Igen. A SEP IRA csak egy hagyományos IRA, amely munkáltatói SEP hozzájárulásokat kap, és ugyanazon szabályok szerint működik.
Csak hogy tisztázzuk:
- A hagyományos egyéni nyugdíjazási számla (IRA) egy hosszú távú megtakarítási terv, amely lehetővé teszi az adóköteles jövedelemmel rendelkező személyeknek vagy házaspároknak az éves bruttó jövedelem egy részének éves befektetését egy meghatározott felső határig. Ezt a pénzt nem fizetik meg jövedelemadónak abban az évben, és a pénzt nem adóztatják, mivel évről évre növekszik. Amikor a számlatulajdonos nyugdíjba vonul, és elkezdi pénzt elvenni, akkor rendes jövedelemként adóztatandó. Az önfoglalkoztatási terv (SEP) IRA egy olyan változat, amelyet szabadúszóként és legalább egy alkalmazottal rendelkező kisvállalkozás-tulajdonosok számára terveztek. A hagyományos IRA-val ellentétben az alkalmazott nem járulhat hozzá az alaphoz. De a munkáltató hozzájárulhat a munkavállalói alaphoz, valamint a saját alapjához.
A SEP IRA célja, hogy könnyen telepíthető és rugalmas legyen. Például a munkáltató az év végén dönthet arról, hogy járulékot fizet-e és mennyit. (A munkáltató nem csak a saját alapjához járulhat hozzá, hanem a jogosult munkavállalói pénzeszközökbe is járul hozzá.)
Kulcs elvihető
- A SEP IRA egyfajta hagyományos IRA, amelyet szabadúszók és kisvállalkozások tulajdonosai számára terveztek.Mint bármelyik hagyományos IRA, konvertálhatja a fiókot Roth IRA-ként. Csak ne feledje, hogy az adott adóévre a jövedelemadó tartozik az egész egyenlegen.
A SEP IRA megértése
Mint a hagyományos IRA, a SEP IRA szinte bármilyen banknál, pénzügyi intézménynél, személyes befektetési vállalkozásnál vagy online kereskedési platformon megnyitható. A befektetési lehetőségek széles választéka érhető el, a konzervatív kötvényalapoktól kezdve az agresszív növekedési részvényalapokig.
Ugyanakkor ez nem csak egyetlen fiók. Ez egy speciális IRA-számla, és különlegessé teszi, hogy a Belső Bevételi Szolgálat jóváhagyta nyugdíj-megtakarítási eszközként, szövetségilag jóváhagyott adókedvezményekkel.
Az IRA meghatározása szerint adómegtakarítási eszköz. Vannak előnyei Önnek és alkalmazottainak:
SEP IRA konvertálásához vegye fel a kapcsolatot a pénzt kezelő pénzintézettel. A pénzt ott vagy bármely más IRA-t kínáló cégnél átválthatja.
A számlára befizetett pénz adóztatása a pénz kivételéig késik, feltehetően a nyugdíjba vonulás után. Az Ön és alkalmazottai adóköteles jövedelme ebben az évben csökken. Tehát a nettó jövedelmének tényleges sújtása kevesebb, mint amennyire lenne, ha egyszerűen megtakarítási számlát nyitott volna, hogy pénzt tárolja. Sőt, nem számít fel adót a nyereségre évről évre. Az összes adó csak akkor esedékes, ha pénzt von ki.
A hagyományos IRA-t "hagyományos" -nak nevezik, hogy megkülönböztesse azt az IRA másik fő típusától, a Roth-tól.
SEP IRA konvertálása Roth IRA-ként
A Roth IRA-nak van egy fő különbsége a hagyományos IRA-hoz képest: az adókat előre fizetik. Vagyis fizeti az adózás utáni jövedelmet, anélkül hogy azonnal levonná az adókat. De soha nem tartozhat adósságai ebből a pénzből, a tőkéből vagy a nyereségből, ha nyugdíjazás után kivonja a pénzt.
Ha bármilyen hagyományos IRA-t, beleértve a SEP IRA-t Roth-számlá konvertál, akkor adókat kell fizetnie az adott adóév egyenlegén. Ez akkor tekinthető megbízható nyugdíjazási tervezésnek, ha megengedheti magának, hogy most fizeti meg az adókat, ahelyett, hogy később esedékes lenne, a nyugdíjba vonulás után. Ez különösen igaz, ha azt várja, hogy nyugdíjazása után magasabb adószintekbe kerüljön.
A Roth IRA további előnye, hogy a hagyományos IRA-hoz hasonlóan nem kell legalább évente kivonnia a pénzt. Az IRS már megtette a vágást, és ezért nem érdekli, hogy és mikor használja a pénzt.
Végül, a Roth IRA nem bünteti a korai visszavonást. Ha nyugdíjba vonulása előtt feltétlenül meg kell rakodnia a nyugdíjszámláját, akkor megteheti.
Hogyan kell
A Roth IRA-ra történő átváltáshoz vegye fel a kapcsolatot a pénzintézettel, amely a SEP-t vagy más hagyományos IRA-számlát kezeli. Az IRS-beszédben ez a számla megbízottja. A pénzt az intézmény Roth-számlájára, vagy másutt, ha úgy dönt, átválthatja.
Mindenesetre feltétlenül kérjen átfutást. Nem akarja, hogy a pénz a kezedbe kerüljön. Még ha nem is használja, akkor korai visszavonási szankciókkal járhat.
