Tartalomjegyzék
- Gépjármű-biztosítási értékelés
- Készpénzérték vs csereköltség
- Egyéb kihívások
Ha a járművet egy autóbalesetben veszik figyelembe, akkor a biztosító társaság fizeti meg az autó értékéért, vagy pontosabban azért, mert azt állítja, hogy melyik érték áll fenn. Ezt a pénzt ráutalhatja az összeget, amelyet még mindig tartozik a megvásárolt autóra, vagy felhasználhatja új jármű megvásárlására. Szinte mindenki, aki ezen a folyamaton ment keresztül, igazolhatja, hogy a leginkább bosszantó rész az, hogy elfogadja az autó biztosítási társaságának az autójának értékét becslését. Szinte mindig, a becslés jóval alacsonyabban érkezik, mint várták, és a kapott összeg nem elegendő az almák közötti alma-csere vásárlásához. Sok járművezető számára még az sem elég, hogy fedezze azt, amit még mindig tartoznak az autóval.
A kérdés félreértése az a tény, hogy a legtöbb gépjármű-biztosítási ügyfél tisztában van a biztosítótársaságok által az autók értékelésére alkalmazott módszerrel. A gépjárműbiztosítók értékelési módszerei ezoterikusak, elvont adatokra támaszkodnak, amelyek sajátosságait óvatosan nem szabad feltárni. Ez az információs aszimmetria megnehezíti a fogyasztót, hogy megtámadja a gépjármű-biztosító társaság alacsony ajánlatát. Ha azonban egyszerűen megismeri a biztosítótársaságok által az autók értékelésének alapjait és az általuk használt terminológiát, akkor kedvezőbb helyre vezetheti Önt, ahonnan tárgyalni lehet.
Kulcs elvihető
- A gépjármű-biztosítás célja az, hogy egészségessé tegye magát abban az esetben, ha autója megsérül vagy ellopták, de az autó ténylegesen megéri-e a biztosítót? A piaci érték és a csere költsége eltérő lehet, ezért győződjön meg róla, hogy megérti, miért fizeti az Ön politikája. Javítások elvégzéséhez a biztosítótársaságok gyakran egy beállítót vesznek igénybe, hogy ellenőrizze a járművet és becsülje meg a költségeket, valamint javasolja az előnyben részesített garázsot.
A gépjármű-biztosítási értékelési folyamat
Amikor beszámol egy autóbalesetről a biztosító társaságának, a társaság egy kiigazítót küld a kár felmérésére. A beállító első üzleti sorrendje meghatározza, hogy a járművet összesítettnek kell-e besorolni. Egy biztosítótársaság akkor is úgy tekintheti, hogy az autó összesítettnek számít, még ha rögzíthető is. Általánosságban elmondható, hogy a társaság akkor ad össze egy autót, ha a javítás költsége meghaladja annak bizonyos értékét, általában 60–70% -át.
Feltételezve, hogy a jármű összesítése megtörténik, a beállító elvégzi a felmérést, és értéket rendel hozzá a járműhöz. A balesetből származó károkat az értékelés nem veszi figyelembe. A beállító megpróbálja becsülni, hogy egy ésszerű készpénz-ajánlat a járműre nézve-e volna közvetlenül a baleset előtt.
Ezután a biztosító társaság felkéri egy harmadik személyt, hogy készítsen saját becslést a járműre. Ez annak célja, hogy minimalizálja a helytelenség vagy az alázatosság megjelenését, és hogy a járművet eltérő értékelési módszernek vessék alá. A vállalat figyelembe veszi saját és harmadik fél értékelését, amikor ajánlatát nyújtja Önnek.
Tényleges készpénzérték és csereköltség
Óriási különbség van az autója biztosítótársaság által meghatározott értéke és az összege között, amelyet egy megfelelő csere megvásárlásához ténylegesen meg kell fizetni. A biztosító társaság ajánlatát a tényleges pénzértékre (ACV) alapozza. Ez az az összeg, amelyet a társaság úgy határoz, hogy valaki ésszerűen fizeti az autóért, feltételezve, hogy a baleset nem történt meg. Ezért az érték figyelembe veszi az értékcsökkenést, a kopást, a mechanikai problémákat, a kozmetikai foltokat, valamint a helyi keresletet és keresletet.
Még ha új autót is vásárolt volna, és csak egy évvel a baleset előtt vezetett vele, annak ACV-je lényegesen alacsonyabb lesz, mint amit fizetett érte. Ha egyszerűen vezet egy új autót a terepről, akkor ez akár 20% -ot is lecsökken, és a biztosító társaság mindent elkísér, a kilométer-kilométerre eső mérföldtől a kárpit kárpitos foltokig, amelyek abban az évben felhalmozódtak.
Az ACV ajánlat összege szintén kevesebb lesz, mint a csereköltség - az az összeg, ami egy új jármű megvásárlásához vezet, amely hasonló volt a roncshoz. Hacsak nem hajlandó kiegészíteni a biztosítási járulékot saját forrásaival, a következő autója egy lépéssel lejjebb marad a régiétól.
Ennek a problémának a megoldása az autóbiztosítás beszerzése, amely megtéríti a pótlási költségeket. Az ilyen típusú házirendek ugyanazt a módszert használják a járművek összesítéséhez, ám ezt követően megfizeti a jelenlegi piaci kamatot egy új autónak, amely ugyanabba az osztályba tartozik, mint a roncsos autója. A csereköltség-biztosítás havi díjai szignifikánsan magasabbak lehetnek, mint a hagyományos gépjármű-biztosítások.
Egyéb kihívások
Rendkívül bosszantó az, ha baleset után nem engedheti meg magának az összehasonlító autót a biztosítótársaság pénzével. Ennek ellenére létezik egy másik olyan helyzet, amely tovább fokozhatja az autobaleset stresszét.
Gyakran az az összeg, amelyet egy biztosítótársaság kínál egy összesített autóért, még nem is elégséges ahhoz, hogy fedezze az összeomlott autó tartozásait. Ez akkor fordulhat elő, ha röviddel a megvásárlás után megsemmisít egy új autót. A jármű elérte a nagy kezdeti értékcsökkenést, de alig volt ideje fizetni a hitel egyenlegét. Ez akkor is előfordulhat, ha igénybe vett egy speciális finanszírozási ajánlatot, amely minimalizálta vagy megszüntette az előlegét. Noha ezek a programok minden bizonnyal megakadályozzák, hogy autó vásárlásához nagy darab készpénzt kell fizetnie, szinte garantálják, hogy negatív tőkével induljon el a tételtől. Ez akkor válik problémává, ha összesíti az autót, mielőtt visszaállítja a pozitív részvénypozíciót.
Ha a biztosítási csekk nem tudja teljes mértékben kifizetni az autó kölcsönét, akkor a fennmaradó összeget hiánymérlegnek nevezik. Mivel ez fedezetlen adósságnak tekinthető - a korábban biztosítékot nyújtó biztosíték most megsemmisült - a hitelező különösen agresszív módon kezeli azt.
Mint a pótlási költség kérdése, ez a probléma megoldást is kínál. Adja hozzá a hiánybiztosítást az autóbiztosítási kötvényéhez annak biztosítása érdekében, hogy soha ne kelljen foglalkoznia a teljes autó fennmaradó egyenlegével. Ez a fedezet fizeti az autó pénzbeli értékét, amelyet a biztosító társaság határoz meg, és fizeti az esetlegesen fennmaradó hiányos egyenleget, miután a bevételét a kölcsönre felhasználta. A hiányosság, mint például a pótlólagos költség fedezet, növeli a biztosítási díjat. Fontolnia kell azonban, hogy ha beleesik a fenti forgatókönyvek egyikébe, ez valószínűbbé teszi a hiánymérleg egy baleset esetén.
