Mi a fióktevékenység?
A pénzügyben a számlatevékenység az adott számlán végrehajtott tranzakciókra vonatkozik. Ezek magukban foglalják a készpénzfelvételt, a számlafizetést, az átutalást és az egyéb hasonló tranzakciókat.
A számlatevékenységet időnként a jutalomprogramokban használják annak meghatározására, hogy az ügyfél jogosult-e egy adott díjra. Más esetekben a pénzügyi intézmények alacsonyabb díjakat kínálnak az ügyfelek számára, akik nagy számviteli tevékenységet folytatnak.
Kulcs elvihető
- A számlatevékenység az ügyfél által végrehajtott tranzakciókra vonatkozik, például a számlafizetésekre és banki átutalásokra. A kifejezést az egész pénzügyi szektorban használják, például olyan területeken, mint a banki és a befektetési brókeri szolgáltatások. tevékenység, a díjbevétel generálása és az ügyfelek megtartásának ösztönzése érdekében.
A fióktevékenység megértése
A banki szolgáltatásokban a számlatevékenység leggyakoribb példája a pénzeszközök számlák közötti átutalása vagy pénzátutalás elektronikus átutalás (EFT) útján. Az üzleti ügyfelek számára a számlatevékenység általános forrása a követelések és a tartozások kezelése, valamint az alkalmazottak bérszámfejtésének kezelése. A befektetési bróker szolgáltatást igénybe vevő ügyfelek számlatevékenységet generálnak azáltal is, hogy ügyleteket tesznek fel vagy kölcsön vesznek fel fedezetet.
A pénzügyi intézmények gyakran ösztönzőket kínálnak az ügyfeleknek, hogy aktív felhasználói legyenek számláiknak. A cég szempontjából a magas aktivitás előnyös a vele járó különféle díjak miatt. Ugyanakkor az is előnyös lehet, mert az ügyfelek, akik egy intézményben többféle típusú ügyletet folytatnak, kevésbé valószínű, hogy az intézménytől egy másik versenytárs felé válnak. Ezért a cégek gyakran jutalmazási programokat, csökkentett díjakat és egyéb előnyöket biztosítanak az ügyfelek számára, akik számlájuk aktív felhasználói.
Az ügyfelek számlatevékenységének nyomon követése és jutalmazása érdekében a bankoknak és más pénzügyi intézményeknek részletes és pontos nyilvántartást kell vezetniük az ügyfelek tranzakcióiról. A múltban ezt papírnyilvántartáson keresztül végezték, de manapság elsősorban elektronikus jellegű. Például az adatokat automatikusan nyomon lehet követni és az online banki és a mobil banki platformok alapján számolni lehet velük. Hasonlóképpen, a hitelkártya- és brókercégek szinte azonnal feldolgozhatják a tranzakciókat, általában papírmunka nélkül.
Manapság a kézi nyilvántartást általában ritka és jelentős tevékenységekre, például új számlabeállításokra, jelzálogkölcsön-kérelmekre vagy refinanszírozási kérelmekre fenntartják. Ezek az ügyletek általában személyes találkozókat foglalnak magukban a cég alkalmazottaival, amelyek során a dokumentumokat személyesen felülvizsgálhatják és aláírhatják. Egyes esetekben külső szakemberek is bevonhatók, például ügyvédek, könyvelők és értékelők.
Példa a fióktevékenységre a valós világban
Laura az XYZ Financial, egy nagy nemzeti bank ügyfele. Mindennapi életében a XYZ online és okostelefon platformját használja a legtöbb banki igénye kielégítésére. Jelenleg Laura számlával és megtakarítási számlával rendelkezik a banknál, valamint hitelkártyával, amelyet egy rivális cégnél tart, az ABC Credit.
Az új ügyfelek vonzása és megtartása érdekében az XYZ promóciót kínál, amelynek keretében az ügyfelek alacsonyabb díjakat élvezhetnek, ha legalább 10 tranzakciót tartanak fenn havonta. Laura becslése szerint két fiókja között már havonta öt tranzakciót generál olyan tevékenységek révén, mint például számlafizetés és készpénzfelvétel.
Annak érdekében, hogy teljes összegét a kívánt szintre állítsa, úgy dönt, hogy bezárja hitelkártyáját az ABC Creditnél, ehelyett hitelkártyát igényel az XYZ Financialnél. Indokolja, hogy ha hitelkártya-tranzakcióit beleszámítják a teljes összegbe, akkor az XYZ-vel folytatott kombinált számlatevékenysége elegendő lesz a promóció által kínált kedvezményes díjak megszerzéséhez.
