Mi az a COB-csalás?
A COB-csalás a számlázási cím megváltoztatására utal, amelyben a bűncselekmény megváltoztatja az áldozat számlázási címét egy pénzügyi intézménnyel az áldozat megakadályozása érdekében.
A COB-csalások célja, hogy megakadályozzák az áldozatokat abban, hogy olyan számlához kötött banki vagy hitelkártya-kimutatásokat kapjanak, amelyekhez egy tolvaj hozzáférést kapott, és pénzt lopnak el, vagy csalárd vásárlásokkal vásárolnak. A csalók a COB-csaláshoz hasonló bűncselekményt is elkövethetnek, ha kitöltsék a címváltoztatási űrlapot a postahivatallal, hogy az áldozatok összes levele továbbításra kerüljön a tolvaj címére.
KÖTELEZŐ KÖTELEZÉS Csalás
A COB-csalás azzal is megkönnyíti a bűncselekményt, hogy először megváltoztatja az áldozat számlázási címét a pénzintézetnél: A tolvaj a megváltoztatott számlázási címet felhasználhatja szállítási címként online vásárlásokhoz.
Ez a címváltozás megkönnyíti a csalás elkövetését, ha valaki más hitelkártyájával fizeti a csalónak átadott árukat és szolgáltatásokat. A nem megfelelő számlázási és szállítási cím piros zászlókat hozhat fel a kereskedőnél; ha először megváltoztatja a számlázási címet, hogy az megegyezzen az új szállítási címmel, akkor a csaló tranzakciót a radartól lehet tartani.
A hitelkártya-társaságok és a kereskedők kifinomult módon követik nyomon a COB-csalásokat. Például a címváltozásról szóló értesítés segítségével a kereskedő tudja, ha a kártyatulajdonos számlázási címe megváltozott az elmúlt 45 napban, és hogy a kereskedő további lépéseket kíván tenni a vásárló személyazonosságának ellenőrzése céljából.
És a kifinomult algoritmusok segítségével a kártyatulajdonos szokásos vásárlási tevékenysége során bekövetkező változások észlelésére a hitelkártya-kibocsátók gyakran észlelnek csaló tranzakciókat a kártyatulajdonos számláján, még mielőtt a kártyatulajdonos tudomást szerez róluk. Ezenkívül a pénzügyi intézmények általában e-mailt küldnek azoknak a fogyasztóknak, akik online szolgáltatásaikat használják, hogy tudatják velük számlázási címüket.
Lehet, hogy a fogyasztók nem tudják megakadályozni a COB-csalást, ám figyelemmel kísérhetik őket bank- és hitelkártya-számlakivonatuk és hiteljelentéseik rendszeres felülvizsgálatával. A COB-csalás valószínűleg nem lesz hatékony, ha az áldozat rendszeresen felülvizsgálja számláit online, ahol könnyen észreveheti a csaló vádakat.
Egyéb címváltozások
Az AARP nemrégiben kiadott figyelmeztetése az olvasókra emlékeztette az olvasót, hogy "bárki bejuthat bármelyik amerikai postafiókba, és kitöltheti a címváltoztatás (COA) űrlapot az Ön leveleinek átirányításához. Az Ön érzékeny dokumentumait ezután egy új címre szállítják, amelyet egy csaló, hogy összegyűjtse az identitásának ellopásához szükséges információkat."
A csalónak ezt nagyon könnyű megtenni: mindössze annyira szükség van, hogy megkapják a címét és hamisítsák meg az aláírást. Meglepő módon, az AARP szerint az Egyesült Államok Postai Szolgálata nem igényel azonosítást. "Ehelyett egy értesítést küldünk Önnek, amely megerősíti a címváltozást. De ezt könnyen kihagyhatjuk, vagy figyelmen kívül hagyhatjuk. Ha nem tesz semmit, akkor a változás előrehalad."
A csoport azt javasolja, hogy ne dobja el az Egyesült Államok Postai Szolgálatától kapott értesítéseket: "Miután egy COA-kérelmet feldolgoztak, az USPS címváltoztatás-visszaigazolást küld mind a címére, mind a továbbítási címre. Ügyeljen arra, hogy ne tévessze meg a levélszemét esetén." Fontos az is, hogy figyelmen kívül hagyjuk a hiányzó e-maileket, "ha több egymást követő napon nem kapnak e-mailt a nevedre, akkor lépjen kapcsolatba a postahivatallal, hogy meghatározzák, hogy áldozatot szenvedtek-e", és általában vigyázol.
"Rendszeresen ellenőrizze hitelképességét, és ellenőrizze a hitelkártya számláit megmagyarázhatatlan tevékenységek szempontjából" - magyarázza az AARP. "És ha még nem tette meg, fagyassza be hitelinformációs jelentéseit. Ezek alapvető fontosságú feladatok, amelyek megvédik Önt a pénzügyi csalásoktól."
