Mi az egyenes henger?
Az egyenes vonalú hitelkártya vagy hitelszámla egyenesen nemteljesítésbe kerül, anélkül hogy a hitelfelvevő megtenne erőfeszítéseket a kifizetések teljesítésére.
Kulcs elvihető
- Az egyenes számlák olyan késedelmes hitelkártya- vagy hitelszámlák, amelyek közvetlenül fizetésképtelenné válnak anélkül, hogy a hitelfelvevő minden erőfeszítést megtenne a kifizetések teljesítésére.A pénzügyi intézmények általában az egyenes számlájú számlákat költség-elszámolásokba sorolják. Az egyenes számlák nem használhatók előrejelző modellekben felméri a nemteljesítés kockázatát.
Az egyenes görgő megértése
Az egyenes számlaszámlák megkapják a nevüket, mert megállnak anélkül, hogy a szokásos bűnügyi dátumokat 30, 60 és 90 napon átlépnék. Ez a mozgás megkülönbözteti őket a nemteljesítés veszélyében lévő egyéb hitelszámláktól, ahol a hitelfelvevők elegendő összeget fizetnek be a lejárt helyzetbe való belépéshez és annak megszűnéséhez.
Az egyenes henger által megtett út megjelöli a számlák által a leggyorsabb utat az aktuális és az alapértelmezett közötti viszonyok között, ezáltal a hitelezők számára nehézségeket okoznak a prediktív modellek segítségével a problémás adósságok valószínűségének becslése. Amikor a hitelezők észlelik a hitelfelvevőket, akiknek nehézségeik vannak az időben történő visszafizetésnek, ennek megfelelően módosíthatják kockázatértékelésüket. A hitelezőknek sokkal nehezebb előre jelezni a jövőbeni nemteljesítési mintákat a tiszta hiteltörténetű hitelfelvevők körében.
A pénzügyi intézmények olyan politikát vezetnek be, amely szerint egy fióknak el kell haladnia a bűnözés előtt, mielőtt azt behajthatatlannak ítélik és elszámolást bocsátanak ki. Például az Experian általában 180 napos bűnözés után konvertálja az egyenes görgővel rendelkező számlákat költségtérítésekké.
Ezen a ponton a pénzügyi társaságok leírhatják az adósságot, vagy eladhatják harmadik fél beszedési ügynökségének. Mindkét esetben a hitelfelvevő továbbra is jogilag tartozik az adósságra, ami azt jelenti, hogy a hitelező vagy a beszedési ügynökség rendelkezik jogi eszközökkel a beszedés után a beszedés megkísérelésére.
Bust-Out és soha ne fizessen csalás
A hitelezők attól függően, hogy a számla miként lépett fel a nemteljesítés előtt - a közvetlen adósságú számla viselkedését a csalások két típusának egyikébe sorolhatja. A soha nem fizetett csalás akkor fordul elő, amikor a hitelfelvevő hitelkártyát vagy hitelszámlát nyit, és soha nem zavarja fizetését. Azok a hitelkártyák, amelyek kiváló hitelképességgel bírnak, mielőtt közvetlenül a nemteljesítésbe kerülnek, nehezebb célt jelenthetnek a hitelezők számára. A hitelezők ezt a viselkedési mintát csalásnak nevezik. A törlesztési számlák meghatározzák a kölcsönfelvétel és a törlesztés normál mintáit, mielőtt egy nagy tranzakciót megkezdenének. Az elrontott csalások elkövetői egy adott időszakon belül számos számlát nyithatnak a különböző hitelezőknél, mielőtt mindent felszámolnának, és megtagadnák a további kifizetéseket.
Mivel az egyenes számlák olyan gyorsan veszélybe kerülnek, a hitelezők különféle eszközöket használnak a hitelfelvevők minősítésére és a számlahasználati szokások figyelemmel kísérésére annak érdekében, hogy gyorsan felismerjék a lehetséges problémákat és a lehető legnagyobb mértékben korlátozzák a veszteségeket. Például a szokatlanul nagy tranzakciók, amelyek úgy tűnik, hogy a szokásos hitelkártya-használói mintákon kívül zajlanak, gyakran csalás elleni védekezésre vezetnek. Noha a kártya felfüggesztése ezeknek a mintáknak az elősegítheti az ellopott kártyákkal végzett tranzakciók csökkentését, az ilyen mozgalmak ugyancsak korlátozhatják a kártyabirtokos által okozott károkat.
