Mi a Bizottság?
A jutalék egy bróker vagy befektetési tanácsadó által kiszámított szolgáltatási díj, befektetési tanácsadásért vagy értékpapírok vásárlásáért és eladásáért az ügyfelek számára.
Fontos különbségek vannak a jutalékok és a díjak között, legalábbis abban, ahogyan ezeket a szavakat a pénzügyi szolgáltatási ágazat szakmai tanácsadóinak leírására használják. A jutalék alapú tanácsadó vagy bróker pénzt keres el olyan befektetési termékek értékesítésével, mint például befektetési alapok és járadékok, és ügyfelekkel történő tranzakciók elvégzésével. A díjalapú tanácsadó átalánydíjat számít fel az ügyfél pénzének kezeléséért. Ez lehet egy dollárösszeg vagy a kezelt eszközök százalékos aránya (AUM). A családtagok közötti értékesítés gyakran a saját tőke ajándéka, amely nem jutalék alapú.
A Bizottság megértése
A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek nyereségük nagy részét az ügyfelek tranzakcióin fizetett jutalékok kiszámításából származnak. A jutalékok a brókertektől a brókerekig nagyon eltérőek, és mindegyiknek megvan a saját díjszabása a különféle szolgáltatásokért.
A jutalékot akkor lehet felszámítani, ha egy megrendelés kitöltésre, törlésre vagy módosításra kerül, és még akkor is, ha annak lejár. A legtöbb helyzetben, amikor egy befektető olyan piaci megbízást ad, amely nem teljesül, akkor jutalékot nem számítanak fel. Ugyanakkor, ha a megbízást visszavonják vagy módosítják, a befektető további díjakat számíthat fel a jutalékra. A részlegesen kitöltött korlátozott megbízások díjat számítanak fel, néha arányos alapon.
Bizottsági költségek
A jutalékok beleszámíthatnak a befektető hozamába. Tegyük fel, hogy Susan 100 részvényt vásárol a Conglomo Corp.-ból 10 dollárért. Brókere 2, 5% -os jutalékot számít fel az ügyletre, tehát Susan 1000 dollárt fizet a részvényekért, plusz 25 dollárt. Hat hónappal később részvényei 10% -ot felértékeltek, és Susan eladja azokat. Brókere 2% jutalékot számít fel az eladásért, vagyis 22 USD-t. Susan befektetése 100 dolláros nyereséget ért el, ám 47 dollárt fizetett jutalékokkal a két ügyletért. Nettó nyeresége csak 53 USD.
Ezért az online diszkont brókerek és robo-tanácsadók egyre népszerűbbek a 21. században. Ezek a szolgáltatások hozzáférést biztosítanak részvényekhez, index alapokhoz, tőzsdén forgalmazott alapokhoz (ETF) és egyebekhez egy felhasználóbarát platformon az önirányított befektetők számára. Legtöbben átalánydíjat számítanak fel a kereskedésekért, általában 4, 95 USD. Az ilyen szolgáltatások gazdag pénzügyi híreket és információkat tartalmaznak, de kevés vagy egyáltalán nincs személyre szabott tanácsadás. Ez zavarónak bizonyulhat az újonc befektetők számára.
Jutalékok és díjak
A pénzügyi tanácsadók gyakran reklámozzák magukat inkább díj-, mint jutalékalapúként. A díjalapú tanácsadó átalánydíjat számít fel az ügyfél pénzének kezeléséért, függetlenül attól, hogy milyen befektetési termékeket vásárol az ügyfél. Ez az átalány vagy dollárösszeg, vagy a kezelt vagyon százalékos aránya (AUM).
A jutalék alapú tanácsadó bevételt szerez befektetési termékek, például befektetési alapok és járadékok értékesítéséből, valamint ügyfél pénzével történő tranzakciókból. Így a tanácsadó több pénzt kap, ha magasabb jutalékokat kínáló termékeket értékesít, mint például járadékok vagy egyetemes életbiztosítás, valamint az ügyfél pénzének gyakori mozgatásával.
A professzionális tanácsadó megbízottja, hogy felajánlja az ügyfél érdekeit legjobban szolgáló befektetéseket. Ennek ellenére a jutalék alapú tanácsadók megpróbálhatják az ügyfeleket olyan befektetési termékek felé irányítani, amelyek nagylelkű jutalékot fizetnek.
Kulcs elvihető
- A teljes körű szolgáltatást nyújtó brókerek nyereségük nagy részét az ügyfelek tranzakcióin fizetett jutalékok kiszámításából származnak. A bizottsági tanácsadók pénzt keresnek azért, hogy termékeiket vásároljanak és értékesítsék ügyfeleik nevében. Bróker vagy tanácsadó megfontolásakor tekintse meg a szolgáltatásokra vonatkozó jutalékok teljes listáját.
