Csak azért, mert egyszemélyes ruházat, szabadúszó vagy független vállalkozó, nem kell mennie nyugdíjazási terv nélkül. Ha önálló vállalkozó, önállóan elkészítheti a 401 (k) szintet, más néven független 401 (k) tervet. A Solo 401 (k) -nek van bizonyos előnyei a többi típusú nyugdíjszámlához képest.
Kulcs elvihető
- Bizonyos követelményeknek megfelelő önálló vállalkozók egyéni 401 (k) pontot állíthatnak fel a nyugdíjba történő megtakarítás céljából.Ez a típusú program számos előnyt kínál más nyugdíjazási számlákhoz képest.Egy fő előnye, hogy a járulékkeretek általában magasabbak, mint a többi nyugdíjazási tervek.
Kezdjük azzal, hogy megnézzük, mi szükséges az üzembe helyezéshez és hogyan működnek.
Jogosultsági követelmények
A 401 (k) szólóba történő befektetéshez meg kell felelnie bizonyos követelményeknek. Az első előírja, hogy jövedelmének Ön és nem munkáltató felelős. Ez a leírás általában megfelel az egyéni vállalkozóknak, az alkalmazottak nélküli kisvállalkozások tulajdonosának (bár a házastársak hozzájárulhatnak, ha az üzletben dolgoznak), független vállalkozók és szabadúszók.
A második követelmény, hogy jövedelemmel kell rendelkeznie. Ezt az adónyilvántartáson keresztül lehet ellenőrizni.
A Solo 401 (k) beállításának lépései
A Belső Bevételi Szolgálat (IRS) szerint konkrét lépéseket kell tenni annak érdekében, hogy megfelelően megnyissák a 401 (k) szóló szóló tervet.
Először írásban el kell fogadnia egy tervet, azaz írásbeli nyilatkozatot kell benyújtania arról, hogy milyen típusú programot kíván finanszírozni. Kétféle nyugdíjazási terv közül választhat: a hagyományos és a Roth. Mindegyiknek külön adókedvezménye van.
A 401 (k) szóló szót egy adóév december 31-ig kell létrehozni, amelyhez járulékokat fizet.
A hagyományos 401 (k)
Hagyományos egyéni tervvel befekteti adóját megelőzően dollárját, és ténylegesen adókedvezményt igényel a munkaévei során. Amikor eléri a nyugdíjkorhatárt, jövedelemadót fizet a visszavont alapoktól - ideértve azt a pénzt is, amelyet befektetései során megszereztek.
A hátránya, hogy ha készen áll a pénzfelvételre, az adó mértéke magasabb lehet, mint amikor eredetileg befektettek, és a kiegészítő adóteher törölheti a korábban kapott adókedvezményeket. Ne feledje azonban, hogy a legtöbb nyugdíjas alacsonyabb adószintekkel rendelkezik, mint amennyit munkaévükben töltöttek.
A Roth 401 (k)
Roth terveit adózás utáni dollárral finanszírozzák. Mivel már megadta az IRS-t, a kivonások adómentesek, amikor ideje nyugdíjba vonulni. Ez teljesen adómentes, mind a befizetett összeg, mind a megszerzett számla visszatérítése.
A terv típusának meghatározása után létre kell hoznia egy bizalmat, amely addig tartja az alapokat, amíg szüksége van rájuk, vagy el nem éri a nyugdíjkorhatárt. Választhat egy befektetési vállalkozást, online ügynököt vagy biztosítótársaságot, hogy kezelje a tervet az Ön számára.
Ezenkívül nyilvántartási rendszert kell létrehoznia, így minden befektetést mindig figyelembe kell venni.
A Solo 401 (k) előnyei
A Solo 401 (k) számos előnnyel jár a más típusú nyugdíjszámlákkal szemben.
Az egyik fő előnye az, hogy a járulékkorlátozások általában a legmagasabbak a nyugdíjazási tervek között. A munkáltató által támogatott 401 (k) ponthoz hasonlóan a munkavállaló és a munkáltató is hozzájárulást fizethet. A 401 (k) szóló szólóval mindkét kalapot visel, és mindkét szerepben hozzájárulhat.
Munkavállalóként 19 000 dollár járulékot fizethet 2019-ben. Ha 50 éves vagy idősebb, akkor további 6000 dollár járulékot fizethet be. 2020-ban a maximum 19 500 dollárra emelkedik, és a felzárkózási hozzájárulás 6500 dollárra megy.
Ha munkáltatói kalapot visel, a kompenzáció legfeljebb 25% -áért járulhat hozzá. A 401 (k) szóló szóló hozzájárulásának teljes összege 2019. évben 56 000 dollár, nem számítva a 50 éves vagy annál idősebbek 6000 dolláros felzárkózási hozzájárulását. 2020-ban az összeg 57 000 dollárra megy, nem számítva a 6500 dollár felzárkózási összeget.
A hagyományos és a Roth-terv közötti választás lehetősége szintén előnye. Ez azt jelenti, hogy választhat egy olyan adókedvezményes tervet, amely az Ön számára legmegfelelőbb.
További előny, hogy a SEP IRA-vel ellentétben egy másik, adókedvezményes nyugdíjazási számlán, amelyet gyakran ajánlnak a kisvállalkozások tulajdonosai számára, kölcsönöket vehet fel a tervből. Általában nem tanácsos kölcsönözni a nyugdíjalapból, de ez megfelelő lehetőség, ha kell.
Megfelelő tervezéssel és gondossággal a solo 401 (k) lehetőséget kínál a kényelmes nyugdíjba vonulásra, miután évek óta saját főnöke vagy, és saját feltételeivel dolgozik.
