Tartalomjegyzék
- Mi az a csekk számla?
- Fiókok ellenőrzése magyarázva
- Számlák és bankok ellenőrzése
- Pénzellátás mérése
- A használt számlák ellenőrzése
- Folyószámla-védelem
- A számlaszolgáltatási díjak ellenőrzése
- Közvetlen befizetés
- Elektronikus pénzátutalás
- ATM
- Cashless Banking
- Számlák és kamatok ellenőrzése
- Számla- és hitelpontok ellenőrzése
- Csekkzámla megnyitása
- Fiók megtagadása
- Az adatok nyomon követése és javítása
Mi az a csekk számla?
Az ellenőrző számla egy pénzintézetnél vezetett letéti számla, amely lehetővé teszi a készpénzfelvételt és a betéteket. Igénylési számláknak vagy tranzakciós számláknak is nevezett ellenőrző számlák nagyon likvidek, és csekkekkel, automatákkal és elektronikus beszedésekkel érhetők el, többek között a többi módszerrel. A számlázási számla különbözik a többi bankszámlától abban, hogy gyakran számos kivonást és korlátlan számú betétet tesz lehetővé, míg a takarékos számlák néha mindkettőt korlátozzák.
Fiók ellenőrzése
Kulcs elvihető
- Az ellenőrző számla egy banknál vagy más pénzügyi vállalkozásnál lévő betéti számla, amely lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy betéteket és készpénzfelvételt készítsen.Az ellenőrző számlák nagyon likvidek, lehetővé téve számos betétet és készpénzfelvételt, szemben a kevésbé likvid likvid megtakarítási vagy befektetési számlákkal. a megnövekedett likviditás az, hogy a számlák ellenőrzése a kamatlábakhoz hasonlóan nem nyújt kedvezményezetteket.A pénz betéteken vagy más elektronikus átutalással lehet bankokban és ATM-ekben letétbe helyezni; a tulajdonosok bankokon és ATM-eken keresztül vehetnek fel pénzt, csekkek írásával, vagy számláikkal párosított elektronikus bankkártyák vagy hitelkártyák felhasználásával.Fontos nyomon követni a számlázási díjak ellenőrzését, amelyeket túllépnek a folyószámlahiteleken, túl sok csekket írnak, és néhány banknál, túl alacsonyan tartva a minimális egyensúlyt.
Fiókok ellenőrzése magyarázva
A fiókok ellenőrzése magában foglalhatja a kereskedelmi vagy üzleti, a hallgatói és a közös fiókokat, valamint a hasonló funkciókat kínáló sokféle más fiókot.
Kereskedelmi számlát használnak a vállalkozások, és ez a vállalkozás tulajdonát képezi. Az üzleti tisztviselők és vezetők aláírási jogosultsággal rendelkeznek a számlán, amelyet a vállalkozás irányító dokumentumai engedélyeznek.
Egyes bankok speciális ingyenes számlázási számlát kínálnak a főiskolai hallgatók számára, amelyek a diploma megszerzéséig ingyen maradnak. A közös számlaszámla olyan, ahol két vagy több ember, általában házastársak, mindkettő képesek csekkeket írni a számlára.
A likviditásért cserébe a számlák ellenőrzése általában nem nyújt magas kamatlábat, de ha bérelt bankintézetben tartják, akkor az alapokat a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) garantálja, 250 000 dollárig, betétesekenként és biztosított bankokonként.
A nagy egyenlegű számlák esetében a bankok azonban gyakran szolgáltatást nyújtanak az ellenőrző számla „söpörésére”. Ez magában foglalja a többlet készpénz nagy részének a számlán történő kivonását és egynapos kamatozó alapokba történő befektetését. A következő munkanap elején az összegeket az egynapon megszerzett kamatokkal együtt visszatérítik az ellenőrző számlára.
Számlák és bankok ellenőrzése
Számos banki intézmény minimális díjak ellenében nyújt számlák ellenőrzését, és hagyományosan a legtöbb nagy kereskedelmi bank veszteségvezetőként használja a számlák ellenőrzését. A veszteségvezető olyan marketing eszköz, amelyben a társaság egy terméket vagy több terméket kínál piaci érték alatt, hogy vonzza a fogyasztókat. A legtöbb bank célja, hogy ingyenes vagy olcsó csekk számlákkal vonzza a fogyasztókat, majd rávegye őket jövedelmezőbb szolgáltatásokra, például személyes kölcsönökre, jelzálogokra és betéti igazolásokra.
Mivel azonban az alternatív hitelezők, mint például a fintech társaságok egyre nagyobb hányadot kínálnak a fogyasztóknak, a bankoknak valószínűleg felül kell vizsgálniuk ezt a stratégiát. Például, a bankok úgy dönthetnek, hogy megemelik a számlaelszámolási díjakat, ha nem tudnak elég jövedelmező termékeket eladni veszteségeik fedezésére.
Pénzellátás mérése
Mivel a számlák ellenőrzésénél lévő pénz annyira likvid, az országos aggregált egyenlegeket használják az M1 pénzkínálat kiszámításához. Az M1 a pénzkínálat egy mérőszáma, és magában foglalja a letétkezelő intézményekben lévő összes tranzakciós betét összegét, valamint a nyilvánosság birtokában lévő pénznemet. Az M2, egy másik intézkedés, magában foglalja az összes M1-ben elszámolt pénzeszközt, valamint a megtakarítási számlákon lévő pénzeszközöket, a kis címletű lekötött betéteket és a lakossági pénzpiaci befektetési alapok részvényeit.
A használt számlák ellenőrzése
A fogyasztók a bankszámlákban vagy egy pénzügyi intézmény webhelyén állíthatnak be számlaellenőrzést. A pénzeszközök letétbe helyezéséhez a számlatulajdonosok ATM-eket, közvetlen betéteket és tőzsdén kívüli betéteket használhatnak. A pénzeszközökhöz való hozzáférés céljából csekkeket írhatnak, ATM-eket használhatnak, vagy számlájukhoz kapcsolódó elektronikus betéti- vagy hitelkártyákat használhatnak.
Az elektronikus banki szolgáltatások terén elért haladás kényelmesebbé tette a számlák ellenőrzését. Az ügyfelek most már elektronikus átutalással fizethetnek számlákat, így elkerülhető a papírcsekkek írása és feladása. Beállíthatják a rutin havi automatikus kifizetéseket is, és okostelefon-alkalmazásokat használhatnak befizetések vagy átutalások készítésére.
Ne hagyja figyelmen kívül a számladíjak ellenőrzését - vannak olyan dolgok, amelyeket a bankok nem hirdetnek széles körben azoknak az embereknek, akik nem olvasják el a finomnyomtatást, ideértve a függő díjakat, például a folyószámlahiteleket.
Folyószámla-védelem
Amit sok bank nem mond az ügyfeleknek, az az, hogy minden egyes tranzakcióért felszámít fel tételt, amely miatt számlája folyószámlahitelt használ. Például, ha számlájának egyenlege 50 USD, és 25, 25 és 53 dolláros hitelkártyájával vásárol, akkor a számlát túlterhelő vásárlásért, valamint az azt követő minden egyes alkalommal számol fel - általában izgalmas - folyószámlahitel-díjat. vásárlás után a piros.
De van még. A fenti példában, amelyben három, 25, 25 és 53 dolláros vásárlást hajtott végre, nem számítana fel díjat az utolsó vásárlásért. A számlatulajdonos-megállapodás szerint sok bank rendelkezik olyan rendelkezésekkel, amelyek szerint folyószámlahitel esetén a tranzakciókat méretük sorrendjére kell csoportosítani, függetlenül attól, hogy milyen sorrendben történt. Ez azt jelenti, hogy a bank ezeket a tranzakciókat 53, 25, 25 és 25 dolláros sorrendben csoportosítja, és a három tranzakció mindegyikéért díjat számít fel azon a napon, amikor túllépte a számláját. Ezenkívül, ha számláját továbbra is túllépik, a bank napi kamatot számíthat fel Önnek a kölcsönért.
Gyakorlati ok van a nagyobb befizetések elszámolására a kisebb befizetések előtt. Számos fontos számla és adósságfizetés, például az autó- és jelzálogkölcsön-kifizetések általában nagy címletűek. Az indok az, hogy jobb, ha ezeket a kifizetéseket először elszámolják. Az ilyen díjak ugyanakkor rendkívül jövedelmező jövedelemtermelők is a bankok számára.
A folyószámlahitel-díjakat elkerülheti, ha lemond a folyószámlahitel-fedezetről, a számlázási számlát választja a folyószámlahitel-díjak nélkül, vagy ha összekapcsolt számlán tartja a pénzt.
Egyes bankok egy-három év folyamán megbocsátanak egy-három folyószámlahitel-díjat, ha felhívják és felkérik. Például a Chase bank legfeljebb három folyószámlahitel-eleget bocsát el minden 12 hónapos időszakonként, és visszatéríti a felszámított összeget, ha felhívja és megbeszélte egy képviselőt.
A számlaszolgáltatási díjak ellenőrzése
Míg a bankok hagyományosan úgy gondolják, hogy bevételt generálnak azokból a kamatokból, amelyekben az ügyfelek pénzt kölcsönöznek, addig a szolgáltatási díjakat úgy hozták létre, hogy bevételt generáljanak olyan számlákból, amelyek nem generáltak elegendő kamatbevételt a bank költségeinek fedezésére. A mai számítógépes világban a banknak nagyjából ugyanannyiba kerül a 10 dolláros egyenleggel rendelkező számla fenntartása, mint egy 2000 dolláros egyenleggel rendelkező számlához. A különbség az, hogy míg a nagyobb számla elég kamatot keres a banknak, hogy bevételre tegyen szert, a 10 dolláros számla a banknak többet fizet, mint amennyit behoz.
A bank pótolja ezt a hiányt, ha díjakat számít fel, amikor az ügyfelek nem tudnak fenntartani a minimális egyenleget, túllépik a számlát, vagy túl sok csekket írnak.
Még az összes ilyen díj ellenére is lehet mód a kijutásra. Ha Ön egy nagy bank ügyfele (nem egy kisváros megtakarítási és kölcsönfiók), akkor az egyszeri díjak megfizetésének elkerülésének legjobb módja az, ha udvariasan kérdezi. A nagy bankok ügyfélszolgálatai gyakran felhatalmazást kapnak, hogy több száz dollár összegű támadást megtérítsenek, ha pusztán elmagyarázzák a helyzetet, és felszólítják őket, hogy töröljék a díjat. Ne feledje, hogy ezek a "jóvoltából történő lemondások" általában egyszeri ügyletek.
Közvetlen befizetés
A közvetlen befizetés lehetővé teszi a munkáltató számára, hogy elektronikusan befizetje a fizetési bizonylatát bankszámlájára. A bankok ebből a szolgáltatásból is részesülnek, mivel folyamatos jövedelmet biztosít számukra az ügyfelek számára történő kölcsönzéshez. Emiatt sok bank ingyenes ellenőrzést biztosít Önnek (azaz nincs minimális egyenleg vagy havi karbantartási díj), ha közvetlen befizetést kap számlájára.
Elektronikus pénzátutalás
Az elektronikus átutalással (EFT), amelyet banki átutalásnak is neveznek, lehetséges, hogy a pénzt közvetlenül átutalják a számlájára anélkül, hogy meg kellene várniuk, amikor a csekk megérkezik az e-mailben. A legtöbb bank már nem számít fel EFT-t.
ATM
Az ATM-ek kényelmessé teszik a készpénz elérését az Ön számlájáról vagy a megtakarításokat órák után, de fontos, hogy tisztában legyen a díjakkal, amelyek felhasználásukhoz társulhatnak. Noha általában tisztában vagy a saját bankjának ATM-jeinek használatakor, egy másik bank ATM-jének használata felárhoz vezethet mind az ATM-et birtokló bank, mind pedig a bankja részéről. A pótdíjmentes ATM-ek azonban egyre népszerűbbek.
Cashless Banking
A betéti kártya tűzőkapocs lett mindenkinek, aki ellenőrző számlát használ. Ez biztosítja a fő hitelkártya könnyű használatát és hordozhatóságát, a magas kamatozású hitelkártya számlák terhe nélkül. Sok bank zéró felelősségű csalás elleni védelmet kínál a betéti kártyákkal szemben, hogy megvédje a személyazonosság-lopástól, ha egy kártya elveszik vagy ellopták.
Számlák és kamatok ellenőrzése
Ez a minimális összeg általában a bankszámlájának összesített összege, beleértve a számlák ellenőrzését, a takarékos számlákat és a letéti igazolásokat. Ha egyenlege a szükséges minimum alá csökken, akkor havi szolgáltatási díjat kell fizetnie, amely átlagosan kb. 15 dollár. És az alacsony kamatlábak mai korszakában ezen számlák átlagos hozama csak 0, 34% körüli.
Csak egy maroknyi bank szolgál fel kamatmentes csekk számlákat karakterláncok nélkül. Ha azonban bankjával régóta kedvező kapcsolat áll fenn, akkor a kamatlábú számláján felmondhatja a díjat.
3, 33%
Az ellenőrző számlán elérhető legjobb kamatláb a Bankrate szerint 3, 33%, 2019. szeptember óta.
Számla- és hitelpontok ellenőrzése
A számlázó számla bizonyos körülmények között befolyásolhatja a hitelképességet és a hiteljelentést, ám a legalapvetőbb számlázási tevékenységek, például a betétek és a készpénzfelvételek és az csekkek írása, nem befolyásolják. A hitelkártyákkal ellentétben, a jó állapotban lévő nyugvó számlák bezárása szintén nem befolyásolja a hitelképességet vagy a hiteljelentést. És a számlák túllépését eredményező felügyeletek nem jelennek meg a hitelinformációs jelentésben, mindaddig, amíg Ön időben gondoskodik róluk.
Egyes bankok lágyan megkérdezik vagy meghúzzák a hiteljelentését, hogy kiderítsék, van-e megfelelő pénznyilvántartásuk a pénzkezelés előtt, mielőtt felajánlják számlaszámlát. A lágy húzásnak nincs hatása a hitelképességre. Ha bankszámlát nyit, és egyéb pénzügyi termékekre (például lakáscélú hitelekre és hitelkártyákra) pályázik, a bank valószínűleg kemény vizsgálatot végez a hiteljelentés és a hitelképesség pontszáma megtekintéséhez. A kemény húzódás legfeljebb 12 hónapig tükrözi a hiteljelentést, és akár 5 ponttal is csökkentheti hitelképességét.
Csekkzámla megnyitása
A hitelinformációs ügynökségek mellett vannak olyan ügynökségek is, amelyek nyomon követik és jelentik a banki előzményeket. A bankszámláján szereplő jelentéskártya hivatalos neve „fogyasztói banki jelentés”. A bankok és a hitelszövetkezetek megvizsgálják ezt a jelentést, mielőtt lehetővé teszik új számla nyitását.
Az Egyesült Államokban a bankszámlák túlnyomó többségét nyomon követő két fő fogyasztói adatszolgáltató ügynökség a ChexSystems és a Early Warning System.
Amikor új számlára jelentkezik, ezek az ügynökségek jelentést tesznek arról, hogy visszatért-e csekkeket, megtagadta-e a késedelmi díjak kifizetését, vagy nem megfelelő kezelés miatt bezártak-e számlákat.
A krónikusan visszatérő csekkek, a folyószámlahitel-díjak nem fizetése, a csalások elkövetése vagy a számla „okból zárva tartása” eredményezhet egy bankot vagy hitelszövetkezetet, hogy elutasítson új számlát. A tisztességes hitelinformációkról szóló törvény (FCRA) értelmében, ha a számláját hibás kezelés miatt zárták le, ez az információ legfeljebb hét évig megjelenhet a fogyasztói banki jelentésben. Az American Bankers Association szerint azonban a legtöbb bank nem számol be, ha túllép a számláján, feltéve, hogy ésszerű határidőn belül gondoskodik róla.
Ha nincs mit jelenteni, az jó. Valójában ez a lehető legjobb eredmény. Ez azt jelenti, hogy modellszámlatulajdonos voltál.
Fiók megtagadása
Megpróbálhat megtakarítási számlát is megnyitni, hogy kapcsolatot létesítsen a pénzügyi intézménnyel. Ha sikerült ellenőrző számlát szereznie, akkor hozzákapcsolható ehhez a megtakarítási számlához, így biztosítva a DIY folyószámlahitel-védelmet.
Még akkor is, ha törvényes blotok vannak a nyilvántartásban, fontos tudni, hogy miként követik adatait, és mit tehetnek a hiba kijavításához vagy a rossz történelem kijavításához.
Kattintson ide, ha meg szeretné rendelni az ingyenes banki előzmények jelentését a ChexSystems-től. Kattintson ide, ha ingyenes jelentést szeretne kapni a korai figyelmeztető rendszerből.
Az adatok nyomon követése és javítása
Az FCRA szerint Önnek jogában áll megkérdezni a bankot vagy a hitelszövetkezetet, hogy melyik két ellenőrző rendszert használja. Ha problémát talál, akkor közzétételi értesítést kap, amely valószínűleg tájékoztatja Önt arról, hogy nem tudja megnyitni a számlát, és miért. Abban az időben kérheti az elutasítás alapjául szolgáló jelentés ingyenes példányát.
A szövetségi törvény lehetővé teszi azt is, hogy ügynökségenként évente egyszer kérjen ingyenes banki előzményjelentést, amelyben vitathatja a helytelen információkat, és kérheti a nyilvántartás helyesbítését. A jelentéstételi szolgálatoknak el kell mondaniuk, hogyan vitathatják a pontatlan információkat.
A helytelen információkat vitathatja és meg kell vitatnia a fogyasztói banki jelentésben. Nyilvánvalónak tűnhet, de meg kell szereznie a jelentését, alaposan ellenőriznie kell és ellenőriznie kell a valódiságot. Ha nem, kövesse az eljárásokat a javításhoz, és értesítse a bankot vagy a hitelszövetkezetet. A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) levélmintákat kínál a történelem során pontatlan információk vitatására.
Amikor kapcsolatba lép egy jelentést készítő ügynökséggel, ne feledje, hogy ez megpróbál más termékeket is eladni Önnek. Ön nem köteles őket megvenni, és azok elutasítása nem befolyásolhatja a vita eredményét.
Kísértés lehet arra, hogy fizet egy vállalkozásnak a hitel vagy a számlaelőzmények „javításáért”. De a legtöbb hiteljavító vállalat csalások. Ezen túlmenően, ha a negatív információk pontosak, az adatszolgáltatók nem kötelesek azokat legfeljebb hét évig eltávolítani. A törvényes eltávolítás egyetlen módja az, ha az információt közölt bank vagy hitelszövetkezet azt kéri. Tehát jobban szolgálhat, ha megpróbálja egyedül megjavítani az intézménnyel fennálló kapcsolatát.
Egyes bankok csak készpénzes előre fizetett kártyás számlákat kínálnak azok számára, akik nem kapnak hagyományos számlákat. Jó vezetési periódus után jogosult lehet egy rendes számlára.
Számos bank és hitelszövetkezet másfajta másod esélyes programokat kínál, korlátozott számlahozzáféréssel, magasabb banki díjakkal és sok esetben nem betéti kártyával. Ha második esélyt jelentő programra jelentkezik, ellenőrizze, hogy a bankot az FDIC biztosítja-e. Ha hitelszövetkezet, akkor azt a Nemzeti Hitelszövetkezeti Adminisztráció (NCUA) biztosítja.
