Mi az a piaci kamatláb (BMIR)?
A piac alatti kamatláb (BMIR) egy olyan kamatláb, amely alacsonyabb az abban az időben érvényes kereskedelmi bank kamatlábnál. A kölcsönök, amelyeket a BMIR feltételei alapján nyújtanak, az alkalmazandó szövetségi kamatlábbal alacsonyabb kamatlábat tartalmaznak, vagy akár egyáltalán nem tartalmazhatnak kamatlábat.
A piaci alacsonyabb kamatláb vonatkozik egy adott kölcsönre vagy hitelfelvevőre - például alacsony jövedelmű vagy katonai veterán lakásvásárlókra -, és nem írja le az általános alacsony kamatláb-környezetet. Számos program létezik, amelyek közül sokat a kormány szponzorál, és amelyek lehetővé teszik a BMIR programok létezését.
A piac alatti kamatlábak alapjai
A piaci alacsonyabb kamatlábak (BMIR) gyakran olyan kölcsönök vagy programok bizonyos kategóriájára vonatkoznak, amelyek alacsony kamatozású kölcsönökkel járnak olyan ingatlanok megvásárlásához vagy fenntartásához, amelyeket olyan személyeknek adnak bérbe, akik megfelelnek a meghatározott alkalmassági feltételeknek. Egyes házhoz kapcsolódó programok kölcsönöket nyújtanak a képesített pályázóknak az érvényes piaci kamatlábaknál alacsonyabb kamatlábak mellett. Számos városban vannak olyan programok, amelyek korlátozott jövedelmű személyeknek nyújtják a piaci kamatlábak alatt nyújtott kölcsönöket akár ház megvásárlására, akár lakásfelújításra.
A BMIR-programok kamatlába lényegesen alacsonyabb az érvényes piaci kamatlábaknál, és egyes esetekben akár nulla is lehet. A tényleges kamatláb olyan tényezőktől függ, mint a hitelköltség, a háztulajdonos hitelképessége, a hitel összege és a kölcsön futamideje. A BMIR lehetővé teszi az államilag támogatott háztulajdonosok számára, hogy alacsonyabb bérleti díjakkal a megtakarításokat átadják a bérlőknek.
Példa a piac alatti kamatlábak programjaira: HUD
Az Egyesült Államok Lakás- és Városfejlesztési Minisztériuma (HUD) BMIR-alapú bérleti programmal rendelkezik a HUD által segített lakosok számára. E programok célja a megfizethető lakások kínálatának bővítése azokon a területeken, ahol erre szükség van, különösen a városi központokban.
E programok esetében a lakosoknak vagy a jelentkezőknek általában benyújtaniuk kell bizonyos dokumentumokat a jogosultság igazolására. Ez a dokumentáció tartalmazná a jövedelmet, a hiteltörténetet, az összes háztartásbeli személy azonosító dokumentumait, valamint a háztartás jövedelmével és kiadásaival kapcsolatos egyéb információkat. A programban való részvétel jóváhagyásának megszerzése után a lakosoknak be kell vállalniuk, hogy előre meghatározott időközönként átadják az aktuális információkat annak érdekében, hogy folyamatos jogosultságuk megerősíthető legyen, és figyelmeztessék az alkalmazandó szervezeti egységeket minden körülményükben bekövetkező olyan változásról, amely befolyásolhatja a programban való maradásra való jogosultságukat.
A HUD BMIR-programjának eredete az 1959. évi nemzeti lakhatási törvényre vezethető vissza, különös tekintettel a BMIR 221. cikke d) pontjának 3. alpontjára. Ez alacsony kamatozású kölcsönöket biztosított a magánfejlesztők számára megfizethető lakások építéséhez. Ezt a programot később felváltotta egy másik, és a HUD azóta több későbbi pótlást és frissítést vezetett be.
Az Arkansas Fejlesztési Pénzügyi Hatóság 1988-ban mintegy 300 HUD BMIR többcsaládú lakáscélú jelzálogkölcsönét vásárolt meg azzal a céllal, hogy megőrizze az ezer alacsony jövedelmű lakóegységet. Ez a HUD BMIR programjában jelenleg létező egyik első nagy projekt.
