Tartalomjegyzék
- Mi az a pénzügyi elemző?
- Szükséges készségek és oktatás
- A vizsgáztatandó vizsgák
- Az elemző pozícióinak típusai
- Munka a vételi oldallal
- Együttműködés az eladási oldallal
- Befektetési bankok és részvényelemzők
- A medián fizetés nem közepes
- Pénzügyi elemző Job Outlook
- Mire számíthat a munkában?
- Előrelépési lehetőségek
- A készségkészlet a sikerhez
- Alsó vonal
A pénzügyi szolgáltatási ágazatban az egyik leginkább áhított karrier az elemző. A pénzügyi elemzők mind junior, mind idősebb minőségben dolgozhatnak egy vállalaton belül, és ez egy olyan rés, amely gyakran más karrierlehetőségekhez vezet.
A pénzügyi szolgáltató ipar versenyképes, és nehéz lehet belépni a területre. Ha érdekli a pénzügyi elemző karrierje, olvassa el tovább, hogy megtudja, mit tehet azért, hogy felkészüljön a munkára.
Mire számít, hogy pénzügyi elemző legyen?
Mi az a pénzügyi elemző?
A pénzügyi elemzők megvizsgálják a pénzügyi adatokat, és eredményeikkel segítenek a vállalatoknak üzleti döntések meghozatalában. Ez az elemzés gyakran a befektetéssel foglalkozik.
Pontosabban: a pénzügyi elemzők makrogazdasági és mikroökonómiai körülményeket kutatnak a vállalati alapvető tényezőkkel együtt, hogy előrejelzéseket készítsenek a vállalkozásokról, ágazatokról és iparágakról. Szintén gyakran javasolnak egy cselekvési módot, például egy társaság részvényeinek vételét vagy eladását az általános teljesítmény és kilátások alapján.
Az elemzőnek tisztában kell lennie a szakterületük jelenlegi fejleményeivel, valamint olyan pénzügyi modellek előkészítésével, amelyek lehetővé teszik a jövőbeni gazdasági feltételek előrejelzését bármilyen számú változó számára.
Nem minden pénzügyi elemző dolgozik a részvény- vagy kötvénypiacokon, vagy segíti munkáltatóikat befektetésekben. Például egy vállalat felkérhet elemzőt numerikus adatok felhasználására, hogy meghatározzák a különböző marketing technikák költséghatékonyságát. A franchise modellt alkalmazó vállalkozásoknál gyakran vannak pénzügyi elemzők, akik felelősek az egyes franchise-k vagy franchise-csoportok nyomon követéséért egy földrajzi régióban. Az elemzők meghatározzák, hol vannak az erősségek és gyengeségek, és előrejelzést készítenek a nyereségről és veszteségről.
Szükséges készségek és oktatás
A sok jól fizető karrierhez képest a pénzügyi elemzői képesítés sokkal kevésbé merev és jól meghatározott. A törvénytől és az orvostudománytól eltérően nem léteznek karrier-szintű oktatási minimumok. Az, hogy szembesül-e valamilyen engedélyezéssel, olyan tényezőktől függ, mint például a munkáltató és az Ön konkrét munkaköri feladatai.
A 21. században azonban a főiskolai végzettség - lehetőleg közgazdaságtan, pénzügyek vagy statisztikák szakán - tényleges követelményévé vált a pénzügyi elemzővé váláshoz. Más kedvezően tekintett nagyvállalatok magukban foglalják a számvitelt és a matematikát, sőt a biológiát és a mérnököt is - ha az iparágak elemzésére specializálódni kívánunk. A verseny túlságosan nagy, és a felsőoktatási vagy felsőfokú végzettség túl gyakori a munkaerőpiacon, hogy komoly esélye legyen a BA-nál kevesebb jelentkezésre.
A nagy befektetési bankok, ahol az első évi hatalmas fizetések kifizetésre kerülnek, szinte kizárólag olyan elit főiskolákon és egyetemeken toborozzák, mint például a Harvard és a Princeton. A kevésbé presztízsű iskolákból diplomával jelentkezők növelhetik esélyeiket, ha tovább folytatják tanulmányaikat és MBA-t szereznek egy magas rangú üzleti iskolából. Az MBA diplomákat gyakran felveszik vezető elemzőként közvetlenül az üzleti iskolából.
Az oktatástól függetlenül a pénzügyi elemző sikeres karrierjéhez erős kvantitatív készségek, szakértői problémamegoldó képesség, a logika alkalmazhatóságának és az átlagnál magasabb kommunikációs készségek szükségesek. A pénzügyi elemzőknek össze kell gyűjteni az adatokat, de nekik egyértelmű, tömör és meggyőző módon be kell jelenteniük eredményeiket feletteseiknek.
A vizsgáztatandó vizsgák
Miközben a CFA vizsga rendkívül technikai jellegű, a 7. és a 63. sorozat vizsgái más módon bizonyíthatják a befektetési feltételek és a számviteli gyakorlat alapvető ismereteit. Ha megnéz egy mintát CFA vizsgaről, és ez túlzatosnak tűnik, akkor kezdje el a SIE elvégzésével, majd folytassa az utat a CFA vizsgaig, vagy kezdje el interjút készíteni junior elemzői állásokra a SIE átadása után. Számos intézmény képzési programokat is tart azoknak a jelölteknek, akik a térségben ígéretet mutatnak.
(További részletek: „Pénzügyi elemző képzési és kijelölési programok”.)
Az elemző pozícióinak típusai
A pénzügyi elemzés területe széles, sokféle címet és karriert tartalmaz. A pénzügyi / befektetési ágazaton belül az elemzők három fő kategóriája azok, akik:
A Wall Street-től távol esve a pénzügyi elemzők helyi és regionális bankok, biztosítótársaságok, ingatlanbefektetési brókerek és más adatközpontú cégeknél dolgoznak. Minden olyan vállalkozás, amely gyakran súlyos döntéseket hoz a pénzköltségeiről, egy olyan hely, ahol a pénzügyi elemző potenciálisan hozzáadott értéket teremthet. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „Pénzügyi elemző vs. befektetési bankár”)
Munka a vételi oldallal
A pénzügyi elemzők többsége az úgynevezett vételi oldalon dolgozik. Segítik a munkáltatókat a pénzük elköltésének eldöntésében, legyen szó részvényekbe és más értékpapírokba történő befektetésről házon belüli alapért, jövedelemtulajdon vásárlásáért (ingatlanbefektetési vállalkozás esetén) vagy marketingdologok elosztására. Egyes elemzők nem egy konkrét munkáltató számára, hanem egy harmadik féltől származó vállalat számára végzik munkájukat, amely pénzügyi elemzést nyújt ügyfelei számára. Ez megmutatja, hogy a pénzügyi elemző mit tesz; egész ipar létezik körülötte.
A vásárlás oldali pénzügyi elemzők ritkán mondják el a végső véleményüket arról, hogy a munkáltatók vagy az ügyfelek hogyan költenek pénzt. Ugyanakkor az általuk feltárt trendek és az általuk készített előrejelzések felbecsülhetetlen értékűek a döntéshozatali folyamatban. A globális pénzügyi piacok fejlődésekor, mint valaha, és a szabályozási környezet látszólag minden nap változik, indokolt, hogy a képzett vásárlóoldalú pénzügyi elemzők iránti kereslet csak növekedjen.
Együttműködés az eladási oldallal
Értékesítési oldalon az elemzők értékelik és összehasonlítják az értékpapírok minőségét egy adott ágazatban vagy iparágban. Ezen elemzés alapján kutatási jelentéseket készítenek bizonyos ajánlásokkal, mint például a „vásárlás”, „eladás”, „erőteljes vásárlás”, „erős eladás” vagy „tartás”. Ezenkívül nyomon követi az alap portfóliójában lévő részvényeket annak meghatározása érdekében, hogy mikor vagy ha az alap pozícióját eladni kell az adott részvényben. Ezeknek a kutatóknak az elemzői ajánlásainak nagy jelentősége van a befektetési ágazatban, ideértve azokat is, akik a vásárlási oldalon működnek.
Talán a legrangosabb (és legjobban fizetett) pénzügyi elemzői munka egy nagy befektetési bank eladási oldalán működő elemzője. Ezek az elemzők segítenek a bankoknak a saját befektetési termékeik árazásában és a piacon történő értékesítésében. Összegyűjtik az adatokat a bank részvényeiről és kötvényeiről, és kvantitatív elemzéssel felhasználják annak megtervezését, hogy ezen értékpapírok hogyan fognak teljesülni a piacon. E kutatás alapján vételi és eladási ajánlásokat fogalmaz meg a bank ügyfelei számára, és bizonyos értékpapírokba vonja őket a bank termékmenüjéből.
Még ezeken a specialitásokon belül vannak alspecifitások: elemzők, akik a részvényekre vagy a fix kamatozású eszközökre koncentrálnak. Számos elemző még tovább specializálódott egy adott ágazaton vagy iparágon belül. Az elemző például az energiára vagy a technológiára összpontosíthat.
Befektetési bankok és részvényelemzők
A befektetési bankok elemzői gyakran szerepet játszanak annak meghatározásában, hogy a társaságok alapjai alapján megvalósíthatók-e bizonyos társaságok közötti bizonyos ügyletek, például kezdeti nyilvános vételi ajánlatok (IPO), fúziók és felvásárlások (M&A). Az elemzők felbecsülik a jelenlegi pénzügyi feltételeket, valamint nagymértékben támaszkodnak a modellezésre és az előrejelzésre, hogy javaslatokat tegyenek arról, hogy egy adott összefonódás megfelelő-e az adott befektetési bank ügyfele számára, vagy pedig az ügyfélnek kockázati tőkét kell befektetnie egy vállalkozásba.
A nagy bankoknál dolgozó elemzőket, akik segítenek vételi és eladási döntések meghozatalában, és megkísérlik megtalálni kedvező IPO lehetőségeket, részvényelemzőknek hívják. Középpontjában elsősorban a részvénypiacok állnak; segítenek megtalálni azokat a cégeket, amelyek a legjövedelmezőbb tulajdoni lehetőségeket kínálják. A pénzügyi elemzés területén általában a részvényelemzők a legjobban fizetett szakemberek. Ez részben a munkáltatóik függvénye; a nagy befektetési bankok hatalmas fizetéseket használnak a legjobb tehetségek csalogatására.
A részvényelemzők emellett hatalmas pénzösszegekkel is foglalkoznak. Amikor nyerő előrejelzést tesznek, a munkáltató nyeresége gyakran millió dollárban van. Mint ilyen, a tőkeanalitikusok szépen kompenzáltak.
A medián fizetés nem közepes
A legtöbb pénzügyi elemző szignifikánsan kevesebbet keres, mint a Wall Street más szakmáinak. A pénzügyi elemzők éves belépési jövedelme azonban - belépési szinten - szignifikánsan magasabb, mint az Egyesült Államok háztartási átlagjövedelme. A belépő szintű pénzügyi elemzők éves átlagos jövedelme 55 265 USD. Nagyjából ez várható el az első évben, még akkor is, ha nem dolgozik egy Wall Street-ban. Összehasonlításképpen, 2017-től kezdve az Egyesült Államok teljes háztartásának átlagos jövedelme, függetlenül a háztartásban dolgozók tapasztalatától, 51 939 dollár volt. A pénzügyi elemzők átlagosan sokkal jobban fizetnek, mint a tipikus munkavállalók.
Valójában annak érdekében, hogy több almát lehessen almára, az Egyesült Államok Munkaügyi Statisztikai Hivatalának (BLS) adatai szerint a pénzügyi elemzők évi átlagos jövedelme az összes tapasztalati szintre vonatkozóan 2017. májusától 84 300 USD volt. Az átlagos - éves átlagbér - 99 430 USD volt. A nagy Wall Street-i pénzügyi elemzők gyakran még sokkal többet tesznek ki, még az első évben is. Valójában a befektetési bankok elsőéves elemzőinek közös célja a 140 000 dolláros vagy annál nagyobb teljes kompenzáció megszerzése.
Pénzügyi elemző Job Outlook
Foglalkoztatási szempontból jó a kilátások a pénzügyi elemzők számára. Noha versenyképes, jelenleg körülbelül 296 100 munkahely van odakint, és a rendelkezésre álló legfrissebb BLS statisztikák szerint a szakma körülbelül 11% -kal kell növekednie a 2016 és 26 közötti évtizedben - 32 200 álláshely növekedésével - gyorsabb, mint az összesített átlag foglalkozások. A BLS megjegyzi:
A pénzügyi elemzők iránti kereslet az általános gazdasági aktivitással együtt növekszik. A kereslet szintén növekedni fog, mivel a „nagy adatok” növekedése és a technológiai fejlesztések lehetővé teszik a pénzügyi elemzők számára, hogy szélesebb körű adatokhoz férjenek hozzá, és magasabb színvonalú elemzéseket végezzenek. Ez az elemzés segít a vállalkozásoknak pénzügyeik kezelésében, a befektetési trendek azonosításában és új termékek vagy szolgáltatások szállításában az ügyfelek számára.
Azok az államok, amelyekben a legtöbb elemző rendelkezik, csökkenő sorrendben: New York - nem meglepő módon, mivel a Wall Street otthona - Kalifornia, Texas, Illinois és Florida. A szakma azonban leginkább Delaware-ben koncentrálódik, ahol sok vállalat székhelye található. További magas rangú területek közé tartozik New York, Washington DC, Connecticut és Massachusetts. Az elemzők a legtöbbet keresnek New Yorkban, Wyomingban, Coloradóban, Kaliforniában és Alaszkában.
Mire számíthat a munkában?
A pénzügyi elemzőknek ébernek kell maradniuk a makrogazdaságról, valamint az egyes vállalatokról és a mérlegük alapvető mikroökonómiai információiról. Annak érdekében, hogy továbbra is a pénzügyi hírek tetején maradjon, az elemzőknek sokat kell olvasniuk saját maguknak. Az elemzők hajlamosak megismerni olyan publikációkat, mint a The Wall Street Journal, a Financial Times és a The Economist valamint pénzügyi webhelyek.
Az elemzőként való részvétel gyakran jelentős mennyiségű utazást igényel. Egyes elemzők látogatják meg a vállalatokat, hogy első kézből megtekintsék a földi műveleteket. Az elemzők gyakran részt vesznek konferenciákon olyan kollégákkal is, akik ugyanolyan szakterülettel rendelkeznek, mint ők.
Az irodában az elemzők megtanulják, hogy jártasak legyenek a táblázatok, relációs adatbázisok, valamint a statisztikai és grafikai csomagok területén annak érdekében, hogy ajánlásokat dolgozzon ki a felső vezetés számára, és részletes prezentációkat és pénzügyi jelentéseket készítsen, amelyek előrejelzéseket, költség-haszon elemzéseket, trendjeket és eredményeket tartalmaznak. elemzés. Az elemzők a pénzügyi tranzakciókat is értelmezik, és ellenőrizniük kell, hogy a dokumentumok megfelelnek-e a kormányzati előírásoknak. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „A pénzügyi elemző életében egy nap”)
Előrelépési lehetőségek
Ahogyan az irodaközi protokoll megy, az elemzők kollégákként lépnek kapcsolatba egymással, miközben hajlamosak jelentést készíteni portfóliókezelőnek vagy más vezetési vezetőnek. A junior elemző három-öt éves időtartamra veheti fel vezető elemzőjét. Az idősebb elemzők számára, akik továbbra is karrierlehetőségeket keresnek, lehetősége van portfóliókezelővé, befektetési bank partnerévé válni, kiskereskedelmi bank vagy biztosítótársaság vezetőjévé válni. Néhány elemző befektetési tanácsadóvá vagy pénzügyi tanácsadóvá válik.
A készségkészlet a sikerhez
A legsikeresebb junior elemzők azok, akik jártasságot fejlesztnek a táblázatok, adatbázisok és a PowerPoint bemutatók használatában, és megtanulnak más szoftver alkalmazásokat. A legsikeresebb senior elemzők azonban azok, akik nemcsak hosszú órákat töltnek be, hanem interperszonális kapcsolatokat alakítanak ki feletteseikkel és más mentor elemzőkkel. A támogatott elemzők szintén megtanulják a kommunikáció és az emberek készségeinek fejlesztését írásbeli és szóbeli előadások készítésével, amelyek lenyűgözik a felső vezetésről.
Alsó vonal
A pénzügyi elemző karrierje előkészítést és kemény munkát igényel. Lehetséges, hogy nemcsak pénzügyi haszonnal jár, hanem a valódi elégedettséggel is, amely az üzleti környezet szerves részeként rejlik. (A kapcsolódó olvasmányhoz lásd: „Pénzügyi elemző: Karrier út és képesítések”)
