Mi az időskorúak életbiztosítási tanácsadója (CASL)
Az Senior Senior Chartered Advisor (CASL) olyan egyének szakmai megnevezése, akiknek tanácsai segítenek az idősebb ügyfelek pénzügyi biztonságának elérésében. A CASL tanúsítást gyakran olyan pénzügyi tanácsadók tartják, akik elkötelezték magukat abban, hogy középkorú és idősebb ügyfeleknek a vagyonkezelés, a vagyonmegőrzés és a vagyonátadási tervezés révén segítik a pénzügyi biztonság elérését és megőrzését. A CASL-megnevezést, bár azt továbbra is elismeri az American Financial Services (a CASL-kibocsátó szervezet), már nem kínálják új hallgatóknak.
Lebontják az időskorúak életképességének tanácsadója (CASL)
A CASL az American College számos örökölt programjának egyike. A kollégium továbbra is támogatja a meglévő CASL-tulajdonosokat. Az Amerikai Főiskola úgy határozott, hogy 2015. szeptember 1-jétől abbahagyja az új szakemberek felvételét a programba, de továbbra is felajánlja a meglévő jelöltek számára a kijelölés 2017. március 21-ig történő teljesítéséhez szükséges tanfolyamokat és vizsgákat.
Az American College szerint a CASL megnevezése "elkötelezettséget mutat az öregedő ügyfelek pénzügyi és pénzügyi biztonságának elérésében a jövőben és a jövőben. A CASL segítséget nyújt a tanácsadóknak az ügyfeleknek a középkorától nyugdíjba vonulásukig történő vezetésében, valamint a vagyon kezelésében, megőrzésében és átruházásában..”
Idősek életképes tanácsadója: Szakterületek
A CASL megjelölésű tulajdonosok feladata az ügyfél korának megfelelő jövedelem- és befektetési stratégiák kidolgozása, a kliensek megértése a hosszú távú ápolási és egészségbiztosításban, valamint útmutatást nyújt az ingatlantervezésről. A szükséges tanfolyam sikeresen bejut az öregedés részleteibe; családi kapcsolatok és életkor az idősebbek számára; egészségügyi ellátási igények; egészségbiztosítás 65 éves kor előtt; Medicare lefedettség; Medicaid tervezés; ingatlantulajdon típusai; bízik; ingatlanadó; és az eszközök átruházásának módjai.
Ez a befektetési típusokat is magában foglalja; a különféle típusú értékpapírokhoz kapcsolódó kockázat és hozam; hogyan működnek a befektetési piacok; portfólió menedzsment; nyugdíj-elosztási tervezés; társadalombiztosítás igénylése; folyamatos beruházás a nyugdíjazás során; és nyugdíjas házak.
Idősebb lakossági igényekkel foglalkoztatott tanácsadó
Noha nem léteznek egységes szabványok, amelyek alapján a sok pénzügyi tanácsadói megbízás fogyasztók számára való hasznosságát fel lehet mérni, a CASL-kijelölést szigorúnak tekintik, mivel 250–300 órás tanulmányt igényel; öt speciális főiskolai szintű kurzus befejezése; három-öt év releváns teljes munkaidős tapasztalat vagy a CLU, ChFC, REBC vagy CFL kijelölésekre vonatkozó tapasztalati követelmények teljesítése; öt zárt könyv, két órás vizsga; és kétévente 15 órás továbbképzés. Az öt szükséges tanfolyam az időskorú ügyfelek megértése, az időskorúak egészségének és tartós gondozásának finanszírozása, öregségi pénzügyi döntések , befektetések és az ingatlantervezés alapjai . Átlagosan 18 hónapot vesz igénybe ez a kijelölés. Az ügyfelek online vagy telefonon ellenőrizhetik a CASL tanácsadó állapotát és a panaszokkal kapcsolatos panaszaikat.
Időskorú élet fontosságú szaktanácsadója
Mivel több olyan pénzügyi tanácsadó kinevezése lehetővé teszi a tanácsadók számára, hogy szakértelemre támaszkodjanak az időskorúak pénzügyeinek kezelésében, a fogyasztóknak óvatosnak kell lenniük, és meg kell vizsgálniuk a hitelesítő adatok mögött rejlő követelményeket, mielőtt egy tanácsadót bíznának a pénzükben. Néhány jelöléshez nincs szükség tanfolyamra, és nincsenek akkreditálva. Mások, beleértve a CASL-t, jelentős tanfolyamokat vagy önálló tanulást igényelnek, és regionális vagy nemzeti akkreditációval rendelkeznek.
A nyugdíjasok és a nyugdíjasok számos összetett döntéssel szembesülnek pénzügyeikkel kapcsolatban, ezért gyakran ésszerű szakértőt felvenni, aki elemzi az egyedi körülményeket, és részletes, személyre szabott tanácsokat nyújt. A könyvek és cikkek általános tanácsokat adhatnak, ám nem mondhatják el a 701 éves házas 70 éves nőnek, akiknek 401 (k) súlyú és mérsékelt egészsége van, pontosan milyen döntéseket kell hozni a pénzügyi biztonság és az életminőség maximalizálása érdekében.
