Mi az üzleti nettó megtartás?
Az üzleti nettó megtartás azt jelzi, hogy egy biztosítótársaságnak hány kötvénye van kéznél egy adott időpontban. A mérés tükrözi az aláírt biztosítási tervek számát, amelyek érvényben maradnak, miután levonták azokat, amelyeket levontak, megszűntek vagy átadtak egy viszontbiztosítónak. Az üzleti nettó megtartás egy biztosítótársaság kötvény-forgalmát képviseli egy adott időszakban. A vállalatok emellett csak a kiválasztott szakpolitikákat fogják tartani, amelyek hosszú távú növekedési kilátásaik szempontjából jelentősnek tekinthetők. A szolgáltató más, kevésbé kedvező vagy kevésbé jövedelmező terveket átenged egy viszontbiztosító társaságnak.
A nettó megtartás kiszámítása
A nettó megtartás kiszámításánál a biztosítási kötvényekre fizetett nettó díjakat el kell osztani a bruttó díjakkal az írásbeli tervekből. A nettó díjakat a társaság hagyta levonások után, például a kötvény aláírásának, fedezetének vagy egyéb módon történő kiszolgálásának költségeit.
A cél az, hogy meghatározzuk a társaság növekedését, és összehasonlítsuk az eladott kötvények számát az aktív maradó összeggel. Az üzleti nettó megtartás idővel történő csökkenése azt sugallja, hogy az üzlet nehézségekbe ütközik, és meg kell vizsgálniuk a költségcsökkentést és a veszteségek leküzdésének más módjait. Az üzleti nettó megtartás növekedése az idő múlásával növekedést és növekedést mutató társaságot jelent.
Más szavakkal fogalmazva: az üzleti nettó megtartás egy biztosítótársaság erősségét méri, megmutatva, hogy képes volt egy kötvénycsoportot tartani a számláján, miközben megfelelően kezeli az említett számlák vezetésével járó kockázatokat anélkül, hogy azokat viszontbiztosítóknak kellett volna átruháznia.
Bár a vállalatok 100% -os megőrzésre törekszenek, ezt nehéz és lehetetlen elérni.
A nettó megtartás fontossága
Az üzleti nettó megtartás kritikus mérőszáma nem csak egy biztosítótársaság azon képességének, hogy továbbra is új kötvényeket írjon és ügyfeleit megőrizze, hanem azt is, hogy kezeli-e a kockázatokat. Új ügyfelek elérése és így több bevétel felhalmozása megköveteli, hogy a biztosítótársaság felismerje erősségeit és gyengeségeit. Van-e a biztosítótársaság kiterjedt irodák és értékesítők hálózatával? Nagyon sok biztosítási terméket kínál a különféle piaci szegmensek számára, vagy csak egy maroknyi termékre koncentrál? Néhány termékkínálata jelentős veszteségeket eredményez?
Annak érdekében, hogy csökkentsék az általuk kötött kötvényekkel kapcsolatos kockázatoknak való kitettséget, a biztosítótársaságok gyakran átadják a viszontbiztosító társaságoknak szóló kötvényeket. Az étkezés a háztulajdonos biztosítását nyújtó cégeknél szokásos gyakorlat. Egy vállalkozás korlátozza az ilyen veszélyekkel, például hurrikánokkal, földrengésekkel és erdőtüzekkel szembeni kitettségét, az aláírt politikájának egy részét viszontbiztosítónak átadva. A viszontbiztosító vállalja annak kockázatát, hogy a biztosítási díj egy részéért cserébe követelést fizet.
Az aláírt biztosítási terv átvételével a biztosító társaság a lehetséges kárigény-fizetési kockázatok egy részét áthelyezi a forrás oszlopból az eszköz oszlopba. Csökkent felelősség mellett a biztosító továbbra is köthet kötvényeket és bővítheti üzleti tevékenységét. A követeléskockázat és a szerződéskezelési költségek csökkentése segíthet a biztosítónak növelni bevételeit és javítani tőkésítésüket. A felelősség csökkentése növeli a nettó megtartást, és pénzügyi szempontból megbízható társaságot jelent.
A vállalatok rendelkezésére áll számos módszer a kockázat csökkentésére. Biztosítási csoport esetében a szervezet javíthatja a kockázatok kezelésének módját azáltal, hogy korszerűsíti az általuk használt viszontbiztosítók listáját, ahelyett, hogy a nyílt piacra keresne egy viszontbiztosítót. A biztosító javíthatja kockázati profilját az általa írt politikák diverzifikálásával is. Ingatlanbiztosítók esetében kötvényeket köthetnek egy másik földrajzi területen, kevésbé hajlamosak a kártérítési igényekre. A társaság emellett kibővítheti az általuk forgalmazott szakpolitikák típusát, és kiterjesztheti az egészségügyi, autó- és egyéb lefedettségi köröket.
Kulcs elvihető
- Az üzleti nettó megtartás a vállalat növekedése és erőssége mérése egy adott időszakban.A biztosításban a lemondott, érvénytelenített vagy átruházott biztosítási tervek levonása után fennmaradó kötvények számát jelenti. Az intézkedés a társaság kötvényforgalmát képviseli, csak nyereséges kötvényekkel hosszú távon megőrizve.Netmegőrzés azt jelzi, hogy az üzleti vállalkozás képes kezelni a kockázatot és továbbra is nyereséges.
Valódi világ példa
A nettó megtartás kiválóan jelzi a vállalat erejét. Például az XYZ Insurance meg akarja nézni az üzleti nettó megtartási arányát 2018-ban, szemben az öt évvel ezelőtt, 2013-ban, hogy megnézze, hogyan halad előre.
2013-ban az XYZ 5000 fiókkal rendelkezett, és 500 veszített a törlések és megújítások hiánya miatt, így az üzlet nettó visszatartási aránya 90% volt. (5000-500 / 5000 = 0, 9 vagy 90%).
2018-ban az XYZ további fiókokat tudott felvenni, de nem tudott megtartani annyi irányelvet. A társaság üzleti nettó megtartási aránya csökkent. Az XYZ-nek 5500 számlája volt, de 1000 veszített el, így a nettó visszatartási ráta alig 82% volt. (5500 - 1 000/5500 = 0, 818 vagy kevesebb, mint 82%).
Ez az eredmény azt sugallhatja, hogy a vállalat küzd az elmúlt években, és meg kell vizsgálnia a költségek csökkentésének vagy a követeléseknek való kitettség csökkentésének módjait.
