Mi az a rendelkezésre állás ütemterv?
A banki szolgáltatásokban a rendelkezésre állás ütemezése azt az időtartamot jelöli, amelyhez a betételt csekkből származó pénzeszközök a címzett rendelkezésére állnak. Abban az időben, amikor a pénzeszközök nem érhetők el, tartásukra hivatkoznak.
Kulcs elvihető
- A rendelkezésre állás ütemterve az az időtartam, ameddig a bankok tarthatják a betéteket. Ezeket a szabályokat a Federal Reserve rendeletei kötelezik meg. A gyakorlatban a bankok gyakran gyorsabban teszik elérhetővé az alapokat, mint az ezen előírások előírják.
A rendelkezésre állás ütemterveinek megértése
A pénzeszközök bankok általi visszatartásának maximális számát a gyorsított pénzeszközök rendelkezésre állásáról szóló törvény (EFAA) diktálja. Ezt a törvényt a kongresszus 1987-ben fogadta el, és később a Szövetségi Tartalék rendelete lett.
Az EFAA célja a bankok általi felhasználás szabályozása azáltal, hogy eltérő rendelkezésre állási ütemtervet biztosít különféle típusú betétekhez. Manapság ezeket a szabályokat CC rendeletnek nevezik, amelyet a Szövetségi Tartalékról szóló rendelet elnevezése alapján hívtak fel, amely az EFAA gyakorlati megvalósításáért felel.
A CC rendelet négy típusú betéttartást különböztet meg, mindegyik saját rendelkezésre állási ütemtervvel rendelkezik. A törvényben előírt visszatartások a legelterjedtebb típusú visszatartások, és bármely betétre elhelyezhetők. Időközben a nagybetétek elhelyezhetők akár 5000 dolláros vagy annál nagyobb egyedi betétekre, vagy egy-egy napon belül több, legalább 5000 dollár összegű betétek csomagjára. Olyan helyzetekben, amikor egy számla legalább 30 napig volt nyitva, a bank új számlatartásokat is végrehajthat.
Szabályozási változások
Kezdetben az EFAA különbséget tett a helyi és a nem helyi csekkek között. A Dodd-Frank Wall Street-i reform és a fogyasztóvédelmi törvény 2010-es elfogadásával azonban ezt a megkülönböztetést megszüntették.
A rendeletek széles körű kivételes esetekben is lehetővé teszik a kivételes esetek alkalmazását. Pontosabban, kivételes visszatartások akkor hozhatók meg, ha egy számlát bizonyos napokon túllépték az elmúlt hat hónapban, amikor a letétkezelő banknak oka van azt gondolni, hogy az ellenőrzés nem válik egyértelművé, amikor a letétbe helyezett eszköz képet cserél korábban visszaküldött eszköz okmánya (IRD), vagy ha egy cikket banki számítógép-hiba vagy áramszünet alatt fogadnak el letétbe helyezés céljából.
Például a rendelkezésre állási ütemtervre a valós világban
A CC rendelet rögzíti a bankok által igénybe vehető visszatartási időszakok hosszát, bár gyakorlati szempontból a tartási időszakok gyakran rövidebbek, mint amit a törvény megenged.
Törvényes visszatartások esetén a betét 200 dollárját a betét utáni első munkanapon, a második munkanapon 600 dollárt, a fennmaradó összeget a harmadik munkanapon kell rendelkezésre bocsátani. A szabályok megegyeznek a nagybetétekkel, azzal a különbséggel, hogy a banknak 4800 dollárt kell rendelkezésre bocsátania a harmadik munkanapon, a maradékot pedig legkésőbb a hetedik munkanapon.
Az új számlatartásokhoz az alapoknak rendelkezésre kell állniuk legkésőbb a befizetést követő kilencedik munkanapon belül; mivel kivételt képez, ezeknek hét munkanapon belül rendelkezésre kell állniuk.
