Mi az UDAAP?
Az UDAAP egy rövidítés, amely tisztességtelen, megtévesztő vagy visszaélésszerű cselekedetekre vagy gyakorlatokra utal azok között, akik pénzügyi termékeket vagy szolgáltatásokat kínálnak a fogyasztók számára. A 2010. évi Dodd-Frank Wall Street-i reformról és a fogyasztóvédelmi törvényről az UDAAP illegális.
A Fogyasztói Pénzügyi Védelmi Iroda (CFPB) szabályokat állít fel az UDAAP-okról, a Szövetségi Kereskedelmi Bizottság (FTC) pedig segíti azok végrehajtását.
Az UDAAP megértése
A 2008-as pénzügyi válság után a szabályozók új törvényeket hoztak létre a fogyasztók védelme és a fogyasztók pénzügyi tranzakciókba vetett bizalmának növelése érdekében. Az UDAAP meghatározása és tiltása a folyamat számos lépése között szerepelt.
A törvény általában nem érinti az érzelmi károkat, kivéve esetleg a túlzott zaklatás eseteit.
A kormány nem határozza meg, hogy mely pénzügyi termékek és szolgáltatások a legmegfelelőbbek a fogyasztók számára, ugyanakkor előírja, hogy a fogyasztók hozzáférjenek olyan információkhoz, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy a helyzetükhöz legjobban megfelelő lehetőségeket válasszák. A fogyasztóknak csak ésszerű - nem kivitelezhetetlen vagy drága - intézkedéseket kell hozniuk annak meghatározására, hogy bizonyos pénzügyi termékek vagy szolgáltatások vásárlása a legjobban szolgálja-e őket.
Dodd-Frank a tisztességtelen gyakorlatot úgy definiálja, mint amely pénzügyi károkat okoz a fogyasztóknak, és amelyet a fogyasztók nem tudnak ésszerűen elkerülni. A károsodásnak nem kell nagy összeget járnia.
Kulcs elvihető
- Az UDAAP rövidítés olyan tisztességtelen, megtévesztő vagy visszaélésszerű cselekedetekre vagy gyakorlatokra utal, amelyek pénzügyi termékeket vagy szolgáltatásokat kínálnak a fogyasztók számára. A 2008-as pénzügyi válság nyomán a szabályozók új törvényeket hoztak létre a fogyasztók védelme érdekében, és az UDAAP meghatározása és tiltása a folyamat számos lépése között szerepel. A CFPB szabályokat fogalmaz meg az UDAAP-okról, az FTC pedig segít azok végrehajtásában.
A törvény értelmében a tisztességtelen gyakorlatok nem járnak olyan előnyökkel sem a fogyasztók, sem a piaci verseny szempontjából, amelyek a kompromisszumot a valószínűsíthető károkra tennék. A törvény általában nem érinti az érzelmi károkat, kivéve esetleg a túlzott zaklatás eseteit. A pénzügyi termékek és szolgáltatók nem engedhetik meg, hogy megkíséreljék vagy megtévessék a fogyasztókat nem kívánt vásárlások elvégzésében, és nem szabad megengedni a fogyasztókat konkrét nyilatkozatok révén vagy a világos és teljes körű nyilvánosságra hozatal hiánya miatt.
UDAAP példák
A következő példák a tisztességtelen vagy megtévesztő gyakorlatokra:
- Olyan hitelező, amely zálogjogot tart egy házon, amelyet a fogyasztó teljes mértékben megfizett egy hitelkártya-társaság számára, amely kiadja a kényelmi csekkeket, majd megtagadja a csekk tiszteletben tartását anélkül, hogy értesítené azokat a fogyasztókat. előlegfizetéses autóbérlés anélkül, hogy világosan közzétennék a kapcsolódó díjakatA jelzálogkölcsön-hitelező rögzített kamatozású jelzálogkölcsönöket hirdet, de csak állítható kamatú jelzálogkölcsönöket értékesít
A szabályozók rendszeresen értékelik a pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat a potenciális fogyasztói károk szempontjából.
2012 októberében a CFPB három American Express leányvállalatot bízott meg arról, hogy mintegy 85 millió dollárt térítsenek vissza körülbelül 250 000 ügyfélnek. A CFPB megállapította, hogy a leányvállalatok kárt okoztak a fogyasztóknak a hitelkártyák reklámozásától a fizetések elfogadásáig és az adósságok beszedéséig terjedő interakciókban. Az iroda megállapította, hogy a fogyasztókat megtévesztették a hitelkártya-engedmények és a régi adósságfizetés előnyei miatt, és hogy egyes kérelmezőket korábban, illegálisan, eltérő bánásmódban részesítettek, többek között a díjakat.
