Az életbiztosítást többféle célra lehet felhasználni, például jövedelemhelyettesítésre, főiskolai oktatás finanszírozására és vagyon megőrzésére. De néha, amikor csak a legnagyobb szüksége van életbiztosításra, rossz egészség miatt nem tudja megszerezni. Ennek ellenére ne légy olyan gyors, hogy ugorj a "Biztosíthatatlan vagyok" zenekarra. Sok életbiztosító társaság csak a nem egészséges emberek számára kínál kötvényeket. Miért? Mivel a jobb egészségügyi ellátás, a jobb életmód, az orvosi ellátás fejlődése és a jobb diagnosztikai eljárások általában megnövelték az egészségkárosodott kérelmezők élettartamát.
Mielőtt benyújtja ezt az életbiztosítási kérelmet, mérlegelje, hogy a legtöbb életbiztosító meghatározza, hogy eladnak-e egy kötvényt egy magánszemély számára, és mennyit számítanak fel a biztosítási védelemért. Biztosítóként gondolkodva segíthet abban, hogy megkapja a szükséges fedezetet.
A biztosítótársaság nézete rólad
Az a folyamat, amelyet a biztosító vállalkozik annak felmérésére, hogy a kérelmező biztosított-e, biztosítási szerződésnek nevezik. Az egyes társaságok kockázatvállalása kissé eltér, bár az alapfogalmak megegyeznek. A társaság szorosan megvizsgálja az Ön jelenlegi egészségét, valamint a korábbi egészségügyi feltételeket, betegségeket vagy betegségeket, de általában a biztosító társaság számos egyéb tényezőt is figyelembe vesz, például:
- a biztosított életkora nem / testtömeg családi egészség története a biztosítás célja családi állapot A foglalkoztatáshoz igényelt biztosítás összege jövedelem története a dohányzás veszélyes hobbi / tevékenységek
Pontosabban, a társaság kérni fogja az orvosi nyilvántartását és kéri, hogy vegyen részt valamilyen típusú orvosi vizsgálaton. Betegség, egészségi állapota vagy fogyatékossága esetén a biztosító azt is kérheti, hogy az általa választott orvos vizsgálja meg Önt, aki valószínűleg felülvizsgálja az Ön egészségügyi nyilvántartását is.
Az életbiztosítás biztosítási eljárás nem ugyanaz, mint az egészségbiztosítás esetében. Vannak olyan krónikus betegségek és betegségek, amelyek nem befolyásolják a várható élettartamot, ám ezeknek rendszeres orvosi kezelésre lehet szükségük. Ebben az esetben nehezebben járhat egészségbiztosítással, mint az életbiztosítással. Például életbiztosítást adtak ki az asztmában, szívbetegségben, rákban és magas vérnyomásban szenvedő emberek számára.
Ez egy numerikus játék
Az összes információ összegyűjtése után a társaság minõsítést fog adni Önnek, mint biztosítottnak. A besorolás a vállalat azon kockázatának vagy valószínűségének mérőszáma, amely szerint egy bizonyos időn belül fizetési kötelezettséget kell fizetnie. Ugyanazon kockázati kategóriába tartozó más jelentkezőkkel együtt vannak. A társaság adatai szerint egyesek "legyőzik az esélyeket", és meghaladják a várható élettartamot, mások idő előtt meghalnak, míg mások a tervezett időszakon belül meghalnak. A kockázatvállalási tényezők alapján minél nagyobb a valószínűsége, hogy inkább hamarosan, mint később meghal, annál inkább a társaság számít fel díjat, hogy fedezze annak a juttatásnak a finanszírozási költségeit, amelyet a halálánál meg kell fizetnie. Ha a társaság úgy ítéli meg, hogy túl nagy a kockázata annak, hogy a halálos kárigényt idő előtt meg kell fizetni, akkor tartózkodik a kötvénykönyvetől.
De itt különböznek a vállalatok. Egyes vállalatok konzervatívabban értékelik az Ön által jelentett kockázatot, míg mások agresszívabbak. Ez az, ahol segíthet az csökkent mozgásképességű szakember szolgáltatásának igénybevételében.
Segíthet egy csökkent csökkent kockázatú szakember
A csökkent kockázatú szakember egy biztosítási bróker, aki ismeri az életbiztosítási kötvényeket általában és azokat a változókat, amelyeket a társaságok figyelembe vesznek, amikor a kérelmezőket sajátos egészségügyi kérdésük alapján biztosítják. Röviden: beszélnek az aláírók nyelvén, és megmutathatják a helyes irányba, amikor a megfelelő biztosítót megtalálja a kívánt biztosításhoz.
Néhány csökkent kockázatú szakember szintén támogatója lehet az Ön számára, és tárgyalásokat folytathat a biztosítókkal a lehető legjobb ár biztosítása érdekében. Lényegében be kell mutatnia a társaságnak, hogy nem felel meg a kockázati kategóriának. A csökkent kockázatú ügyvéd segíthet abban, hogy az ügyet a legkedvezőbb körülmények között ismertesse. Ha egészségügyi problémái vannak, érdemes fontolóra venni a speciális kockázatú ügyvédek vagy az alacsony értékű kockázatú szakemberek alkalmazását, akik segítenek megtalálni a csökkent életkockázatú életbiztosítást.
Néhány hasznos tipp
Az alábbiakban bemutatunk néhány tippet, amelyek segítenek a kívánt és szükséges lefedettség megszerzésében az Ön által megfizethető áron.
Beszéljen orvosával
A biztosító társaság orvosától fogja kérni az orvosi nyilvántartásait, ezért érdemes orvosával beszélni az egészségéről, és figyelmeztetni őt a biztosító kérésének valószínűségére. Ha orvosa úgy gondolja, hogy kedvezően haladt előre, és hogy az előírt egészségügyi tervet követi az egészségi állapot ellenőrzése vagy megelőzése érdekében, akkor az ilyen beszámolónak az orvosi nyilvántartásában csak az oka lehet.
Válassza ki a megfelelő időt
Időnként az idő múlása is segít. Ha a közelmúltban kezelést vagy műtétet végzett, minél hosszabb ideig marad egészséges a műtét után, annál jobb esélye lesz a gyógyulásának, ezzel növeli a várható élettartamát.
Körülnézni
A különféle biztosítótársaságok gyakran szignifikánsan eltérő nézetet képviselnek a különféle betegségekről, tehát bölcs dolog vásárolni. Míg az egyik társaság egy bizonyos betegség miatt teljes mértékben megtagadhatja a fedezetet, vagy sokkal magasabb díjat számíthat fel, egy másik biztosító alacsonyabb költséggel nyújthat fedezetet ugyanazon betegségért.
Fedezze fel a viszontbiztosítást
Egyes társaságok biztosítást kínálnak a magasabb kockázatú kérelmezőknek, mert megosztják a költségeket egy másik biztosítótársasággal (úgynevezett "viszontbiztosítás"). Ezek a vállalatok nagyobb valószínűséggel biztosítják Önt, ha egészségügyi problémái vannak.
Légy egészséges
Bizonyítsa be, hogy lépéseket tesz egészségének ellenőrzése vagy javítása érdekében. A testmozgás és az egészséges táplálkozás bebizonyítása növeli az esélyét, hogy hosszabb életet éljen, ezáltal jobb biztosítási kockázatot jelent.
Vizsgálja meg a csoportterveket
Számos társaság életbiztosítást kínál minden alkalmazott számára, függetlenül az egészségi állapotától. Egyes öregdiák egyesületek és szakmai szervezetek szintén csoportos életbiztosítást kínálnak fizikai igény nélkül.
Alsó vonal
Még akkor is, ha a múltban visszautasították a lefedettséget, mostantól meg is kaphat lefedettséget. A lehetséges biztosítói szempontok megértése és az olyan intézkedések meghozatala, amelyek igazolják, hogy nem Ön az a kockázata, amelyről azt gondolják, hogy Ön vagy, megkaphatja a szükséges életbiztosítási kötvényt.
