Andrew Carnegie acélmágnest, aki a 19. század késő napján állítólag a világ leggazdagabb embere volt, tanácsot adott mindenkinek, aki a példájára kívánatos követni: „Tegye az összes tojását egy kosárba” - mondta -, majd vigyázzon erre. kosár."
E tojások - más néven vagyonvédelem - nézése már nem lesz olyan egyszerű, ha valóban valaha is volt. De nem utolsósorban mindenki számára, aki sikerült felhalmoznia néhány gazdagságot. A pénzkeresés egy dolog; ennek megtartása egészen más stratégiákat igényelhet.
Betéti és értékpapír-biztosítás
A legalapvetőbb szinten az eszközvédelem tartalmazhat egyszerű biztosítékokat, mint például a bankszámlán történő betétbiztosítás és az ezzel egyenértékű brókerszámlák.
Például a Szövetségi Betétbiztosítási Társaság (FDIC) a tagbankokban legfeljebb 250 000 dollárnyi pénzt fedez betétesekenként, bankonként és „tulajdonosi kategóriánként”. Így például lehet, hogy mindegyikének 250 000 dollárja van egy egyedi számlán, közös számlán., egy IRA és egy vagyonkezelői számla, és a teljes 1 millió dollár fedezetét fedezi egy bankban. A négy mellett számos más tulajdonosi kategória is létezik, és természetesen nincs bankhiány.
Az Értékpapír-befektetők Védelmi Társasága (SIPC) biztosítja a tag brókerekben lévő pénzeszközeit és értékpapírjait annak a cégnek a bukása és egyes esetekben a számlájuk ellopása ellen. A maximális fedezettség 500 000 USD, de az FDIC-hez és a bankokhoz hasonlóan a számlákat is különféle módon szerkesztheti (a SIPC ezt a „külön kapacitást” hívja) a teljes fedezet megsokszorozására.
Személyi biztosítás
Talán nagyobb kockázatot jelent a személyes vagyonára, mint a bank vagy bróker lehetősége költséges perek. Itt jönnek más típusú lefedettség is.
- Felelősségbiztosítás. Jó indulási lehetőség annak biztosítása, hogy elegendő felelősségbiztosítással rendelkezzen otthona, autója és vállalkozása számára, ha rendelkezik ilyennel. Például autó esetén perelni lehet Önt, ha Ön vagy családtagja balesetben vesz részt, és valaki súlyosan sérült. A legtöbb állam megköveteli az autótulajdonosoktól, hogy rendelkezzenek bizonyos minimális testi sérülésekkel, de ez valószínűleg nem elég. Sok államban a minimum 25 000 dollár vagy annál kevesebb, ami nyilvánvalóan nem megy túl messzire, ha perelnek. Számos ezer dollárra növelheti fedezetét számos biztosítótársaságnál. Lehet, hogy ez az összeg is elégtelen, különösen, ha jelentős eszközöket céloz meg. Ebben az esetben érdemes megvizsgálnia az alább felsorolt négy biztosítási módot is. Esernyő biztosítás. Esernyő-házirend veszi igénybe otthonát és autóbiztosítását. Például egy egymillió dolláros esernyő-politika erre az összegre terjesztené a felelősségbiztosítást, a Biztosítási Információs Intézet (III) szerint évente körülbelül 150–300 dollárba kerül. Egy további millió fedezettséggel évente 75 dollárt fizetsz Önnek, mondja az intézet, minden további millióval további 50 dollárt hozzáadva. Természetesen ez mind a tetején, amit már fizet az otthoni és az autóbiztosításért. Szakmai felelősségbiztosítás. Lehet, hogy az orvosi szabálytalanságbiztosítás a leghíresebb példa, bármi is legyen az Ön területén, szüksége lehet szakmai felelősségbiztosításra. A legsebezhetőbb szakmák közül a III. Szerint: könyvelők, építészek, mérnökök, informatikai tanácsadók, befektetési tanácsadók, ügyvédek és ingatlanügynökök. Szakmai szövetsége valószínűleg jó információforrás a szükséges biztosítás fajtáiról és megvásárlásának lehetőségeiről. Az üzleti felelősség egy másik kérdés, és amire szüksége lesz, a vállalkozás méretétől és jellegétől függ. Az egyik lehetőség a kis- és középvállalkozások számára az úgynevezett üzleti tulajdonosok politikája (BOP), amely magában foglalja az ingatlanokat, a felelősséget és más típusú fedezetet, mindegyiket egybetetve. További ötletekért lásd: eszközvédelem az üzleti tulajdonos számára . Igazgatók és tisztek biztosítása. Ha egy fórumon szolgálsz, akár fizetetlen önkéntesként egy nonprofit szervezetnél, akkor személyes perekkel lehet szembenézni. Ha a szervezet még nem rendelkezik igazgatókkal és tisztviselőkkel (D&O) felelősségbiztosítással, érdemes megvizsgálni.
Alapok és egyéb jogi lehetőségek
Miután konzultált egy vagy két biztosítási brókerrel, a következő állomás lehet egy ügyvédi iroda, hogy megvitassák más eszközöket, hogy megvédjék vagyonát a lehetséges kockázatoktól. Ne feledje, hogy vagyonának egy része a legtöbb esetben a hitelezők számára korlátlan lehet. Ezek általában tartalmazzák a 401 (k) tervet és egyes államokban az IRA-t. Székhelyének legalább egy részét számos állam törvényei védik.
A fennmaradó részek védelme érdekében megfontolhatja az eszközök házastársaknak vagy gyermekeknek való átadását. Ugyanakkor ezeknek a mozgalmaknak jelentős a saját kockázata - a házasság felbontása házastárs esetén és a pénz ellenőrzésének elvesztése gyermekek esetében, csak kettő megnevezése. Gyerekekkel olyan ajándékadókkal is szembe kell néznie, amelyek akkor lépnek fel, ha egy évnél egy bizonyos összeget meghaladó összeget adnak egy gyermeknek (a határérték 15 000 USD 2018-ra és 2019-re). A házastársa hasonló összeget fizethet.
A megfelelően megírt bizalom hozzájárulhat ugyanazon vagyonvédelmi célok eléréséhez e kérdések nélkül. De vegye figyelembe, hogy be kell állítania a bizalmát, mielőtt bármilyen rossz történne, amely követeléshez vezethet veled szemben, még akkor is, ha ténylegesen még nem indítottak pert. Ha ezt követően megpróbál létrehozni egy bizalmat, akkor csalárd átutalásnak tekinthető, hogy elkerülje a hitelezők kifizetését, ezáltal egy teljesen új jogi problémát okozva az Ön számára.
Egy hozzáértő ügyvéd áttekintheti Önt a vagyonkezelés típusain és ajánlásokat tehet az Ön körülményei alapján (lásd: Hogyan védje meg vagyonát a pertől vagy a hitelezőktől ). Az egyik lehetőség, amelyről valószínűleg hallani fog, a hazai vagyonvédelmi bizalom vagy a DAPT, egy viszonylag új változat. Ezt néha alaszkai bizalomnak nevezik, és az első állam, amely legalizálja őket, alapvetően lehetővé teszi az vagyonkezelőbe történő befektetést, magának kedvezményezettként, ez a hitelezők számára elérhető.
Alsó vonal
Az vagyonvédelem nem a vagyonkezelés egyetlen vagy talán legfontosabb szempontja. A magas nettó vagyonnal járó befektetők 2014. évi felmérése szerint a 2014. évi amerikai gazdagság és vagyon bizalmi betekintése szerint 61% -uk nagyobb prioritást tulajdonított eszközének növelésében, mint megőrzésében.
Ennek ellenére az eszközök megőrzése és árnyékolása kritikus szempont minden pénzügyi tervben, különösen azok számára, akik jelentős portfólióval rendelkeznek. Nem viheti magával - de nem akarja elveszíteni.
