Mielőtt hitelkártyát igényel, kérdezze meg magától ezt a fontos kérdést: Mennyire valószínű, hogy jóváhagyásra kerülnek? Két oka van ennek a kérdésnek. Először is, ha megérti a hitelkártya jóváhagyásának esélyeit, időt spórolhat meg. A kártyakeresést szűkítheti azokra, amelyekre valószínűleg képes lesz, és elkerülheti azokat, amelyekre nem. Másodszor, a hitelkártya-kérelmek korlátozása minimalizálhatja a hitelképességre gyakorolt negatív hatásokat. Minden új hitelkérés néhány pontot leüthet a pontszámáról, így minél kevesebb kártyát igényel, annál jobb.
De mit igényel a hitelkártya jóváhagyása? És vannak olyan dolgok, amelyeket megtehetsz a jóváhagyási esélyek növelése érdekében, ha újabb vagy a hitelfelhasználásban, vagy megpróbál újjáépíteni a hiteltörténetet? Ez az útmutató elmagyarázza mindent, amit tudnia kell arról, hogy mi szükséges a hitelkártya jóváhagyásához.
Kulcs elvihető
- A hitelképességi pontok jelentősen befolyásolhatják a hitelkártya jóváhagyásának valószínűségét.A tökéletes hitel nem garantálja, hogy jóváhagyásra kerülnek, és a rossz hitel nem garantálja, hogy megtagadják.A megértése, hogy milyen tartományba esik a pontszáma segíthet szűkíteni a lehetőségeket, amikor eldönti, melyik kártyát kívánja alkalmazni.
Mielőtt hitelkártyát igényel, ismerje meg a hitelképességi tartományt
Amikor hitelkártyát igényel, a vállalatok több tényezőt is figyelembe vesznek, beleértve:
- Az Ön hitelképességi mutatójaJövedelemHónap bérleti díj vagy jelzálog-fizetés
E három közül a hitelképesség-jóváhagyási döntések során a hitelképesség adja a legnagyobb súlyt.
A hitelkártya jóváhagyásának esélyeinek egyik módja az, ha megvizsgálja a hitelképességi pontokat, hogy meghatározzák, hol vannak a pontszámok tartományában. A FICO hitelképességi pontszáma, amelyet a legnépszerűbb hitelezők 90% -a használ, 300-tól 850-ig terjed.
Mike Pearson, a hitelszakértő és a hitel-javító webhely alapítója, a Credit Takeoff elmagyarázza, hogyan befolyásolja a pontszám tartományok az Ön jóváhagyási esélyeit. "Ha legalább 750 hitelképessége van, szinte bármilyen hitelkártyát választhat a piacon, beleértve a" prime "kártyákat is, amelyek prémium jutalmakat és hegyeket mutatnak." - mondja Pearson. „A hitelképességi pontszáma nem az egyetlen dolog, amely az ilyen kártya jóváhagyásához vezet - és továbbra is elutasíthatják túl magas hitelfelhasználási arány vagy a közelmúltbeli késedelmes fizetés alapján -, de ha kiváló hitelképesség, akkor a legjobb esélyed van arra, hogy jóváhagyást kapjon a legtöbb elsődleges kártya számára. ”
A spektrum másik végén található a „gyenge” hitelképességi tartomány, amely 580 alatt van. Ha a pontszáma ebben a tartományban van, Pearson szerint a hitelkártya jóváhagyásának megszerzéséhez a legmegfelelőbb a biztonságos kártya. „Biztosított hitelkártyával - magyarázza Pearson -, előleget fizet, vagy készpénzt fizet egy számlára, amikor feliratkozik a kártyára. Ez a betét biztosítékként szolgál. ”Ha nem fizeti ki a számlát, a hitelkártya-társaság felhasználhatja a betétét az egyenleg fedezésére.
A tipikus amerikai hitelképességi pontja valahol 300 és 850 közé esik. Az átlagos FICO pontszám 695, és a legtöbb ember, aki hitelképességgel rendelkezik, a 660-720 tartományba esik.
A hitelképességi pontok nem csak a jóváhagyási esélyeket érintik
A hitelképesség pontszáma nem csupán a hitelkártya jóváhagyásának megszerzése; befolyásolják a kártyára vonatkozó éves százalékos arányt is.
Ki valószínűbb, hogy jóváhagynak hitelkártyával?
Csak a hitelképesség pontszáma alapján nem meglepő, hogy a legjobb hitelképességgel rendelkezőknek is a legjobb esélyük van arra, hogy jóváhagyják a kártyát. A Fogyasztóvédelmi Pénzügyi Iroda 2017. évi jelentése szoros összefüggést talált a hitelképességi pontok és az elfogadási arányok között:
Hitelkártya jóváhagyási arány pontszám szerint | |
---|---|
Hitel pontszám tartomány | Jóváhagyási arány |
Superprime | 84% |
legfontosabb | 65% |
Közel-Prime | 43% |
Sub-prime | 19% |
Nincs hitel | 16% |
Ezekből a számokból néhány következtetés vonható le. Mint Pearson megemlítette, kiváló hitelképességgel járhat, és továbbra is elutasíthatja a hitelkártyát. Lehetőség van hitelkártya igénybevételére akkor is, ha egyáltalán nincs hitelképessége, ami bátorító, ha éppen elkezdi meghatározni a hiteltörténetet.
Javítsa a kártya elfogadásának esélyét
Függetlenül attól, hogy kiváló vagy tisztességes hitel-e, van néhány lépés, amelyet megtehetsz annak érdekében, hogy növelje esélyét arra, hogy jóváhagyjanak egy új hitelkártya-ajánlatot.
Ellenőrizze hitelinformációit és -pontját
Évente egyszer ingyenesen megkaphatja a hiteljelentését a három fő hitelintézettől, az Experian, az Equifax és a TransUnion, az AnnualCreditReport.com webhelyen. Ha még soha nem ellenőrizte hitelinformációs jelentését, akkor hasznos lehet, ha mindhárom jelentést egyszerre kapja meg, hogy megnézze, hogyan hasonlítja össze a hiteltörténetét. Lehet, hogy van egy hitelezője, amely mindössze egy irodának számol be a három helyett, például, ami befolyásolhatja hitelképességét.
A jelentések áttekintésekor ellenőrizze, hogy minden információ helyes-e. Ha hibát vagy pontatlanságot észlel, akkor joga van vitatni az információt jelentő hitelintézettel. Ha az iroda ellenőrzi, hogy létezik-e hiba, akkor jogilag kötelező eltávolítani vagy kijavítani, amelyek bármelyike potenciálisan hozzáadhat néhány pontot a pontszámához.
Gyakorold az egészséges hitel pontszokásokat
A FICO pontszám kiszámításához különösen két tényező hordozza a legnagyobb súlyt: a fizetési előzmények és a hitel felhasználása. A hitel felhasználása az, hogy hány hitelkeretét használ egy adott időpontban. A két tényező kezelésének ismerete kulcsfontosságú a hitelképesség javításához. "A fizetési előzmények számítanak a hitelképesség kiszámításában" - mondja Pearson. "Csak egy késedelmes vagy elmulasztott fizetés több mint 50 ponttal csökkentheti hitelképességét."
Ezt a forgatókönyvet elkerülheti, ha a kifizetéseket havonta időben teljesíti. Ha nehezen kezeli a határidőket, akkor a bankszámlájáról történő kifizetések automatizálása egyszerűsítheti a számlafizetési folyamatot. Alternatív megoldásként figyelmeztető jelzéseket állíthat be a bankján keresztül vagy a bankjegyei között, hogy tudatja Önnel, amikor az esedékesség időpontja közeledik.
A jelenlegi egyenlegek kifizetése javíthatja a felhasználási arányt. Egy másik lehetőség, amelyet kipróbálhat, hitelkártya-emelés kérése a kártyáin. A rendelkezésre álló hitelkeret növelésével javíthatja a felhasználási arányt, feltételezve, hogy nem végez új vásárlásokat a magasabb limit mellett.
Hasonlítsa össze a kártya ajánlatait, mielőtt jelentkezne
A hitelkártya-társaságok rendszeresen megváltoztatják a hitelkártya-ajánlatokat. Noha nem adják meg kifejezetten, hogy milyen minimális hitelképességet keresnek a fogyasztóktól, sokuk közöl egy általános tartományt, amely jelzi, hogy kinek a kártyájára alkalmas. Például egy hitelkártya-társaság kínálhat egy visszatérítõ kártyát egy jutalom mértékkel a jó vagy tisztességes hitelekkel rendelkezõ fogyasztók számára, és magasabb pénzbeli jutalom mértéket vagy jobb kedvezményeket fizetõ kártyákat fenntarthat a kiváló hitelképességû fogyasztók számára.
A házi feladat elvégzéséhez és a kutatási kártya opcióinak felhasználása segíthet a mező kitűzésében azokra a kártyákra, amelyekhez a legjobban megfelel, a hitelprofil alapján. Innentől tovább korszerűsítheti a listát annak meghatározásával, hogy melyik kártya felel meg legjobban az Ön igényeinek. Például, ha van egyenlege, akkor inkább olyan kártyát részesíthet előnyben, amely alacsony éves százalékot (APR) kínál a vásárlásokhoz. Vagy érdekli egy olyan kártya, amely utazási mérföldeket vagy pontokat kínál, nem pedig pénz-visszatérítést.
Ne felejtsen el átnézni a hitelképességi pontokon túl, és vegye figyelembe a hitelező által kitűzhető egyéb követelményeket, például a minimum jövedelemküszöböt. Ellenőrizze a bank által kínált kártyabeállításokat annak összehasonlításában is, amelyet más bankok hirdetnek. Ha pozitív banki előzményei vannak a bankjával vagy a hitelszövetkezettel, akkor könnyebben megszerezheti a kártyát. Szánjon időt arra, hogy átnézze minden választott kártya APR-jét és díjait, így tudja, mit fog fizetni a kártya.
Próbálja ki más hitelépítési lehetőségeket, ha elutasítják
Ha nem tudja megszerezni a kártya jóváhagyását, mert 21 évesnél fiatalabb vagy, aki a 2009. évi CARD-törvényben előírja a hitelkártyák beszerzésére vonatkozó korhatárt, akkor kipróbálhatja az engedélyezett felhasználói útvonalat. Ez magában foglalja a szülők megkérését, hogy engedélyezett felhasználóként adja hozzá téged az egyik kártyájához. Nem vállal felelősséget a kártyán felmerülő tartozásokért, ám kihasználhatja a felelősségteljes kártyahasználat előnyeit. Ez lehet egy lépés a saját kártya jóváhagyásához.
Alsó vonal
A hitelkártya jóváhagyása időt vehet igénybe, ha nincs hosszú hiteltörténete, vagy ha hitelképességi pontja helyreáll egy múltbeli hiba miatt. Ne felejtsen el legyen türelmes a hitelépítés során, mivel időbe telhet, amíg erőfeszítései megjelennek a hitelképességén. Időközben folytassa a jó hitelezési szokások gyakorlását, például a számlák időben történő fizetését, és fontolja meg egy ingyenes hitelfigyelő szolgáltatásba való feliratkozást, hogy nyomon kövesse havi előrehaladását.
kapcsolódó cikkek
Rossz hitel
Jobb hitelképességet szeretne? Itt van, hogyan lehet megszerezni
Rossz hitel
Mennyire rossz a hitelképességem?
Hitelkártya
Hitelkártya igénylése társadalombiztosítási szám nélkül
Rossz hitel
Az ingyenes hitelpontszámok elérésének legjobb módjai
Rossz hitel
Lehet, hogy túl sok hitelkártyája van?
Építési hitel