Mi az automatikus megtakarítási terv?
Az automatikus megtakarítási terv olyan típusú személyes megtakarítási rendszer, amelyben a terv közreműködője meghatározott időközönként meghatározott összegű pénzeszközt automatikusan befizet a számlájára. Az ilyen típusú jellegzetes struktúra kétévente automatikusan történik az egyéni bankszámláról megtakarítási vagy befektetési számlára.
Minden alkalommal, amikor az egyén fizetési csekkot kap a munkáltatójától, a megadott összeget automatikusan átviszik az egyén takarékos számlájára.
Kulcs elvihető
- Az automatikus megtakarítási tervvel a megtakarító gondoskodik arról, hogy a fizetésük egy meghatározott részét időszakonként automatikusan elhelyezzék egy bankszámlára. Ez a fajta megtakarítási terv kényelmes azok számára, akik a megtakarításaikat folyamatosan szeretnék gyűjteni anélkül, hogy manuálisan kellene kezdeniük. Biztosítson pénzt néhány hetente.Amellett, hogy növelje megtakarításait, egy automatikus megtakarítási terv segíthet a költségvetés tervezésében és a kiadási szokások kezelésében is, mivel nem költhet pénzt, amelyet már külön számlára utaltak át.A terv elkészítéséhez, összekapcsolhatja megtakarítási és számlázási számláját, kérhet közvetlen befizetést a munkáltatójától, és kérheti, hogy a fizetési csekk egy részét megtakarításba helyezzék, a fennmaradó rész pedig ellenőrzésre.
Az automatikus megtakarítási terv megértése
Az automatikus megtakarítási tervnek nemcsak a kényelem az, hogy havonta nem kell pénzeszközöket a megtakarításokba kézzel befizetni, más előnyökkel is jár. Például ez a rendszer megkönnyíti a személyes költségvetéshez való ragaszkodást, mivel nehezebb túlkölteni és megtakarítani a megtakarításait, miután automatikusan eltávolítják őket bankszámlájáról.
Ez a rendszer elősegíti a befektetők számára, hogy hosszú ideig továbbra is hozzájáruljanak a megtakarításokhoz befektetési portfóliójukban, amelyet gyakran érzelmileg nehéz megtartani, ha néhány beruházás vagy más tapasztalat miatt veszteségeket szenvednek.
Ugyanúgy, mint egy 401 (k) vagy más, automatikus összetevővel járó nyugdíj-megtakarítási terv esetén, az automatikus megtakarítási terv is szolgálhat az érzelmek kihasználásával a befektetésből.
Közvetlen betéti megtakarítási terv
Nem nehéz összeállítani egy automatikus megtakarítási tervet. Miután létrehozta a megtakarítási számlát, kapcsolja össze a számlájával. Innentől kérjen közvetlen befizetést a munkáltatóján keresztül. Választhat úgy is, hogy a fizetési csekk egy részét minden cikluson keresztül közvetlenül a betéti számláján helyezi el, a fennmaradó részét ellenőrizve.
Példa egy megtakarítási tervre
Egy másik lehetőség az automatikus átutalás beállítása a bankszámlájáról a megtakarítási számlára minden egyes fizetéskor. A Capital One révén közös automatikus megtakarítási tervet kínálnak, amelynek létrehozása a webhelyük szerint kevesebb, mint egy percet vesz igénybe. Az ügyfelek jelzik, hogy mennyit szeretnének a Capital One-t eldobni, és milyen gyakran; A Capital One ezután gondoskodik a tranzakcióról az ügyfél „360 Megtakarítási Számláján”.
Automatikus megtakarítási terv és személyes pénzügyi terv
Az automatikus megtakarítási terv kritikus része lehet a nagyobb személyes pénzügyi tervnek. A személyes pénzügy magában foglalja az egyén vagy háztartás összes pénzügyi döntését és tevékenységét, ideértve a keresést, a megtakarítást, a befektetést és a kiadásokat. Vannak speciális termékek a személyes pénzügyekhez kapcsolódóan, például hitelkártyák, élet- és házbiztosítás, jelzálogkölcsönök és számos befektetési eszköz. A banki tevékenységeket szintén a személyes pénzügyek részének kell tekinteni, ideértve a csekket és a megtakarítási számlákat, valamint a pénzügyi alkalmazásokat, például a PayPal és a Venmo fizetési szolgáltatásokat.
Egyes alkalmazások, például a TransferWise és a Wave, bonyolultabb szolgáltatásokat, például átutalásokat kínálnak. (Ezek olyan alapok, amelyeket egy külföldön küldött származási országába küld.)
Az adók szintén fontos szempont a személyes pénzügyi tervben. Még ha figyelembe vesszük az olyan levonásokat is, mint például a diákhitel-kamat levonása, nagy előrelépés lehet annak elérése érdekében, hogy évente csökkentsék az Egyesült Államok kormányának fizetendő összeget, és megtakarítsák ezt a pénzt a jövőbeni felhasználásra.
