Mi az egyidejű biztosítás?
Az egyidejű biztosítás akkor áll fenn, ha két vagy több biztosítási kötvény ugyanazon kockázatokat fedezi ugyanabban az időszakban. Az egyidejű biztosítást leggyakrabban akkor használják, amikor egy biztosított vagy vállalkozás az elsődleges kötvényen kívül vásárol kötvényeket, a kiegészítő kötvényekkel pedig túlzott fedezetet nyújt.
Kulcs elvihető
- Az egyidejű biztosítás akkor áll fenn, amikor két biztosítási kötvényt tartanak fenn ugyanazon kockázatok fedezésére ugyanabban az időszakban. Az egyidejű biztosítás általában magában foglal egy elsődleges kötvényt, a második kötvény pedig többletbiztosításként szolgál. Az egyidejű politikákat vállaló biztosítók általában akkor ezt teszik, ha úgy vélik, hogy az egyetlen politikát nem tudják megfelelő módon megvédeni egy adott veszély ellen. Vannak problémák annak meghatározásával, hogy melyik biztosítónak fedeznie kell a veszteségeket, ami azt eredményezheti, hogy a bíróság eldönti, ki fizeti. Az egyidejű ok az ingatlanbiztosításhoz kapcsolódik, mondván, hogy a veszteséget akkor kell fedezni, ha két veszély - az egyik fedezett, a másik nem fedezett - kárt okoz.
Hogyan működik az egyidejű biztosítás?
Az egyidejű biztosítási kötvények jó ötlet lehetnek olyan egyének vagy vállalkozások számára, akik úgy vélik, hogy egy adott veszély olyan jelentős kockázatot jelent, amelyet egyetlen biztosítási kötvény nem képes hatékonyan fedezni. Egy vagy több egyidejű irányelv vásárlása körültekintő lehet, ha a költség nem akadályozza meg túlzottan.
Nehéz lehet meghatározni, hogy mely biztosítási kötvény fizeti a fedezett veszteséget. A biztosítók arra törekszenek, hogy a követelés felelõsségét olyan politikákra helyezzék át, amelyeket nem írtak alá, és a kérdést bíróság elé utalhatják. Ezután a bíróságok felelősek annak meghatározásáért, hogy ki fizet - az elosztásnak nevezett folyamat. A biztosítók megvizsgálják saját, valamint a többi kötvény nyelvét, hogy megállapítsák, hogy a másik kötvény a fedezett veszteségre specifikusabb-e.
Különleges megfontolások
A biztosítási kötvény-szerződések gyakran tartalmaznak záradékokat, amelyek körvonalazzák azt a keretet, amelyet a fedezet felosztásához használ, amikor a kockázatot más biztosítási kötvények is fedezik. A felosztás három elsődleges kategóriája az arányos, a túlzott és a felelősségmentes. Például, a politika mondhatja, hogy csak a többi irányelv által biztosított fedezetet meghaladó fedezetet nyújt. Ha ugyanazt az igényt alkalmazzák az egyes kötvényekben, akkor az az általános szabály, hogy a nyelv megszünteti egymást, és minden biztosító felel egy arányos fedezetért, úgynevezett arányban.
A szakpolitikai nyelv összetettsége miatt a bíróságok rangsorolhatják a szakpolitikák sorrendjét annak meghatározásakor, hogy melyik politikának kell fedezetet nyújtania, és mennyi. Ezt a sorrendet az egyes biztosítási szerződések nyelve határozza meg, de felhasználhat más tényezőket is, például a fizetett díjak összegét.
Az egyidejű biztosítási kárigények komplex területén néhány alapelvet érdemes szem előtt tartani:
- Legyen becsületes és konzervatív a potenciális expozíciójának belső értékelésekor. Nem igazán jó, ha túl optimista az optimális felelősségkockázat felmérése. Ha egy adott elsődleges biztosítót egyidejű biztosítási helyzetben von ki, akkor fontos megőrizni jogait, mivel a választott biztosítót naprakészen tartja a peres folyamatokkal kapcsolatban. Kerülje el a meglepetéseket. Megfelelő titoktartási védelem mellett felkérhet egy megválasztott biztosítót, hogy vegyen részt rendezési megbeszélésekben, vagy legalább tájékoztassa a megválasztott biztosítót a vitarendezési megbeszélésekről.
Egyidejű biztosítás vs. egyidejű ok
Az egyidejű biztosítás két egyidejű biztosítási kötvény. Eközben az egyidejű okok a vagyonbiztosításhoz kapcsolódnak. Ez a jogi doktrína azt mondja, hogy ha a károkat két vagy több ok okozza, amikor az egyiket fedezik, a másikt kizárják, akkor a veszteséget fedezni kell. Pontosabban, a két veszély, például a szél és az árvíz okozta veszteséget fedezni kell, mivel általában lehetetlen megkülönböztetni, hogy melyik veszély okozta melyik kárt.
