Mi a katasztrófa-viszontbiztosítás?
A katasztrófa-viszontbiztosítást egy biztosítótársaság vásárolja meg annak érdekében, hogy csökkentse a katasztrófával járó eseményekkel járó pénzügyi kockázatoknak való kitettségét. A katasztrófa-viszontbiztosítás lehetővé teszi a biztosító számára, hogy a biztosítási kötvényekkel járó biztosítási díjak egy részéért cserébe a biztosítási kötvényekkel kapcsolatos kockázatokat részben vagy egészben áthárítsa.
LEÁLLÍTÁS Katasztrófa viszontbiztosítás
A katasztrófák rendkívül ritka események, így a katasztrófa-viszontbiztosítás vásárlása általában egy gondosan megfontolt döntés egy biztosítótársaság számára. Nagyon valószínű, hogy a katasztrófák nem fordulnak elő gyakorisággal, de ha ezek megtörténnek, az okozott károk összege elgondolkodtató lehet. Viszontbiztosítás nélkül a katasztrófa utáni követelések a biztosító működési cash flow-jából, adósságfinanszírozásból vagy eszközök felszámolásából származnának. A biztosítóknak mérlegelniük kell az alacsony valószínűségű eseményekre való felkészülést és a biztosítási kötvények kibocsátásának díjait, amelyek követeléseket eredményezhetnek.
A biztosítók katasztrófa-viszontbiztosítást használnak annak érdekében, hogy csökkentsék az új kötvénykötések által vállalt kockázatot. Mivel a viszontbiztosítók a biztosítási díjak egy részét a kockázatvállalásért cserébe kérik, a biztosítóknak egyensúlyba kell hozniuk a viszontbiztosítás gyakoriságát az általuk kapott haszonnal a kockázatcsökkentésért. A biztosítók meghatározzák, hogy mekkora katasztrófakockázatot vállalnak vállalni kockázatvállalási tevékenységük révén, és meghatározzák, hogy az általuk létrehozott politikák milyen mértékben vannak kitéve katasztrófáknak.
A katasztrófa viszontbiztosítási árai magasak lehetnek, mivel az ár inkább a kitettségre, mint a tapasztalatokra épül. Ez azt jelenti, hogy a viszontbiztosítók nem használnak hosszú tapasztalati időszakot az árazási modellek kidolgozásakor, hanem a jelenlegi eseményekből vagy az előre látható eseményekből származó kockázati kitettségek modelleit használják. A viszontbiztosítók például azt vizsgálják, hogy az óceánszint emelkedése és a globális felmelegedés miként növelhetik a jövőbeni hurrikánok valószínűségét, ahelyett, hogy megvizsgálnák, hogy a történelem során hány hurrikán történt.
A katasztrófabiztosítási díjak és a veszteségek aránya, amelyet a biztosító várhat egy katasztrófától, magas lehet. Ez kiküszöböli a biztosítótársaságokat a viszontbiztosítás vásárlásától a nagy katasztrófa eseményei ellen, és a kisebb események viszontbiztosítása felé.
Katasztrófa viszontbiztosítási díjak és prediktív modellezés
A modern katasztrófamodellek kihasználják a legfrissebb tudományos és mérnöki ismereteket, hatalmas számítási teljesítményt alkalmaznak, amelyet a legújabb informatikai fejlesztések tettek lehetővé, és gyakran új katasztrófaeseményekkel konfigurálódnak. A katasztrófamodellek elemzik a kockázatokat egy helyszín szintjén, majd a helyszint eredményeit portfólió szintre építhetik. Ez különbözik az expozíciógörbe megközelítésétől, amely az összesített kitettségen alapul.
