A biztosítást nyújtó társaság olyan biztosítótársaság, amely kockázatainak egy részét vagy egészét a biztosítási kötvény portfóliójáról a viszontbiztosító cégnek továbbadja. A kockázat ilyen módon történő áthidalása lehetővé teszi a közvetítő társaság számára, hogy megvédje magát a nem kívánt veszteségnek, és felszabadítja a tőkét az új biztosítási szerződések megkötéséhez.
A Ceding Company lebontása
A viszontbiztosítási kötvényekért a cedõ felelősséggel tartozik, így bár a viszontbiztosítónak meg kell térítenie a követeléseket, ha a viszontbiztosító társaság nem teljesíti az előírásokat, akkor a biztosítónak továbbra is kifizetnie kell a viszontbiztosított kötvénykockázatokat. A biztosítás egy szigorúan szabályozott iparág, amely megköveteli a biztosítótársaságoktól, hogy bizonyos félig szabványosított kötvényeket írjanak elő, és elegendő tőkét tartsanak fenn a veszteségek fedezetéül. A biztosítótársaságok viszontbiztosítást használhatnak, hogy nagyobb szabadságot biztosítsanak számukra tevékenységük irányítása során. Például azokban az esetekben, amikor a biztosítótársaság nem akarja egy bizonyos kötvényben viseli bizonyos veszteségek kockázatát, ezeket a kockázatokat viszontbiztosítani lehet. A biztosító viszontbiztosítással is ellenőrizheti a tőke összegét, amelyet biztosítékként kell tartania.
Miért támaszkodnak a szolgáltatók a viszontbiztosításra?
A kockázat egy részének viszontbiztosítónak történő átruházása lehetővé teszi a biztosítótársaságok számára az általános kockázati kitettség hatékonyabb és eredményesebb kezelését. A viszontbiztosítást egy speciális viszontbiztosítási társaság, például a Lloyd's of London vagy a Swiss Re, egy másik biztosítótársaság, vagy egy házon belüli viszontbiztosítási osztály írhatja. Néhány viszontbiztosítás belsőleg - például gépjárműbiztosítással - is kezelhető az elfogadott ügyféltípusok diverzifikálásával. Más esetekben, mint például egy nagy nemzetközi vállalkozás felelősségbiztosítása, speciális viszontbiztosítókat lehet használni, mert a diverzifikáció nem lehetséges.
A leendő cedőcégek számára rendelkezésre álló viszontbiztosítás
- A fakultatív viszontbiztosítási fedezet védi a hiteles biztosítótársaságot egy bizonyos személy, vagy egy meghatározott kockázat vagy szerződés vonatkozásában. Ha több kockázatra vagy szerződésre fakultatív viszontbiztosításra van szükség, akkor mindegyiket külön tárgyalják. A viszontbiztosítónak minden joga van ahhoz, hogy elfogadjon vagy elutasítson egy fakultatív viszontbiztosítási javaslatot. A viszontbiztosítási szerződés egy meghatározott idıszakra érvényes, nem kockázatokra vagy szerzıdésekre alapozva. A viszontbiztosító fedezi azokat a kockázatokat vagy azok egy részét, amelyekkel a cetétbiztosító társaság felmerülhet. Arányos viszontbiztosítás esetén a viszontbiztosító arányos arányban részesül a Cedent által eladott összes biztosítási díjból. A követelések benyújtásakor a viszontbiztosító a veszteségek egy részét az egyeztetett százalék alapján fedezi. A viszontbiztosító emellett megtéríti a cedent feldolgozási, üzleti beszerzési és írási költségeit. Nem-arányos viszontbiztosítás esetén a viszontbiztosító felel, ha a cedent veszteségei meghaladják a meghatározott összeget, az úgynevezett prioritási vagy megtartási korlátot. Ennek eredményeként a viszontbiztosítónak nincs arányos részesedése a biztosító biztosítási díjaiban és veszteségeiben. A prioritási vagy megtartási határ egy kockázat típusán vagy egy teljes kockázati kategórián alapulhat. A veszteséggel járó viszontbiztosítás egy nem arányos fedezet típusa, amelyben a viszontbiztosító fedezi azokat a veszteségeket, amelyek meghaladják az átruházó biztosító által megtartott korlátot. Ezt a szerződést általában katasztrófaeseményekre alkalmazzák, amelyek a sírusra vonatkoznak, akár eseményenkénti alapon, akár egy meghatározott időszakon belüli halmozott veszteségekre nézve. Kockázatvállalási viszontbiztosítás keretében a hatályos időszakban megállapított összes követelést fedezik, tekintet nélkül arra, veszteségek a fedezeti időszakon kívül merültek fel. A fedezeti idõszakon kívüli igényekre nem nyújt fedezetet, még akkor sem, ha a veszteségek a szerzõdés hatálya alatt merültek fel.
