a szállítás során, de ha a terméket vásároltak betéti kártyával, akkor nem szabad megfordítani, hacsak a kereskedő erre hajlandó.. Ráadásul a bankkártya-lopások áldozatai csak a nyomozás befejezése után kapják meg visszatérítésüket. A hitelkártya-tulajdonosok viszont nem értékelik a vitatott díjakat; az összeget általában azonnal levonják és csak akkor térítik vissza, ha a vitát visszavonják vagy a kereskedő javára rendezik. Míg egyes hitel- és bankkártya-szolgáltatók zéró felelősségvállalást biztosítanak ügyfeleik számára, a törvény sokkal inkább megbocsátó a hitelkártya-tulajdonosok számára.
Hitelkártyák
A betéti kártya olyan fizetési kártya, amely a pénz közvetlenül a fogyasztó számlájáról történő levonásával, nem pedig bank általi kölcsön útján történik. A betéti kártyák kényelmesebbé teszik a hitelkártyákat és ugyanazokat a fogyasztói védelmeket biztosítják, amikor azokat a nagyobb fizetési szolgáltatók, például a Visa vagy a MasterCard bocsátják ki.
Kétféle típusú bankkártya is létezik, amelyek nem igényelnek az ügyfeleknek számlázási vagy megtakarítási számlát, valamint egy szabványos típus:
- A normál bankkártyák felvehetők bankszámlájára. Az Electronic Benefits Transfer (EBT) kártyákat az állami és szövetségi ügynökségek bocsátják ki, hogy a képesített felhasználók az előnyöket vásárlás céljából felhasználhassák. Az előre fizetett bankkártyák lehetővé teszik az emberek számára, hogy bankszámlájukhoz hozzáférés nélkül elektronikus vásárlásokat hajtsanak végre a kártyára előre töltött összegnél.
A gyümölcsös fogyasztók inkább a betéti kártyák használatát részesítik előnyben, mivel általában csak kevés vagy nincs hozzá kapcsolódó díj, kivéve, ha a felhasználók többet költenek, mint amennyit a számlájukban fizetnek, és folyószámlahitelt fizetnek. (A díjmentes előny nem vonatkozik az előre fizetett betéti kártyákra, amelyek gyakran többek között az aktiválási és használati díjakat számítják fel.) Ezzel szemben a hitelkártyák általában éves díjakat, túllépési díjakat, késedelmes fizetési díjakat és sokaságot számítanak fel. egyéb büntetések, a kártya fennmaradó havi kamatai mellett.
Hogyan működnek a betéti kártyák
A betéti kártya a felhasználó már meglévő pénzéből merül fel, kiküszöböli az adósságok felhalmozódásának veszélyét. A kiskereskedők tudják, hogy az emberek általában többet költenek műanyag felhasználásakor, mintha készpénzzel fizetnének. Betéti kártyák használatával az impulzív kiadók elkerülhetik a hitel kísértését. A hitelkártya-társaságok által kínált felhasználói előnyök nagy részét azon személyek kamatai és egyéb díjai fedezik, akik nem fizetik ki egyenlegüket havonta.
Ezenkívül néhány betéti kártya - különösen a fizetési feldolgozók, például a Visa vagy a MasterCard - által kibocsátott kártyák egyre inkább a hitelkártya-használók által nyújtott védelmet kínálják.
