A díjak tömörítése évek óta trend a pénzügyi tanácsadási üzletágban. Sokan a portfóliót és tanácsot árucikknek tekintik. A robo-tanácsadó megjelenésével ez a felfogás nőtt. A Vanguard hibrid robo-tanácsadója 30 bázispontos hozzáférést biztosít egy emberi tanácsadóhoz. Általában javasolja javaslatainak végrehajtását a Vanguard olcsó befektetési alapokon és tőzsdén forgalmazott alapokon (ETF) keresztül. Feltételezhető, hogy egy befektető 75 bázispontosnál alacsonyabb költségű befektetésekkel emberi tanácsadást kaphat. A robo-tanácsadás és a díjak tömörítésének ebben a környezetében hogyan tudják a pénzügyi tanácsadók igazolni szolgáltatásaik eszközének 1% -át meghaladó díjakat?
Concierge szolgáltatások
A gazdagok pénzügyi tanácsadói évek óta nemcsak a portfólióval és a pénzügyi tervezéssel kapcsolatos tanácsadásokat nyújtanak. Néhány példa magában foglalja a magánterv megvásárlásával kapcsolatos tárgyalások során nyújtott segítséget a háztartási személyzet háttér-ellenőrzéséhez. Ezek a portaszolgáltatások kevesebb eszközt igénybe vevő ügyfelekre is áttértek. Néhány példa a kísérő ügyfelek, amikor ellátogatnak a segített életközpontokba, és tárgyalnak otthonok és autók vásárlásáról. (További információ: Mi az, amit a gazdagok leginkább a pénzügyi tanácsadóiktól akarnak .)
Néhány tanácsadó tanácsadási szolgáltatást nyújt azoknak az ügyfeleknek, akik kisvállalkozás-tulajdonosok, és amelyek túlmutatnak abban, hogy segítsen nekik eldönteni a helyzetükhöz legjobban megfelelő kisvállalkozási nyugdíjazási tervet. Az ipari tanácsadó, a Cerulli Associates becslése szerint a pénzügyi tanácsadók 20% -a kínál ügyfeleinek valamiféle concierge vagy életmód szolgáltatást. Az ilyen típusú szolgáltatások nemcsak abban segítik a tanácsadókat, hogy az értéküket jobban rögzítsék, mint ügyfeleik számát, hanem inkább megbízható életmód-tanácsadóként, aki megérti pénzügyi ügyeik és életmód-céljaik kereszteződését.
Egyéni és speciális tanácsok
Egyes ügyfeleknek olyan szolgáltatásra és tanácsra van szükségük, amely túlmutat az alapvető befektetési tanácsokon. Az ügyfeleknek speciális igényeik vannak. Néhány példa, amelyek nem tartoznának a „cookie cutter” tanácsok módjába: (További információkért lásd: Csökkenő kezelési díjak: Hogyan tudják a tanácsadók őket megvédeni .)
- Segítség a részvényopciók, a korlátozott részvények és a munkaadók hasonló részvényalapú kompenzációinak kezelésében. Segítséget nyújt az ügyfeleknek annak eldöntésében, hogy a 401 (k) számlán lévő társasági részvényeket átadják-e az IRA-nak, vagy hogy kihasználják-e a nettó nem realizált felértékelődési szabályokat. stratégia kidolgozása az ügyfelek számára a nyugdíjba vonuláskor történő kivonásokhoz, ideértve azt is, hogy melyik számlát kell megkeresni és milyen sorrendben.Az ügyfelek vezetése a pénzügyi rendetlenség során, amely akkor fordulhat elő, ha egy szülő vagy szerette meghal. Az ügyfelek érzelmesek, és valószínűleg szüleik tanácsadói is bombázzák őket, és kérdezős információkat kaphatnak. Pénzügyi tanácsadójaként valódi erőforrás lehet számukra életük stresszes idején.
Lehet, hogy egy online tanácsadó vagy aki kizárólag az Ön portfóliójának kezelésére koncentrál, nem rendelkezik szakértelemmel az ügyfelek pénzügyi életének ezen és más összetett területein történő segítségnyújtáshoz.
Értékajánlat
A blogjában szereplő bejegyzésében a pénzügyi ágazat szakértője, Michael Kitces hat értékű javaslatot idézett Mitch Anthony pénzügyi tanácsadók számára:
Szervezet. Az ügyfelekkel holisztikusan dolgozó pénzügyi tanácsadók segíthetnek nekik pénzügyi házuk rendezésében és fenntartásában. Ez túlmutat valamilyen papíralapú vagy online szervezőn, és egy olyan szintre szólítja őket, amely a legfontosabb pénzügyi feladatok elvégzésére és azok rendszeres kezelésére vonatkozik.
Elszámoltathatóság. Bármely jó edző jele az elszámoltathatóság megalapozása. Egy jó pénzügyi tanácsadó segíti ügyfeleinek elszámoltathatóságát az általuk vállalt pénzügyi tevékenységekért.
Objektivitás . A jó pénzügyi tanácsadó érzelemmentes, elfogulatlan harmadik fél képet ad az ügyfél helyzetéről. Sok ügyfél számára a legfontosabb funkció az, hogy elmondja nekik, mit kell hallani. (További információ: Hogyan lehet a legjobb pénzügyi tanácsadó .)
Proaktivitás . A folyamatban lévő pénzügyi tervezési folyamat részeként a pénzügyi tanácsadókkal való együttműködés egyik fő előnye az ügyfelek nyomon követése a közelgő pénzügyi élet eseményein, például a főiskolai fizetésnél vagy a nyugdíjba vonuló pénzt.
Oktatás . A pénzügyi tanácsadók sok ügyfelük számára a pénzügyi oktatás elsődleges forrásai. Ellentétesnek tűnhet egy pénzügyi tanácsadó számára, ha ügyfeleit oktatni akarja azokon a területeken, ahol tanácsadást nyújt, de tapasztalatom szerint könnyebb az ügyfelekkel együttműködni, akik megértik az Ön által javasolt lépéseket, és akik részt vehetnek a folyamatban. Ezenkívül az oktatott ügyfelek kevésbé valószínű, hogy pénzügyi problémák áldozatává válnak a sima beszélő pénzügyi értékesítési típusok miatt. (További információ: Pénzügyi tanácsadók kihívásai .)
Partnerség . Bármely üzleti kapcsolat jobban működik, ha partnerkapcsolatként működik, és az ügyfelekkel fennálló kapcsolat nem kivétel. Amikor partnernek tekintitek, és sikereik lettek volna, jó dolgok történnek mindkettőjük számára.
Ezek a legfontosabb pénzügyi tanácsadók által kínált értékjavaslatok kulcsaik ügyfeleik sikerének, és nehéz beszerezni a szűk szolgáltatási kínálatú tanácsadóktól.
Alsó vonal
Ebben a korban a robo-tanácsadók alacsony díjaikkal és olcsó ETF-portfóliójukkal nehéz lehet, hogy a teljes körű szolgáltatást nyújtó humán pénzügyi tanácsadók igazolják díjaikat. Ennek nagyszerű módja az, hogy hozzáadott értéket képvisel, nagy tapintású szolgáltatást és tanácsadást kínál ügyfeleinek. (További információ: Fizető tanácsadók: A fiatalok és gazdagok kedvelik. )
