Mi a készpénzértékű életbiztosítás?
A készpénzértékű életbiztosítás az állandó életbiztosítás egy formája, amely készpénzérték-megtakarítási összetevőt tartalmaz. A kötvénytulajdonos a készpénzértéket többféle célra felhasználhatja, például kölcsönforrásként, készpénzforrásként vagy biztosítási díjak fizetésére.
Pénzértékű életbiztosítás
Hogyan működik a pénzértékű életbiztosítás
A készpénzérték-biztosítás állandó életbiztosítás, mivel fedezi a biztosított életét. A készpénzértékű életbiztosítások hagyományosan magasabbak a biztosítási díjakkal, mint a határidős biztosítások, a készpénzérték elem miatt. A legtöbb pénzbeli értékű életbiztosítási kötvény rögzített díjfizetést igényel, amelynek egy részét a biztosítási költségekre fordítják, a fennmaradó összeget pedig készpénzérték-számlára helyezik el.
Az életbiztosítás pénzbeli értéke szerény kamatot keres, az adókat a felhalmozott jövedelemre halasztják. Így az életbiztosítás pénzbeli értéke idővel növekszik.
Kulcs elvihető
- A készpénzértékű életbiztosítás drágább, mint a hosszú távú életbiztosítás. Eltérően a hosszú élettartamú biztosításoktól, a készpénzértékű biztosítási kötvények egy meghatározott év elteltével nem járnak le. Kölcsönözhető pénzértékű életbiztosítási kötvény ellen.
A készpénzérték növekedésével a biztosító társaság kockázata csökken, amikor a felhalmozott készpénzérték ellensúlyozza a biztosító felelősségét. Vegyünk például egy 25 000 dolláros haláleseti juttatást. A kötvénynek nincs fennálló kölcsönje vagy korábbi készpénzfelvétele, és felhalmozott készpénzértéke 5000 USD. A kötvénytulajdonos halála esetén a biztosító társaság teljes haláleseti járadékot 25 000 dollárban fizet. A készpénzértékbe begyűjtött pénz most a biztosító tulajdonát képezi. Mivel a készpénzérték 5000 dollár, a biztosítótársaság valós felelősségi költsége 20 000 dollár (25 000–5 000 dollár).
Az egész élet, a változó élettartam és az egyetemes életbiztosítás példák a pénzértékű életbiztosításra.
Példa a pénzértékre, mint élő biztosítói juttatásra
A készpénzérték-összetevő csak életbiztosításként szolgál a kötvénytulajdonosok számára. Életbiztosításként az esetleges pénzbeli értéket a biztosított életük során felhasználhatja. Az alapokhoz való hozzáférésnek több lehetősége van. A legtöbb kötvény esetében a részleges átadás vagy visszavonás megengedett.
Az életbiztosítás nettó pénzértéke az, amit Ön vagy kedvezményezettje megmaradt, miután a biztosító társaság levonta a díjait vagy a kötvény tulajdonjoga során felmerült költségeket.
Az adókat a jövedelem után halasztják, amíg visszavonják a kötvényből és nem oszlanak el. Az elosztást követően a jövedelem a kötvénytulajdonos szokásos adómértékén adóztatandó. Egyes politikák korlátlan kivonást tesznek lehetővé, míg mások korlátozzák, hogy hány húzást lehet levonni egy ciklus vagy a naptári év során. Ezenkívül néhány irányelv korlátozza az eltávolításhoz rendelkezésre álló összegeket (pl. Legalább 500 USD).
A legtöbb készpénzértékű életbiztosítási rendszer lehetővé teszi a készpénzértékből származó kölcsönök nyújtását. Hasonlóan minden más kölcsönhöz, a kibocsátó kamatot számít fel a fennálló tőkére. A fennálló hitelösszeg csökkenti a dollár haláleseti juttatást abban az esetben, ha a kötvénytulajdonos halálát a hitel teljes visszafizetése előtt megteszi. Egyes biztosítók megkövetelik a hitelkamat visszafizetését, és ha nem fizetik meg, akkor levonhatják a kamatot a fennmaradó készpénzértékből. A készpénzérték felhasználható a biztosítási díjak kifizetésére is. Ha elegendő pénzbeli érték áll fenn, a kötvénytulajdonos abbahagyhatja a díjak fizetését a zsebéből, és a készpénzérték-számlán fedezheti a kifizetést.
