"Minden kockázat" egy olyan típusú biztosítási fedezet, amely automatikusan fedezi minden olyan kockázatot, amelyet a szerződés kifejezetten nem hagy ki. Például, ha egy "minden kockázatot jelentő" háztulajdonos politikája nem zárja ki kifejezetten az árvízveszélyt, akkor árvízkár esetén a ház fedezésére kerül sor.
Ez a fajta politika csak az ingatlan-veszteségek piacán található meg.
Az "összes kockázatot" nyílt veszélynek, minden veszélynek vagy átfogó biztosításnak is nevezik.
Az "összes kockázat" lebontása
A biztosítási szolgáltatók általában kétféle típusú ingatlanfedezetet kínálnak a háztulajdonosoknak és a vállalkozásoknak - nevezett veszélyeket és "minden kockázatot". A megnevezett veszélybiztosítási szerződés csak a kötvényben kifejezetten meghatározott veszélyekre terjed ki. Például egy biztosítási szerződés előírhatja, hogy a tűz vagy a vandalizmus által okozott otthoni veszteségeket fedezzék. Ezért az árvíz okozta veszteséget vagy károkat szenvedő biztosított nem nyújthat be igényt biztosítójához, mivel az árvíz nem szerepel veszélyként a biztosítási fedezet alatt. A megnevezett veszélyes politika értelmében a biztosítás terhe a biztosított.
Az összes kockázattal járó biztosítási szerződés a veszélyeztetett személyekre nézve minden veszélyt fedez, kivéve azokat, amelyeket kifejezetten a listából kizártak. A megnevezett veszélyeztetési szerződésekkel ellentétben az összes kockázatra vonatkozó politika nem nevezi a fedezett kockázatokat, hanem a nem fedezett kockázatokat nevezi meg. Ennek során az irányelvben nem említett minden veszélyt automatikusan fedeznek. Az "összes kockázat" alól kizárt veszélyek leggyakoribb típusai a következők: földrengés, háború, kormány lefoglalása vagy megsemmisítése, kopás, fertőzés, szennyezés, nukleáris veszély, piaci veszteség stb. Az "összes kockázat" alatt álló eseménynek lehetősége van arra, hogy további díjat fizessen, úgynevezett lovas vagy úszó, hogy a veszély szerepeljen a szerződésben.
A bizonyítási teher
A "minden kockázat" politika alapján a fedezetet fizikai veszteség vagy vagyoni kár okozza. A biztosítottnak bizonyítania kell a fizikai károkat vagy veszteségeket, mielőtt a bizonyítási teher a biztosítóra hárul, ez utóbbinak bizonyítania kell, hogy a biztosításra kizárás vonatkozik. Például egy kisvállalat, amely áramszünetet tapasztalt, fizikai veszteségre hivatkozva nyújthat be igényt. A biztosító társaság ezzel szemben elutasíthatja azt az állítást, amelyben kijelenti, hogy a társaság jövedelemkiesést szenvedett pusztán az ingatlanhasználat elvesztése miatt, ami nem ugyanaz, mint a vagyon fizikai vesztesége.
Mivel az "összes kockázat" a rendelkezésre álló legelterjedtebb fedezeti típus, és megvédi a biztosítottot a lehetséges veszteségek nagyobb számától, ezért arányosabban magasabb árat fizet, mint a többi típusú biztosítás. Ezért az ilyen típusú biztosítás költségeit a követelés valószínűségével kell mérni.
Ugyanazon politikában meg lehet nevezni a veszélyeket és az „összes kockázatot”. Például egy biztosítottnak lehet olyan ingatlanbiztosítási kötvénye, amely minden kockázattal lefedett az épületen, és a személyes vagyonán megnevezett veszélyekkel rendelkezik. Mindenkinek el kell olvasnia a biztosítási megállapodások finom nyomtatását, hogy megértse, mi van kizárva a kötvényből. Ugyanakkor csak azért, mert a biztosítási kötvényt „minden kockázatnak” nevezik, nem jelenti azt, hogy fedezi az „összes kockázatot”, mivel a kizárások csökkentik a felajánlott fedezet szintjét. Feltétlenül keresse meg a kizárásokat minden lehetséges politikában.
