Az ügyvédek és pénzügyi tanácsadók általában vagyonkezelői alapokat használnak az ingatlantervezési folyamat során. Segítenek a részesedések elosztásában, biztosítva, hogy minden a megfelelő emberekhez és szervezetekhez kerüljön. Minimálisra csökkenthetik az ingatlanadókat. Alapvetően lehetővé teszik az eszközök eltávolítását a birtokáról, hogy több vagyont átadhassanak a kedvezményezetteknek. Még életbiztosítási kötvényt is elhelyezhet egy bizalmon belül.
Jól hangzik, igaz? De természetesen van fogás. A bizalom gyakran csak annyira jó a megbízottért felelős vagyonkezelő számára. Olvassa tovább, mikor megvizsgálja a vagyonkezelő fontos szerepét, és fedezze fel, hogyan lehet biztosítani az ön megfelelő működését, különösen olyan összetett eszközökkel, mint a biztosítás.
Bizalmi tulajdonban lévő biztosítás
A vagyonkezelő társaságban található életbiztosítást megbízáson alapuló életbiztosításnak (TOLI) nevezik; hasonló a bank- és vállalati életbiztosításhoz. Mint minden más bizalom, a biztosítási vagyonkezelõknek dokumentumaik vannak, amelyek azonosítják az eszköz vagyonkezelõit. Sajnos, bár a vagyonkezelők gyakran megfelelő munkát végeznek az alapvető feladatok elvégzésében, konfliktusok és problémák merülhetnek fel, amikor a vagyonkezelők nem értik, hogy hol kell lenniük lojalitásuknak, és hogyan kell kezelniük a munkával járó összetett pénzügyi kérdéseket.
Minden vagyonkezelő bizalmi felelősséggel tartozik a bizalom kedvezményezettjeivel szemben. A vagyonkezelő köteles a vagyonkezelést a kedvezményezettek kívánságainak megfelelően kezelni. Ez egy fontos koncepció, amelyet meg kell ragadnunk. A kedvezményezettek vágyai kiemelkedően fontosak - nem a bizalmat létrehozó egyén vágyai. Ez sok vagyonkezelő számára nehéz, mert valóban fennáll annak a lehetősége, hogy a vagyonkezelő soha nem találkozott a vagyonkezelő kedvezményezettjeivel. A megbízott gyakran csak azzal a személlyel találkozik, aki megteremti a bizalmat. Ez felveti a kérdést, hogy a vagyonkezelők hogyan tudják teljesíteni bizalmi felelősségüket valakivel, akit még nem ismernek.
A TOLI kedvezményezettek általában arra törekszenek, hogy maximalizálják a vagyon összegét, amelyet megkapnak, amikor a vagyonkezelő eszközöket elosztják. Ez megköveteli a vagyonkezelőt, hogy aktívan irányítsa a biztosítási kötvényeket vagy kötvényeket, amelyek a vagyonkezelő tulajdonában vannak.
Az aktív menedzsment azt jelenti, hogy meg kell határozni, hogy a kötvény az eredeti életbiztosítási ábrán tükrözött előrejelzésekkel összhangban teljesít-e. Gyakori, hogy a politika alulteljesít az eredeti szemléltetés során alkalmazott agresszív feltételezések, a csekély befektetési eredmények eredményeként az alszámlákban (változó kötvények esetén), vagy pedig a biztosító számára kihívást jelentő gazdasági környezetben.
A politika aktív irányításához a megbízottnak is meg kell próbálnia olyan alternatív politikákat azonosítani, amelyek jobban megfelelnek a kedvezményezettek kívánságainak. Az életbiztosítási ágazat legújabb innovációi a múltban eladott kötvényeket elavulttá tették. Az eredeti formájában fenntartott politikát, amelyet két-három évente nem vizsgálnak felül, gyakran vonzóbb politikával kell felváltani. Egy vonzóbb politika magasabb haláleseti ellátással járhat ugyanazon, vagy alacsonyabb díjért. Ez lehetővé teheti a haláleseti ellátás fenntartását anélkül, hogy további járulékfizetéseket kellene fizetni.
A megbízottak teljesítik-e a felelősséget?
Sajnos sok vagyonkezelő nem rendelkezik a bizalommal birtokolt életbiztosítás felügyeletéhez szükséges készségekkel. Azok az emberek, akik életbiztosítás által finanszírozott vagyonkezelő társaságokat alapítanak, általában elõször egy barátját vagy családtagját keresik meg megbízottként. Az ilyen embereknek azonban gyakran kevés ismerete van az életbiztosítás körültekintő kezelését érintő kérdésekben. A másik népszerű választás egy megbízható tanácsadó, például pénzügyi tanácsadó, könyvelő vagy ügyvéd.
Ugyanakkor, hasonlóan egy baráthoz vagy családtaghoz, semmi sem garantálja, hogy a megbízható tanácsadó ismeri a TOLI hatékony felügyeletéhez szükséges elemeket. Különböző bírósági esetek megerősítik, hogy ha a vagyonkezelők barátok, családtagok vagy szakemberek, gyakran nem felelnek meg bizalmi felelősségüknek.
A bizalmasok nem mutatják be a nyomon követést, és ezt nem szabad enyhén megfontolni. A leányvállalatokat a szakmájukban előírt etikai normákon túl sok kötelezi (olyan szakemberek, mint ügyvédek, könyvelők, pénzügyi tervezők és tőzsdei ügynökök kötelesek betartani az engedéllyel rendelkező szakmai testületek által megállapított etikai előírásokat).
Ezekre további követelmények vonatkoznak, amelyek megtalálhatók az egységes prudens befektetők törvényében, a prudens vagyonkezelői szabályzatban, a pénznem ellenőrének hivatalában, a takarékosság felügyeleti hivatalában és a bankrendszer állami szerveiben. Ezek a testületek szabályokat alakítottak ki annak érdekében, hogy megkülönböztessék a kedvezményezetteket a következményektől, amelyek az illetéktelen tanácsadók általi rossz tanácsadáshoz kapcsolódnak. Ugyanakkor, mint ahogy a pénzügyi szolgáltatási ágazat nagy részénél is, a szabályok nem védik az embereket, kivéve, ha aktívan részt vesznek az olyan esetek bejelentésében, amikor rossz tanácsot kaptak.
Átvenni
A megbízott lekérdezése az egyik leghatékonyabb módszer a kedvezményezettek aktív szerepvállalására. Az alábbiakban felsoroljuk azokat a kérdéseket, amelyeket a kedvezményezettek felvehetnek:
- Hogyan működik a politika a várakozásokhoz képest? Mikor vizsgálták meg utoljára az életbiztosítási kötvényt? Van-e más olyan politikát a piacon, amely jobban teljesítheti kívánságaim teljesítését és a bizalmi dokumentumban foglalt előírásokat? Van-e hitelképessége romlott a kötvényt kiadó biztosítótársaság minősítése? Az alszámlák elosztása továbbra is összhangban van-e a befektetési politika nyilatkozatával?
Ne lepődj meg, ha a megbízott üres kérdéssel válaszol a kérdéseire.
Alsó vonal
A vagyonkezelő társaság által biztosított életbiztosítás kritikus funkciót tölt be sok ember ingatlanterveiben. Nem minden vagyonkezelő rendelkezik azzal, ami szükséges a rájuk ruházott bizalmi felelősség teljesítéséhez. Ha Ön biztosítási vagyonkezelő, akkor alapvető fontosságú a megbízott aktív ellenőrzése. Ez a személy állítólag az Ön érdekeit szolgálja. Nagyon sok pénz van a sorban.
