Rendelkezhetek-e Roth IRA-val és a munkáltatói nyugdíjazási tervvel?
Igen, hozzájárulhat mind a Roth IRA, mind a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervhez, mint például a 401 (k), SEP vagy az SIMPLE IRA, a jövedelemkorlátozások betartásával.
Ugyanakkor minden típusú nyugdíjszámla éves hozzájárulási korlátokkal rendelkezik. Íme a 2019 és 2020 adóévek száma:
Roth IRA vagy hagyományos IRA esetében a maximális éves hozzájárulás 2019-re és 2020-ra 6000 USD (plusz 1000 USD, ha 50 éves vagy idősebb). Ha kevesebbet keresett, akkor ez az összeg a teljes adóköteles kompenzációja az évre.
Bármely életkorban, akár nyugdíjkorhatárnál is járulhat hozzá Rothhoz, mindaddig, amíg továbbra is adóköteles jövedelmet keres. A dolgozó házastárs egy nem működő házastárs nevében hozzájárulhat a Roth IRA-hoz is.
401 (k) -nél a 2019-es hozzájárulási korlát 19 000 dollár volt, plusz 6000 dolláros felzárkózási hozzájárulás, ha 50 éves vagy idősebb vagy. 2020-ban a szám 19 500 dollár, plusz egy 6500 dollár felzárkóztatás.
Kulcs elvihető
- Hozzájárulhat mind a Roth IRA, mind a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervhez, mint például a 401 (k), SEP vagy SIMPLE IRA, a jövedelemkorlátozások függvényében. A Roth IRA és a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervhez való hozzájárulás hozzájárulhat annyit takaríthat meg az adókedvezményes nyugdíjszámlákban, amennyire a törvény lehetővé teszi. Mielőtt hozzájárulna egy Roth-hoz, győződjön meg arról, hogy elegendő hozzájárulással jár-e a munkáltató nyugdíjazási tervéhez, hogy teljes mértékben kihasználhassa a munkáltató által kínált megfelelő hozzájárulásokat.
Mind a Roth IRA, mind a munkáltatók által támogatott nyugdíjazási tervhez való hozzájárulás lehetővé teszi az adókedvezményes nyugdíjszámlák annyi megtakarítását, amennyit a törvény lehetővé tesz. Ezeknek a számláknak az adókedvezményei elősegítik, hogy megtakarításai gyorsabban és nagyobb mértékben növekedjenek, mint egy nem adókedvezményes számlánál. Minél többet járul hozzá nyugdíj-megtakarítási számlájához évente, annál korábban lesz lehetősége nyugdíjba vonulni, mindaddig, amíg okosan fektet be.
Ezenkívül, mivel lehetetlen tudni, hogy melyik adócsoportban lesz a nyugdíjazás különböző szakaszaiban, vagy milyen adókulcsok lesznek abban az időben -, nem rossz ötlet, ha van olyan nyugdíj-megtakarítás, ha már fizetett adót, mint például a Roth IRA alapjai, és olyanok, amelyek még nem léteznek, például a 401 (k) -ben szereplő alapok. Ezután stratégiázhatja disztribúcióit az adókötelezettség minimalizálása érdekében.
Ön is hozzájárulhat a hagyományos IRA-hoz, még akkor is, ha részt vesz egy munkáltató által támogatott nyugdíjazási tervben, de bizonyos esetekben nem minden hagyományos IRA-hozzájárulás lesz adóköteles.
A Roth és a hagyományos IRA együttes hozzájárulása nem haladhatja meg az éves korlátokat.
Jövedelemkorlátozások Roths-ban
Mielőtt hozzájárulna egy Roth-hoz, győződjön meg arról, hogy elegendő hozzájárulással jár-e a munkáltató nyugdíjazási tervéhez, hogy teljes mértékben kihasználhassa a munkáltató által kínált megfelelő hozzájárulásokat. Mindig tedd ezt először.
Továbbá, ha a módosított korrigált bruttó jövedelme (MAGI) eléri egy bizonyos küszöböt, akkor csökken a Roth hozzájárulása vagy annak összege.
A 2019 adóévre a jogosultságot fokozatosan megszüntették azokról a magánszemélyekről, akiknek MAGI-je 122 000 - 137 000 USD, és MAGI-val rendelkező pároknak 193 000 - 203 000 USD-ból állnak. 206 000 dollárra.
