Egy új rendeltetési hely látogatásakor segít az útvonaltervezésben. Ha megérkezik, ideje egy tevékenységi terv elkészítéséhez. Ha kirándulni szeretne egy állami parkba, meg kell határoznia, hogyan lehet odajutni, és melyik utat kell követni a parkban.
Az expedícióhoz hasonlóan, a befektetési politika nyilatkozata (IPS) is útmutató a pénzügyi jövőjéhez.
Mi az a befektetési politika (IPS)?
Az IPS a térkép, tevékenységi ütemterv és eredménydokumentum a pénzügyi tanácsadó és az ügyfél között. A nyilatkozat első része az ügyfél széles befektetési céljait és céljait tartalmazza. A következő elem azt az utat tárgyalja, amelyet a tanácsadó az ügyféllel együttműködve követ egy célkitűzés eléréséhez.
A részletek olyan témákat tartalmaznak, mint az eszközallokáció, a kockázati tolerancia és a pénzügyi célok.
(További információ: Profit befektetési politika kimutatásokkal .)
Példa egy IPS-re
Vessen egy pillantást a befektetési politikáról szóló nyilatkozat következő példájára.
Investor First Advisory, LLC befektetési politika nyilatkozata Juan Martinez számára
Vezetői összefoglaló:
Juan Martinez, egyéni befektető, 55 éves
Portfólió: Egyéni, adóköteles
Állam: Kalifornia
Adóazonosító: xxx-xx-xxxx
Forgóeszközök: 500 000 USD
Visszatérési cél: 6%
Egyéves veszteségkorlát (legrosszabb eset): 15-18%
célok:
- Hosszú távú növekedés és a tőke megőrzéseRizikai profil: Konzervatív Nemzetközi, beleértve a fejlett és fejlődő piacokat
Rögzített
- Egyesült Államok államkötvényekKormányzati kötvényekMagas hozamú kötvényekReal Estate Investment Trust (REIT) globális kötvényekGlobal REITs
Az eszközallokáció kiegyensúlyozása:
A Vanguard adatai szerint nincs egyetemesen megállapodott eszközallokáció. Nincs olyan adat, amely javasolja az egyensúly kiegyenlítését évente gyakrabban. Így a portfóliót évente kiegyensúlyozzák, miközben megpróbálják minimalizálni az eszközértékesítés adókövetkezményeit.
Teljesítmény figyelés:
Az egyes index befektetési alapok vagy tőzsdén kereskedett alapok hozamait összehasonlítják a kapcsolódó referenciamutatóval. A referenciaértéktől való bármilyen eltérést évente értékelik és megvitatják. A részesedéseket szintén összehasonlítják a társalapú alapokkal.
Az alap értékesítésének paraméterei a rossz teljesítmény miatt egy évnél többet mutatnak, ha az eltérés meghaladja az 1% -ot a referenciaértéktől és / vagy esik a kohort alap csoportjának alsó felébe.
A költségeket évente ellenőrzik annak biztosítása érdekében, hogy az összköltségek ne haladják meg az összes befektethető eszköz 1% -át.
Évente legalább a teljes portfóliót megfigyelik annak mérlegelésére, hogy a kezdeti célok a helyén vannak-e vagy megváltoztak-e. A teljesítményt és a díjakat a konferencia is tartalmazza. Martinez úr és a tanácsadó közösen határozza meg a jövőbeli portfólió irányát.
Alsó vonal
A befektetési politika nyilatkozata személyes és a tanácsadó ügyfelének körülményeihez igazodik. Az előző példa az IPS egyik típusa. Minden pénzügyi tanácsadó cégnek rendelkezésére áll a saját beszámolójának változata.
Végül, a nagy befektetési brókercégek befektetési politikával kapcsolatos nyilatkozatokkal rendelkeznek az egyes befektetési alapok és / vagy ügyfélcsoportok vonatkozásában. A befektetési politikáról szóló nyilatkozat ugyanannak a befektetési oldalnak tartja az ügyfelet és a tanácsadót, és a tanácsadót egy bizonyos szintre elszámoltathatóvá teszi.
(További információ: Etikai standardok, amelyeket a pénzügyi tanácsadóktól elvárhat .)
