Mi az összesítés?
A határidős piacokon történő aggregálódás az, amely egyetlen kereskedő vagy kereskedőcsoport tulajdonában vagy ellenőrzése alatt álló összes határidős pozíciót egyetlen aggregált pozícióvá egyesíti. Az összesítés pénzügyi tervezés szempontjából azonban időmegtakarítási számviteli módszer, amely egyesíti az egyén pénzügyi adatait a különböző intézményekből.
Az aggregálás egyre népszerűbb a tanácsadók körében az ügyfelek számláinak kiszolgálásakor, mivel képesek tisztább és könnyebben érthető módon megbeszélni a számlákat az ügyféllel, mielőtt a fiókot kategóriáikba sorolják.
Kulcs elvihető
- A pénzügyi tanácsadók és bankok összesítik ügyfeleik adatait, hogy könnyen képesek legyenek világos képet adni az ügyfél pénzügyeiről. Ezenkívül további védelmet nyújt az ügyfél számára. A tanácsadók és a tervezők falba kerülnek, amikor ügyfeleik nem adnak teljes hozzáférést nekik, és azt állítják, hogy ez nem teszi lehetővé számukra a teljes képet, amely pontos tanácsot ad ügyfeleik pénzügyeiről. Az összesítés mindkét fél számára előnyös, de a legfontosabb a pénzügyi tanácsadó, aki esetleg hiányt tapasztal az ügyfél szolgáltatásában, ha esetleg egy terméket vagy szolgáltatást eladhat.
Hogyan működik az aggregálás?
A pénzügyi tanácsadók számla-aggregációs technológiát használnak arra, hogy pozíció- és tranzakciós információkat gyűjtsenek a befektetők más pénzügyi intézményeknél vezetett kiskereskedelmi számláitól. Az összesítők a befektetőknek és tanácsadóiknak központosított képet nyújtanak a befektető teljes pénzügyi helyzetéről, ideértve a napi frissítéseket is.
A pénzügyi tervezők kezelt és nem kezelt számlákat is kezelnek. A kezelt számlák a tanácsadó ellenőrzése alatt álló eszközöket tartalmaznak, amelyeket a tanácsadó letétkezelő birtokol. A tervezők portfóliókezelő és jelentéskészítő szoftvereket használnak az ügyfelek adatainak rögzítésére a letétkezelő közvetlen kapcsolatán keresztül. Fontos, hogy a tervező minden számlával rendelkezzen, mivel azok összesítése a teljes gyűjtemény nélkül pontatlan képet ad az ügyfél pénzügyeiről.
Ezenkívül a nob által kezelt számlák olyan eszközöket tartalmaznak, amelyek nem tartoznak a tanácsadó irányításába, ám ennek ellenére fontosak az ügyfél pénzügyi terve szempontjából. Példaként említhetők a 401 (k) számlák, a személyes csekk- vagy megtakarítási számlák, a nyugdíjak és a hitelkártya-számlák.
A tanácsadó kezelt fiókokkal kapcsolatos aggálya a hozzáférhetőség hiánya, amikor az ügyfél nem nyújt bejelentkezési információt. A tanácsadók nem tudnak teljes körű megközelítést kínálni a pénzügyi tervezéshez és az eszközkezeléshez a nem kezelt számlák napi frissítése nélkül.
A számlák összesítésének fontossága
A számlagyűjtő szolgáltatások megoldják a problémát, mivel kényelmes módszerrel állítják elő a legtöbb lakossági bankban vagy brókerben vezetett számlák aktuális pozícióját és tranzakciós adatait. Mivel a befektetők magánélete védett, a nem kezelt számlákhoz nem szükséges nyilvánosságra hozni személyes hozzáférési adataikat.
A pénzügyi tervezők aggregált számlaszoftvert használnak az ügyfél összes eszközének, forrásának és nettó értékének elemzésére; jövedelmek és költségek; és az eszközök, források, nettó vagyon és tranzakciós értékek alakulása. A tanácsadó a befektetési döntések meghozatala előtt megvizsgálja az ügyfél portfóliójában szereplő különféle kockázatokat is.
A számlák összesítésének hatásai
Számos összesítő szolgáltatás közvetlen adatcsatlakozást kínál a brókercégek és a pénzügyi intézmények között, ahelyett, hogy a bankok fogyasztóbarát weboldalait használná. Az ügyfelek hozzájárulást adnak a pénzügyi intézményeknek azáltal, hogy személyes információkat szolgáltatnak az összesített szolgáltatásokról.
