Mi az a pénzátutalási érték?
A készpénz-visszafizetési érték az a pénzösszeg, amelyet egy biztosítótársaság fizet a kötvénytulajdonosnak vagy járadék-szerződés tulajdonosának abban az esetben, ha kötvénye önkéntesen megszűnik a lejárat előtt, vagy egy biztosítási esemény bekövetkezik. Ez a készpénzérték a legtöbb állandó életbiztosítási kötvény megtakarítási alkotóeleme, különösen a teljes életbiztosítás. Más néven "készpénzérték", "lemondási érték" és "kötvénytulajdonos".
Készpénz-visszafizetési érték
A készpénz-visszafizetési érték megértése
A készpénz-visszafizetési érték a teljes életbiztosítási kötvények megtakarítási elemére vonatkozik, amelyeket a halál előtt fizetnek ki. A teljes életbiztosítási kötvény kezdeti éveiben azonban a megtakarítási rész nagyon kevés hozamot hoz a fizetett díjakhoz képest.
Kulcs elvihető
- A készpénz-visszaváltási érték az a pénzösszeg, amelyet egy biztosítótársaság fizet a kötvénytulajdonosnak vagy járadék-szerződés tulajdonosának abban az esetben, ha kötvényét önként felmondják annak lejárta előtt vagy egy biztosítási esemény bekövetkezésekor. Ez a készpénzérték a legtöbb megtakarítási alkotóelem. állandó életbiztosítások, különösen a teljes életbiztosítások.A kötvény típusától függően a készpénzérték az élettartama alatt az ügyfél rendelkezésére áll.
A készpénz-visszaváltási érték az állandó életbiztosítási kötvény készpénzértékének felhalmozott része, amely a kötvénytulajdonos rendelkezésére áll a kötvény lemondásakor. A kötvény életkorától függően a készpénz-visszaadás értéke alacsonyabb lehet, mint a tényleges készpénzérték. A kötvény korai éveiben az életbiztosító társaságok levonhatják a díjakat a készpénz átadásakor. A kötvény típusától függően a készpénzérték a biztosított számára elérhető az életében. Fontos megjegyezni, hogy a készpénzérték egy részének átadása csökkenti a halálesetet.
A járadék korától függően díjak vonatkozhatnak a részleges és teljes visszafizetésre. Az adókat a lemondásig elhalasztják, amikor a járulékos életkorától függően további idő előtti büntetést lehet kiszabni.
Hozzáférés a készpénz-átadási értékekhez
A legtöbb egész életbiztosítási tervben a készpénzérték garantált, de csak a kötvény lemondása esetén adható le. A kötvénytulajdonosok kölcsönbe vehetnek vagy kivonhatnak pénzbeli értékük egy részét a jelenlegi felhasználás céljából. Egy kötvény készpénzértékét fedezetként lehet felhasználni az alacsony kamatozású hitelhez. Ha nem fizetik vissza, akkor a kötvény haláleseti jutalékát a fennálló hitelösszeg csökkenti. A kölcsönök adómentesek, kivéve a kötvény lemondását, amely a fennálló hiteleket annyiban adóztatja, amennyiben azok pénzbeli értékű jövedelmet képviselnek.
A járadék készpénz-visszafizetési értéke megegyezik a teljes járulékkal és a felhalmozott jövedelemmel, levonva az előző kivételt és a fennálló kölcsönöket.
Az egyetemes életbiztosítási tervekben a készpénzérték nem garantált. Az első év után azonban részben lemondható. Az egyetemes életbiztosítási házirendek általában tartalmaznak egy olyan átadási időszakot, amely alatt a készpénzértékek átadhatók, de 10% -ot meghaladó lemondási díjat lehet felszámítani. Amikor az átadási időszak véget ér, általában hét-tíz év elteltével, akkor az átadási díj nem terheli. A kötvénytulajdonosok felelnek az átruházott készpénzértékek azon részeinek adóiért, amelyek a készpénzértékből származó jövedelmet képviselik.
Mindkét esetben elegendő készpénzértéknek kell maradnia a politikában, hogy támogassa a halálos ellátást. A teljes életbiztosítási tervnél a hiteleket nem tekintik készpénz-visszafizetésnek, így a készpénzérték szintjét ez nem befolyásolja. Az egyetemes életbiztosítási kötvényekkel a készpénzértékek nem garantáltak. Ha a készpénzérték növekedése a haláleseti juttatás fenntartásához szükséges minimális növekedési szint alá esik, akkor a kötvénytulajdonosnak elegendő pénzt kell visszafizetnie a kötvénybe annak megakadályozása érdekében.
